据中国社会调查事务所于2002年在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者回答需要个人理财服务。工行上海市分行的一次调查显示，有88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案（《一周理财》2002年第5期）。农行广州分行的一项调查表明，33%的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣。由此可见，虽然国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段, 但市场前景十分广阔。
四、 国内商业银行个人理财业务的发展前景展望
（一）经济的持续发展、个人收入的稳步提高、居民金融意识的增强是商业银行个人理财业务持续发展的动力。据国务院发展研究中心预测，中国经济从2000年到2020年之间，平均潜在增长速度可达7.3%左右，在2000年至2010年间增长速度较快，年均增长可达7.9%，到2010年以后会有所下降，2010年至2020年间，平均增长仍可达到6.6%。同时，居民消费观念的不断更新，金融投资意识不断增强都将推动商业银行个人理财业务向更加广阔的空间发展。
（二）商业银行经营管理模式的转变、业务范围的扩大, 使商业银行个人理财业务的范围得以延伸。随着社会市场经济的发展和商业银行经营管理体制的进一步完善，“分业经营、分业管理”的经营管理模式必将被“混业经营”的经营管理模式所替代。届时，商业银行个人理财业务的范围即可突破传统的业务范畴, 直接为客户进行保险、证券、房地产等投资理财服务。同时, 利率市场化的推行、个人业务的国际化发展趋势，都将为商业银行个人理财业务提供广阔的发展前景。
（三）随着商业银行网点、自助设备功能的完善和网上银行的发展，商业银行个人理财业务的内容将得到进一步充实和发展，并逐步成为个人银行业务的主流，在商业银行经营管理中发挥越来越重要的作用。
中国金融策划师协会主席刘鸿儒说：“一个成熟的金融中心必须具有货币金融、资本金融和理财金融三大功能。”理财业务是银行业发展成熟后一个必然的、重要的组成部分，它将为银行的生存和发展注入巨大的活力和竞争力。国外成熟的个人理财业务能够全面进入国内市场尚需一段时日，这一阶段，是我们尽快丰满羽翼、增加自身竞争力的良好时机。面对个人理财业务的广阔前景，商业银行该如何走好脚下之路？
五、现阶段拓展商业银行个人理财业务的发展与对策分析
（一）建立个人理财业务的发展策略，并围绕新的经济金融形势不断发展与完善。个人理财要求银行提供的服务是产生长远效益的隐形营销手段，而不是仅靠拉来多少存款就能衡量的。将个人理财的日常业务定位于对贵宾客户的服务， 并在以个人理财为龙头的整个网络中建立分级服务体系，提升银行形象，吸引高端客户，抓住利润创造点，进而创造影响深远的整体效益。
针对目前的经济、政策以及客户情况，个人理财中心应实行分步走的策略。第一步，整合现有银行产品和服务，以综合服务型为主，以最大限度维系现有客户和吸引客户为目的，以一对一的服务模式、一站式的服务方式，构建理财中心的基础和品牌，稳固并扩大贵宾客户市场份额。第二步，随着金融产品不断丰富和国家政策的不断开放，在对贵宾客户日常服务的基础上，提供全面的高级理财资讯，并逐步增加增值类投资理财产品。第三步，在产品未来市场成熟和政策许可的情况下，提供资产管理，直至代客理财操作，达到或接近发达国家个人理财业务的水准。
（二）个人理财业务必须纳入到客户关系管理的体系之中。要调整机构和操作流程以满足客户的需求，全面构建以客户为中心的运作模式，对客户分级管理，真正实现以客户为中心。目前我国银行业基本上还是以自身产品的分类来设置部门和操作流程，客户为办理一项业务有时要到多个窗口甚至多个部门。因此，为客户提供一站式的服务和综合个人信用评价是银行服务模式改革的基本要求——推行客户经理制，客户经理与客户建立一个交流互动的窗口，围绕客户需求，整合各种产品，协调各操作流程，横跨各业务和职能部门，满足客户的个性化需求。
（三）建立并完善VIP服务体系。VIP服务体系包括以下几方面的内容： 1、银行服务方面，包括客户经理对贵宾客户“一对一”的服务模式；为贵宾客户提供的“一站式”的服务流程；全行系统提供的标准化贵宾服务；以交叉销售和互动学习与贵宾客户建立紧密关系；公司和零售部门的联动交叉服务；人性化的亲情和提醒服务等。2、银行产品方面。个人理财离不开具体产品的支撑，如前面所提到的 “理财金账户”、“金葵花理财”等。银行的一些特色和特定业务的客户可直接享受到贵宾客户的服务待遇，客户可直接到理财中心办理，在赏乐品茶的情调中轻松办理以往要到多个窗口还要耐心排队的业务。3、其他方面包括，不断延伸的服务内涵和对客户需求的“有求必应”，如以贵宾卡为媒介和特约商户达成的优惠折扣，在特定群体中举行的俱乐部活动，关注客户日常需求的资讯服务，针对贵宾客户需求开展的各种金融产品的讲座和专家指导等。
（四）构建客户关系管理的专业IT系统，以更好地为客户提供快捷的服务。该系统应与业务操作平台相连，客户业务变动情况应及时输入该系统。同时对客户数据如客户喜好、需求及家庭关系等，进行采集并输入系统，及时更新相关资料和等级评定。这样才能对客户做好以下几方面的工作，享受到他所期待的超值服务，有针对性地解决客户问题，有针对性地推介产品以达到潜力开挖。通过客户的反馈改善自己的产品，最大限度地维系客户忠诚度，客户资源的共享，保密级别的控制等等。 首页 上一页 1 2 3 4 下一页 尾页 3/4/4 相关论文
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