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论金融脆弱性与金融风险防范(一)

提纲:

    现代社会离不开金融业的支撑,金融业的稳健运行关系到国民经济和社会发展的稳定。有效地防范和化解金融风险,是当前经济工作中一件十分迫切而艰巨的任务。

    一、 金融脆弱性的含义及其表现形式

    金融脆弱性是指一种趋于高风险的金融状态,泛指一切融资领域中的风险积聚。我们通常所说的金融机构负债过多,安全性降低,承受不起市场波动的冲击,就是金融脆弱性的表现。

    经济发展中最大的风险往往是金融危机,金融危机具有很大的隐蔽性和突发性。随着我国加入世界贸易组织,金融市场将逐渐放开,遭遇金融危机的概率非常大,为维护我国金融体系的稳健运行,有必要对我国金融体系的脆弱性进行深入细致的研究。

    银行稳定是金融稳定的核心。金融危机无论是由银行危机触发,还是由货币危机触发,都会通过银行体系对实际经济造成巨大的危害。四大国有商业银行是我国金融体系的主体,其安全与稳定在很大程度上决定了我国金融体系的安全与稳定。然而,通过多年的风险积累,四家国有商业银行的脆弱性逐步加大,风险点日益显现,我们可把四家国有商业银行的风险概括为以下几点:

    (一)公司治理结构不健全、经营机制欠完善

    (二)资本充足率严重不足,应付资金风险能力较差

    (三)不良贷款率高、信贷过于集中

    (四)利率风险管理意识淡薄

    二、防范和化解国有商业银行的金融风险,是解决金融脆弱性的重要途径

    中国金融体系最脆弱、最危险的地方是银行体系。有效地防范和化解四家国有商业银行的金融风险,是解决我国金融脆弱性的重要途径,是金融体系稳健运行的重要保证。防范和化解四家国有商业银行业的风险应从以下几个方面入手:

    (一) 建立健全国有商业银行业的产权制度和经营机制

    1、加快国有商业银行股份制改革,健全公司治理结构

    2、建立现代金融企业经营机制

    (二)补充资本金

    1、 发行次级债券

    2、 发行股票上市融资

    3、 调整资产结构,提高盈利水平

    4、 实行谨慎财税政策,充实资本实力

    (三)消化不良贷款

    1、采取多种方法化解现存的不良贷款

    2、建立科学有效的风险防范和内控机制,防止产生大量新的不良贷款

    3、分散贷款风险

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