融资租赁现存的问题及对策研究2015(五)

     （二）建立专业统一的行业监督管理部门

     大力发展融资租赁业，促进我国经济的发展关键在于规范合法的管理，所以建立专业统一的行业监督管理部门是目前势在必行的。应当用国情作为依据，由国务院确定一个综合管理部门作为主管部门对我国融资租赁业进行统一管理，并对我国租赁业实行一定的优惠政策，从而带动企业的积极性。虽然，现在已设置了全国性的租赁行业协会，但还需进一步完善，使其成为专业统一的行业规范部门。颁布统一的行业自律管理办法，对租赁业进行自律管理，交流信息与管理经验，加强风险防范起到了重要的作用。第一，充当政府与租赁公司之间信息交流的桥梁，负责对政府有关主管部门关于本行业政策法令的传达和监督实施，同时向政府反映融资租赁业存在的亟待解决的各种问题，并提出整改建议，争取政府关注和政策支持，为租赁公司的发展创造一个良好的政策环境；第二，依靠协会这一行业自律组织规范租赁公司行为。充分发挥行业协会的自律职责，作为对政府监督的重要补充。第三，还应成为业务经验交流中心，开展信息中心等服务，加快成功经验和新业务的推广，促进租赁公司之间信息的交流。第四，开展行业发展研究。行业协会可经常组织行业内有关理论、政策、法律和专项业务的经验交流和学术研讨，规范租赁操作程序和有关文件，为租赁公司的发展提供指导。

     （三）建立长效稳定的资金来源

     1. 充分利用国家扶持的互联网金融

     近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动互联网与金融快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率。互联网金融，一个诞生于本世纪的舶来品；融资租赁，一个诞生于上个世纪在当下被极为关注的创新金融典型。互联网金融不仅拓宽了融资租赁的债权转让渠道，也让众多投资者享受到更加安全的稳健收益。7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将互联网金融纳入法治化和依法监管的轨道，《意见》中鼓励互联网金融创新发展，倡导与传统金融机构优势互补合作。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新。鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。（注4）

     《意见》中也提到了股权众筹融资，而股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资中介机构可以在符合法律法规规定前提下，对业务模式进行创新探索，更好服务创新创业企业。通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险，具备相应风险承受能力，进行小额投资。股权众筹融资业务由证监会负责监管。（注5）

     在国家大力扶持互联网金融的条件下，使融资租赁业与之相结合，让个体投资人、中微小企业、大型企业等都可以受益。在法律法规逐步完善的现今，保险公司担保公司的加入更加锦上添花。从而建立了长效稳定的资金来源。

     2. 中小微企业的创新发展和政策支持成为了长期稳定的资金来源

     互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。而传统的融资租赁公司缺乏充足的盘活存量资产的渠道。互联网金融的出现解决了融资租赁业务中面临的难题。为了鼓励对中小企业的投资，可参照一些国家的做法，针对中小企业的融资租赁业务资金应给予额度、利率上的优惠。鼓励一些经营管理水平高、效益好的融资租赁公司进入资本市场筹集资金。同时鼓励保险基金、社保基金等规模大、来源稳定的各种社会闲散资金参与科技型中小企业融资租赁。建立政策性保险制度。当中小企业融资租赁发生风险的时候可以由官方的保险机构给出租人或承租人一定比例的补偿，减少融资租赁业务双方的后顾之忧，从而达到促进中小企业融资租赁发展的目的，更加带动了行业更大更好更强的发展。

     （四）加强融资租赁人才的培养，提高融资租赁从业人员的素质。

     培养现代租赁人才是我国租赁业稳定、健康发展的关键。租赁公司应通过多种途径和方式加强对人才的引进与培养，积极开展国际交流，加强对融资租赁实践与理论的研究。各类金融和经济研究单位还应当注重对融资租赁相关学科的建设，通过开办现代租赁业务课程和培训班等为我国的租赁业培养一批懂经济、金融、管理、技术的高素质的现代租赁人才，为我国租赁业的快速健康发展提供人力资源保证。9月7日国务院办公厅颁布《关于加快融资租赁业发展的指导意见》也明确表示加强人才队伍建设的重要性。加强融资租赁从业人员职业能力建设，支持有条件的高校自主设置融资租赁相关专业。支持企业组织从业人员开展相关培训，采取措施提高从业人员综合素质，培养一批具有国际视野和专业能力的融资租赁人才。支持行业协会开展培训、教材编写、水平评测、经验推广、业务交流等工作。加大对融资租赁理念和知识的宣传与普及力度，不断提高融资租赁业的社会影响力和认知度，为行业发展营造良好的社会氛围。（注6）

     （五）通过有效的措施完善合作双方的信用问题，让双方合作伙伴免除一切后顾之忧

     不健全的法律法规，缺乏统一的监督管理部门和人才等一系列的问题导致了我国的融资租赁行业走了很多曲折的发展道路，一些早期的融资租赁公司抗风险能力差，大量的资金被拖欠导致行业的信用问题造成了很大的发展阻碍，更是一度让我国的融资租赁行业陷入了低谷。国家应出台相关的信用立法，建立信用担保和欠租追收等配套法律法规服务体系，保障出租人的权益。另外，人民银行应利用自身的优势建立有关融资租赁的全国性信用管理制度。同时在社会建立权威性的信用评估机构，加大对守信奖励和对失信惩罚的力度，将欠租的承租人永远打入失信“黑名单”，从而建立健全多层次、多形式的金融租赁信用保障机制，保护租赁业的稳步发展。作为出租方，融资租赁项目实施前必须进行可行性的研究，对承租方的信用、财务状况、经营能力等多方面都需要做详细准确的评估。可以通过参考国外的经验，按照评估的信用等级，收取不同的租赁利率计算的租金，也可让租赁公司向承租方收取一定的保证金，来降低所需承担的风险。从而使合作双方免除一切可避免的信用危机问题。

    快速增长的中国经济，以制造业为主的产业结构，远未成熟的融资租赁以及潜力巨大的中小企业资金需求等将共同为融资租赁业的发展构筑起良好的外围需求环境。随着“十三五”规划的逐年实施，中国城市化、工业化步伐的大力推进，传统行业的产业升级，新兴行业和装备制造业的快速发展，民生工程如保障房建设、中西部基础设施建设、以及“医改”、“教改”的稳步落实，与此相关的固定资产和新增设备的投资需求将持续增长。这也为融资租赁行业的发展带来了极大的发展机遇。随着社会主义市场经济体制的发展，金融法律环境、金融与政府管制生态、金融社会生态和金融本身结构上的逐步完整，都将带领我国的经济发展飞往腾飞的进程。

    【引文注释】

    注[1]王炬鹏.李克强主持召开国务院常务会议[J].中国财经报.2015，（08）.

     【参考文献】

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