浅谈我国个人理财的现状、存在问题及对策-开题报告-文献综述-参考文献(二)

    有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的，平均年增长率16%以上。据《中国财富报告》的调研结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。据统计显示，中国的中等收入阶层人数正在迅速扩大，已占全国总人口的19%左右，即2.47亿人，并正在以每年1%的速度增长。同时在在对京、津、沪、穗市场调研中也发现，74%的被调查者对个人理财感兴趣，41%的被调查者明确表示需要个人理财。而“十六大”提出“全面建设小康社会、扩大中间收入阶层”的举措，更将进一步推动中产阶层的崛起和壮大，为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。也有专家预计在未来的五年中，中国个人理财市场将以30%的速度递增。这就为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。

（二）国外研究现状

    国外个人理财市场呈现出激烈的竞争态势，在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理 财的市场竞争日趋激烈。在欧洲、美洲等个人理财业务比较发达的地区，至少有 五类金融机构竞争个人理财市场。

    私人银行。 诸如瑞士信贷、SG Hambro等传统意义上的私人银行是定位于极端富裕阶层（净资产在百万甚至千万美元以上）的。由于为这一阶层的客户提供服务的成本很高，为了充分利用丰富的经验和品牌影响力，私人银行开始向下拓展市场空间，将服务范围或者目标市场延伸到日益扩大的大众富翁阶层。 私人银行在为高端客户提供金融服务方面积累了丰富的经验，这对百万富翁阶层无疑具有很强的吸引力，因此私人银行可以轻而易举地增加客户数量，扩大 市场份额。

投资银行、资产管理公司。 高盛、美林、汇丰、摩根大通等投资银行或者资产管理公司也是个人理财市场上一类非常重要的参与者。 与私人银行类似，他们已经不再仅仅满足于以公司客户为主要目标市场，降低了服务对象的资产数量标准，将一些拥有巨额财富的个人客户纳入到服务对象。

独立理财咨询师、理财咨询机构。在个人理财市场上分一杯羹的还有独立理财咨询师以及类似的理财咨询机构，其目标客户是财务知识缺乏、需要理财指导的大众富裕阶层。独立理财咨询师（理财咨询机构）主要通过为客户量身定做理财建议，收取手续费以及相关金融机构的佣金维持经营。