我国小额贷款公司发展现状、问题与对策-开题报告文献综述-参考文献(一)

一、综述本课题国内外研究动态，说明选题的依据和意义。

（一）国内外研究动态

1、国外研究综述

Marguerite S.Robinson（2001）将小额信贷定义为向小微企业、从事各种农业生产的农户、处在社会最底层的群体等提供的额度较小的金融服务，小额信贷需要在实现自身可持续发展的前提下扩大服务覆盖范围。Joanna Ledgerwood（1999）认为小额信贷是向低收入客户和自我雇佣者提供金融服务的一种促进经济发展的工具，小额信贷的服务对象是有一定经济收入的穷人，而并不是最穷的人。关于小额信贷的目标，她认为小额信贷应该服务于现有的金融机构没有覆盖的群体，从而实现可持续发展的目标，这些目标具体包括：减少贫困；增强妇女或其他弱势群体的自助能力；增加就业；鼓励创业等。Tor Jansson（2001）发现在许多国家，对小额信贷的定义难以统一，政府根据不同的机构和部门能同时认可几种小额信贷的定义，监管部门根据贷款安排的特点或者客户特点来定义小额信贷，在玻利维亚，企业贷款在2万美元以下的就被视为小额贷款，显然这种定义是不全面的。

Roberto Moro Visconti（2009）指出由于发展中国家的小额信贷机构更接近其目标客户，受国际市场影响小，国际金融危机基本没有影响其发展；但是，外部捐赠资金减少，机构后续资金来源受限，如何获得后续资金成为其面临的主要问题。

R.Marisol Ravicz（1998）以印度尼西亚乡村地区的五个小额信贷项目为研究对象，发现在项目发展的初期，政府补贴或外部捐赠是不可少的，且小额信贷市场不发到也将会影响私人投资，仅靠外部资金注入，小额信贷机构很难实现可持续发展。

Niels Hermes（2008）采用实证研究检验出，小额信贷机构如果要实现可持续发展，那么就不可能实现覆盖所有穷人的目标，采取市场化利率、商业化运作才是小额信贷机构可持续发展的有效途径[6]。Ajai Nair(2005)考察的是印度的小额信贷问题，印度典型的小额信贷形式是个体组成的自助小组（Self Help Group），以及后来的自助小组-银行连结（SHG-Bank Linkage），这种小组形式降低了交易成本，促进了信贷服务的可得性，然而作者的分析是自助小组在实际运营中取得了成功，但它仍没有实现财务和组织上的可持续性，在财务上仍靠外部机构补贴，在组织上的问题是自身服务覆盖范围太小。