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我国小额贷款公司发展现状、问题与对策-开题报告文献综述-参考文献(四)
我国小额贷款公司发展现状、问题与对策-开题报告文献综述-参考文献(四)
张小倩(2008)指出我国小额贷款公司面临的风险主要是借款人的主观违约风险以及只贷不存带来的经营风险,并认为小额贷款公司发展达到一定程度后可以逐渐实现在发放贷款的同时吸收存款。
(二)选题的背景和意义
1、选题的背景
小额信贷最初的发展是从孟加拉乡村银行开始的。20 世纪70 年代,穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)创办了孟加拉乡村银行(Grameen Bank,1983 年改为格莱珉银行),主要面向贫困人口,帮助穷人实现个体创业,使他们永远地摆脱贫困生活。实践证明,这种小额贷款形式的扶贫方式是成功的,在格莱珉银行的三万多个借贷者中,95%左右的是赤贫妇女,还款率达99%。孟加拉乡村银行从“小额贷款”模式发展而来,发展至今已经向240 万个孟加拉农村家庭提供了38 亿美元的贷款,为广大的发展中国家摆脱贫困、促进农村金融服务改善提供了借鉴。随着经济发展和理论研究的进步,在亚洲、非洲、拉丁美洲等一些地区,规模不一的小额信贷(Microfinance)逐渐发展起来。小额信贷最初主要面向被商业银行机构排斥在外的低收入群体提供金融服务,从而促进欠发达地区经济发展,因此,公益性扶贫是小额信贷业务最初的目标。2005 年,联合国率先在“2005 小额信贷年”提出“普惠金融体系”(Inclusive Financial Systems),意在为传统金融体系服务不到的群体提供机会,让每个人都能享受到平等的金融服务,小额信贷就是普惠金融的一种实践形式。1993 年,由杜晓山①教授最早将这种小额信贷模式引入了中国,这种公益性小额信贷组织工作在我国部分地区缓慢地进行着。
随着我国新农村经济的发展,对农村金融服务业提出了更高的要求,但是经过30 多年的农村金融改革,农村金融仍然发展相对缓慢甚至是出现了倒退,城乡金融发展差距较大,2006 年,农村银行网点平均每万人0.36 个,远低于全国平均每万人的1.34 个。农村金融供给不充分、金融机构覆盖率低以及农村金融竞争不足是造成其发展滞后现象的主要原因。2005 年,中国人民银行中国银监会联合财政部、商务部、农业部等部门在多次调研和政策商讨的基础上决定在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省(区)各选一个县(区),进行小额贷款公司的试点工作,2008 年进一步扩大了小额贷款公司的试点范围。截止到2011 年12 月末,全国小额贷款公司的数量达到4282 家,贷款余额为3914.74 亿元,从业人员达到47088 人,取得了良好的社会效益和经济效益。
2 、选题的意义
小额贷款公司的发展是实现社会全面、可持续发展的重要体现。在市场经济的大环境中,商业化是小额贷款公司实现可持续发展的必然趋势。在强调商业化的同时,小额贷款公司也在承担着一种社会责任,因为小额贷款公司的目标客户—中低收入人群基本是一些大型银行不愿意服务的对象,而只有实现了这一部分人的富裕,才能保证社会整体、全面的可持续发展。小额贷款公司有效增加了农村金融供给,一定程度上提高了农户金融服务的可得性;引入竞争,给效率低下的农村金融服务体系注入了活力,填补了正规金融机构的空白;为民间资本的正规化、合理化发展提供了途径,中国的改革开放造就了大量的民间资本,由于无法进入正规市场只能通过地下金融进行交易,游离于正规金融体系之外的民间资本由于没有正确引导很容易发展成热钱扰乱金融秩序,严重影响了社会稳定。探索发展小额贷款公司,引导民间资本阳光化,提高了民间资本的利用率,把民间资本纳入规范化管理的轨道,降低了金融风险,有利于民间资本的有序、健康发展,也促进了我国金融体制的改革。
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2021-05-03 18:17:19【
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