中小银行在我国的发展现状及对策研究开题报告

中小银行在我国的发展现状及对策研究开题报告(二)
孙保献（2009）提出，随着我国银行业的对外开放，中小银行面临着来自国内大型商业银行、外资银行及其他金融机构的多重压力，为了提高自己的竞争力，应对中外资银行全面对等的市场竞争，我国的中小银行纷纷积极、大胆地引进境外战略投资者，分析了对中小银行引进境外战略投资者的动因及引进境外战略投资者，并提出了相应的建议。
王然（2009）在《我国中小银行的发展现状与改革的趋势》指出，银行储蓄资金是社会资本形成的主要渠道。随着经济市场化的推进，中国国民经济得到了持续快速增长，总体竞争力迅速提高，一些地方性银行迅速发展为区域性银行．经过10多年的发展，中小银行不断克服自身所处的不利环境，打破了国有商业银行完全垄断的市场格局，初步形成了竞争的局面．中小银行需要进行艰难的调整和抉择，挖掘和发挥自身优势，在新的环境下寻找发展立足点。
刘朋、刘哲（2008）在《提高风险管理水平培育中小银行核心竞争力》研究中指出，政府对中小银行的监管通常也是无效的。但中小银行股东可以通过制定相应的激励约束政策，有效地防控银行的投资风险。为了有效遏制经营者的道德风险和操作风险,股东应该进行事前的监督和事后的惩罚。对不道德的严惩能够影响到经营者对于成本收益的计算,使其预期不道德收入小于惩罚的成本,从而使经营者因道德风险的预期效用为负而放弃不道德行为。应建立小客户的监管激励措施、促使监管机构实现深度监管、引入风险监控指标和风险评估机制、加强股东的监督功能,以此培育中小银行核心竞争力。
王磊（2008）指出，地方性中小银行作为地方资金的主要提供者之一，在完善我国银行业的市场结构、持续地提高资金配置效率，促进我国地方经济持续、健康、稳定发展方面发挥着重要的作用。然而，地方性中小银行一直面临着巨大的生存压力。一方面，国有股份制银行凭借多年的积累，在资本规模、网点分布、业务种类、客户资源、信用保证、国家政策等方面拥有巨大的优势，占据着大部分的市场份额；另一方面，外资和全国性股份制银行，凭借灵活的机制、市场化的治理结构、现代化的管理水平、信息化的技术力量，对剩余的市场份额进行抢夺和蚕食。地方性中小银行尤其是经济落后地区的中小银行的生存空间日益狭小，面临着被淘汰出局的危险。因此，研究地方性中小银行的发展方向和策略选择，具有非常重要的现实意义。
王小燕（2006）在《中小银行信息化发展现状与对策》研究中指出，中小银行一般定义为我国四大国有商业银行之外的银行，包括全国性和区域性的股份制商业银行、地方（城市）商业银行、信用合作社等。中小银行在我国的出现，打破了四大国有银行一统天下的局面，形成了银行业多层次多元化的新格局，有利地推进了国内银行业改革的深入。但是，同国内大银行相比，中小银行绝大多数底子薄、实力弱、装备差、技术水平低。随着国有商业银行竞争意识的增强、市场环境的变化，特别是金融体制改革的逐步深化以及中国加入WTO之后外资银行的不断涌入，中小商业银行将面临前所未有的挑战。
综上，国内外学者大都强调规模不等于规模经济，就银行而言，更重要的是有效管理；经济发展水平不平衡为中小银行发展提供了生存空间，有着特殊的经济和社会作用。但很多学者在论证中小银行发展的必要性的同时，对策略研究往往忽视了中小银行发展模式与发展策略研究而显得空乏。
二、研究的基本内容，拟解决的主要问题
（一）基本内容
第一部分前言
第二部分中小银行概述
（一）中小银行定义及范畴
（二）我国中小银行特点
（三）发展我国中小银行的意义
第三部分国内外中小银行发展现状
（一）外部金融环境现状
（二）我国中小银行发展现状
（三）美国中小银行发展现状
第四部分我国中小银行发展影响因素
（一）阻碍我国中小银行发展因素分析
1、银行规模经济
2、中小银行产权结构
3、市场进入壁垒
4、市场定位偏差
（二）我国中小银行发展优势分析
1、资金流动性
2、业务创新灵活度
3、决策链条
第五部分中小银行发展策略研究
（一）有效借鉴国外中小银行发展经验
（二）有效实施差异化营销战略
（三）有效拓展现行制度下的业务和利润空间
（四）加快银行业务与资本市场对接
（五）加强人力资源管理，建设优质企业文化
第六部分结论
（二）主要解决的问题
通过对我国中小银行现状进行分析，探析影响我国中小银行发展的有利因素和不利因素，从而结合国外中小银行发展先进经验，提出我国中小银行发展的策略，以期为我国中小银行的发展提供理论参考。

三、研究步骤、方法及措施
（一）研究步骤
本文沿着“理论分析—现状分析—提出对策”的路线进行研究。
1．查找有关研究中小银行发展方面的资料
2．对所收集资料的整理
3．整理思路并确定论文框架
4. 收集国外中小银行发展好的经验
5．探析挖掘我国中小银行发展存在的阻力
6．得出结论和启示
（二）研究方法
本文综合金融学、数量统计学等相关知识，结合国内中小银行特点以及现行营销模式，总结归纳出适合国中小银行发展的策略。
1、规范分析方法。阅读国内外大量文献，分析适合我国中小银行发展所涉及的理论，为本课题观点的形成奠定一个理论基础。
2、定性分析法：通过对国中小银行发展的现状和存在的主要问题进行定性分析，为提出我国中小银行发展策略提供了现实依据。
3、比较研究方法。通过对比国内外中小银行模式，探索适合国内中小银行发展的策略。

四、研究工作进度
序号时间内容
1 2009年3月30日前外文翻译
2 2009年3月30日前文献综述
3 2009年4月15日前撰写论文（第一稿）
4 2009年4月25日前撰写论文（第二稿）
5 2009年5月15日前撰写论文（第三稿）
6 2009年5月21日前撰写论文（定稿）
7 2009年5月26日前整理文档、准备答辩

五、主要参考文献
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