互联网金融对我国中小商业银行的影响研究

A.文献综述

一、国内研究现状

    邱勋（2013）通过对余额宝进行研究，充分分析了互联网基金的业务流程，将其与商业银行传统业务进行对比，研究互联网基金给商业银行所带来的挑战，对银行的市场地位、银行存款、理财产品及基金代销业务这四个具体方面进行分析，提出商业银行应当大数据经营战略、加快商业银行在模式、组织结构体系、业务流程、客户需求等方面的转变。

    张业峰、鲁邦国、赵淞（2016）认为互联网金融以其支付速度快、操作便捷、成本低廉的优势吸引了大量的客户资源。我国传统中小商业银行的业务范围主要包括资产业务、负债业务和中间业务，而互联网金融的产品与此具有一定的同质性，已经逐渐涉足中小商业银行的核心业务，给中小商业银行的生存与发展带来的影响主要体现在：对负债的规模产生了一定的冲击，第三方支付机构的兴起在一定程度上分流了中小商业银行的储蓄存款；互联网的融资业务对商业银行的定期存款和理财资金有一定的冲击；互联网理财销售平台的便捷性以及销售产品的丰富性可能使得商业银行流失部分理财资金和个人的存款。与此同时，在对资产规模和利润方面也会产生影响。

    在2013年余额宝的腾空出世，中国互联网金融元年伊始。从此之后，我国的互联网金融发展从最初的野蛮生长到规范监管，从蓬勃兴起到平稳过度，从遍地开花到茁壮成长。互联网金额以其平台性、开放性、便捷性对传统的商业银行，尤其是对于中小商业银行的经营模式以及业务发起强烈的冲击，中小商业银行即将接受前所未有的巨大挑战，如何抵御这场互联网的金融风暴呢？刘红(2017)通过对我国互联网金融发展现状，即网络借贷公司、第三方支付平台、众筹平台以及互联网金融信息门户的分析，深入探讨互联网金融对我国中小商业银行的冲击主要体现在四个方面：分流银行的业务、抢占客户的资源、改变经营模式以及颠覆银行业态，从而提出我国中小商业银行应对互联网金融冲击可采取的可持续发展的策略，中小商业银行需精准定位客户，发挥长尾效应、开发零售业务，形成竞争的优势、依托电商平台，实现合作共赢、转变营销模式，实现业态转型、打造银行自主平台，创建核心品牌。

    在对于商业银行未来的发展方向上，虽然其出现的时间短，但具有灵活度好、适应性强等特点。邹璐、辛雪娇、刘晓婉（2018）认为随着互联网科技和经济金融的发展，中小商业银行可以结合自身定位，开展高效服务，制定新的发展策略，落实区域金融发展和社会进步方针，通过有效的创新和转型，谋求更好的发展。翁颖（2019）提出商业银行可以自建电商平台增加中间业务收入、打造直销银行积极转型、迅速启动大数据金融业务。

二、国外研究现状

    国外互联网金融的发展较早，发展的时间较长，能够在实践中积累较多的经验以及成功的案例，因此在互联网金融方面的学术研究成功较为丰富。Strahan（2002）在互联网金融发展的初期就深入分析了互联网金融的特点以及作用，他提出互联网金融在金融行业和领域中具有金融脱媒、促进金融机构行业重新洗牌和便利信息获取的特点。Manuchehr Shahrokhi（2008）认为互联网金融在发展的过程中具备三大关键的要素：科技、全球化以及金融监管；创业的精神、充足的资本和激烈的竞争环境，这些因素影响了用户、投资者、供应商和监管机构在金融市场中的地位与作用。Onay等（2013）强调指出，互联网金融作为分销渠道，使得银行可以切换到“点击和触碰”的使用方法，以便客户可以方便的打开自己的账户，并进行创建存款、转账、跨户转账和完全在线支付，更重要的是不受时间的约束，与传统的银行业务相比有着低成本的优势，并能使银行业务拥有更高的效率。Ovidiu Stoica, Seyed Mehdian,Alina Sargu（2015）研究了互联网对罗马尼亚银行绩效的影响，采用了DEA和PCA的方法，在十年里，互联网金融与传统银行业务相比，互联网银行业务有着非常明显的增加。这表明：互联网金融业务在全世界银行机构中得到很好的采纳。

B.论文提纲格式

第一章 绪论

一 研究背景

二 研究目的及意义 

三 文献综述

（一）国内研究现状

（二）国外研究现状

  四 研究思路及方法

（一）研究思路

（二）研究方法

五 论文的创新与不足之处

（一）本文的创新之处

（二）本文的不足之处

第二章互联网金融发展概况

  一 互联网金融的兴起

  二 互联网金融的概念界定

  三 互联网金融主要特点

（一）成本低

（二）效率高

（三）覆盖广

（四）发展快

（五）管理弱

（六）风险大

  四 我国互联网金融的发展历程

  五 我国互联网金融的发展现状

  六 我国互联网金融的发展模式

（一）众筹

（二）P2P网贷

（三）第三方支付

（四）数字货币

（五）大数据金融机构

（六）信息化金融机构

（七）金融门户

 

第三章当前我国信息时代条件下中小商业银行发展概况

  一 中小商业银行的概念界定

  二 当前我国中小商业银行发展现状

（一）我国中小商业银行的发展现状

（二）我国中小商业银行的发展特征

三 当前我国中小商业银行发展所面临的挑战

第四章互联网金融对我国中小商业银行发展的影响分析

  一 互联网金融对负债规模产生的影响

  二 互联网金融对资产规模产生的影响

  三 互联网金融对中间收入产生的影响

第五章我国中小商业银行应对互联网金融的策略

  一 开拓互联网金融业务

  二 建立综合性金融服务的平台

  三 完善互联网金融风险管理机制

  四 推动互联网金融服务的创新

第六章结论与展望

  一 结论

  二 展望

参考文献

致 谢

C.参考文献

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