互联网金融企业风险及自我防控策略研究

一、文献综述

（一）互联网金融企业风险现状

2010年前后，随着经济发展以及互联网技术不断进步，互联网和金融两者产生了快速结合与发展。由于我国并没有互联网方面完善的相关法律法规，快速发展中，一些业态创新跑偏，从业机构良莠不齐，行业生态不断恶化，风险持续积累扩大。其风险及防控愈来愈成为国家以及行业各界关注的热点和难点。综合近期我国有关的研究文献来看：

王兆星认为当前金融业务、产品、交易已高度复杂，信息技术已高度发达，金融风险已高度交织。金融科技及信息技术给金融行业、机构、业务、产品销售、风控模式都带来了许多深刻的变化，形成新的风险和挑战，特别是除了传统的信用风险、流动性风险之外，也会面对很多新的风险，包括操作风险、法律风险、数据安全风险等等。互联网金融企业的人力、财力、技术等资源严重短缺紧张，前瞻性的有效风险预防、识别和预警还存在很多薄弱之处，还难以充分适应当前高度复杂的金融体系和市场，亟待建立更加有效的风险防控体系，以及适应金融科技发展和对金融科技风险能够有效管控的公司治理、内部控制体系。

（二）互联网金融风险监管防控现状

2016年以来，人民银行牵头十七个部门和各级政府开展互联网金融风险专项整治，经过四年的努力，整治工作取得实质性成效。一、总体风险水平大幅下降、增量风险得到管控。在营网贷机构数量从整治之初的近万家下降到不到五百家，业务规模和涉众人数大幅减少，从业风险得到明显缓释。对虚拟货币投机炒作进行果断出手打击，避免了一场大规模虚拟资产泡沫风险。校园贷、现金贷、网络炒汇等行为坚决整治，有效遏制了增量风险。二、边整边改，监管制度逐步建立完善。非银行支付、网络借贷、互联网保险等领域的监管框架基本确立并不断完善。明令禁止虚拟货币交易平台、代币发行融资、无牌网络资管业务、互联网外汇按金交易，明确了市场交易底线。互联网金融基础设施建设持续推进，网联公司、百行征信成功运行。中国互联网金融协会、国家互联网应急中心建设的风险监测技术系统不断完善。三、新金融活动监管经验不断积累丰富，探索出了有效的监管协作机制。在近四年的整治工作中，金融管理部门、宣传部门、网络电信管理部门、市场监管部门、司法部门、自律组织等无缝衔接，中央政府部门和地方政府紧密协作、创新工作方式方法，探索出了一套适应新技术特点的金融监管思路和方法，包括坚持金融监管的一致性、穿透性、全覆盖性，抓住资金账户监测和宣传营销管理的关键手段，以投资者适当性和消费者权益保护为中心，行政管理、自律管理充分配合等。

二、论文提纲

引言：谈及互联网金融企业发展及风险现状

一、互联网金融风险分析

（一）风险种类及危害

（二）风险现状及趋势

二、互联网金融企业的风控现状

（一）内部管控：主要阐述分析公司治理方面的现状和问题，比如管理体系、风控体系、产品机制等内化风险问题；

（二）外部防控：主要阐述分析非企业源生性风险的现状和问题，比如监管风险、系统性风险等外化风险问题。

三、互联网金融企业风控的建议

（一）加强内控，科学治理，完善体系；

（二）因势制宜，积极应对，建好防火墙。

三、参考文献

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