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互联网金融企业风险及自我防控策略研究
一、文献综述
(一)互联网金融企业风险现状
2010年前后,随着经济发展以及互联网技术不断进步,互联网和金融两者产生了快速结合与发展。由于我国并没有互联网方面完善的相关法律法规,快速发展中,一些业态创新跑偏,从业机构良莠不齐,行业生态不断恶化,风险持续积累扩大。其风险及防控愈来愈成为国家以及行业各界关注的热点和难点。综合近期我国有关的研究文献来看:
王兆星认为当前金融业务、产品、交易已高度复杂,信息技术已高度发达,金融风险已高度交织。金融科技及信息技术给金融行业、机构、业务、产品销售、风控模式都带来了许多深刻的变化,形成新的风险和挑战,特别是除了传统的信用风险、流动性风险之外,也会面对很多新的风险,包括操作风险、法律风险、数据安全风险等等。互联网金融企业的人力、财力、技术等资源严重短缺紧张,前瞻性的有效风险预防、识别和预警还存在很多薄弱之处,还难以充分适应当前高度复杂的金融体系和市场,亟待建立更加有效的风险防控体系,以及适应金融科技发展和对金融科技风险能够有效管控的公司治理、内部控制体系。
(二)互联网金融风险监管防控现状
2016年以来,人民银行牵头十七个部门和各级政府开展互联网金融风险专项整治,经过四年的努力,整治工作取得实质性成效。一、总体风险水平大幅下降、增量风险得到管控。在营网贷机构数量从整治之初的近万家下降到不到五百家,业务规模和涉众人数大幅减少,从业风险得到明显缓释。对虚拟货币投机炒作进行果断出手打击,避免了一场大规模虚拟资产泡沫风险。校园贷、现金贷、网络炒汇等行为坚决整治,有效遏制了增量风险。二、边整边改,监管制度逐步建立完善。非银行支付、网络借贷、互联网保险等领域的监管框架基本确立并不断完善。明令禁止虚拟货币交易平台、代币发行融资、无牌网络资管业务、互联网外汇按金交易,明确了市场交易底线。互联网金融基础设施建设持续推进,网联公司、百行征信成功运行。中国互联网金融协会、国家互联网应急中心建设的风险监测技术系统不断完善。三、新金融活动监管经验不断积累丰富,探索出了有效的监管协作机制。在近四年的整治工作中,金融管理部门、宣传部门、网络电信管理部门、市场监管部门、司法部门、自律组织等无缝衔接,中央政府部门和地方政府紧密协作、创新工作方式方法,探索出了一套适应新技术特点的金融监管思路和方法,包括坚持金融监管的一致性、穿透性、全覆盖性,抓住资金账户监测和宣传营销管理的关键手段,以投资者适当性和消费者权益保护为中心,行政管理、自律管理充分配合等。
二、论文提纲
引言:谈及互联网金融企业发展及风险现状
一、互联网金融风险分析
(一)风险种类及危害
(二)风险现状及趋势
二、互联网金融企业的风控现状
(一)内部管控:主要阐述分析公司治理方面的现状和问题,比如管理体系、风控体系、产品机制等内化风险问题;
(二)外部防控:主要阐述分析非企业源生性风险的现状和问题,比如监管风险、系统性风险等外化风险问题。
三、互联网金融企业风控的建议
(一)加强内控,科学治理,完善体系;
(二)因势制宜,积极应对,建好防火墙。
三、参考文献
[1]高广阔,吴世昌,郭毯,王若依. 基于风控视角的互联网金融业监管与自律[J].经济与管理,2016(5)
[2]李雯娅,吴伟容. 我国互联网金融风险的现状与防范研究[J].经济研究导刊,2019(34):90-92
[3]曾瑞玲. 构建互联网金融企业的信息科技风险管理框架[J].经济研究导刊,2020(7):11-13
[4]王瑞. 中国互联网金融风险管理现状及对策[J].合作经济与科技,2019(4):62-63
[5]高明磊. 互联网金融风险分析及监管建议[J].商情,2018(37)
[6]陈欣怡. 从传统金融风险看互联网金融及其防控[J].商情,2017(10)
[7]罗永明. 我国互联网金融发展的现状、风险与对策.[J].知识经济.2017(16)
[8]刘会平. 互联网背景下金融风险的衍变、特征与金融危机分析[J].中国市场,2020年2月
[9]谢平,邹传伟. 互联网金融模式研究[J].金融研究,2012(12)
[11]张涛甫. 当下中国网络风险问题归因[J].人民论坛,2016
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