浅谈金融机构反洗钱工作存在的问题及对策(一)

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                 目   录
内容提要…………………………………………………………………2
我国金融业反洗钱工作现状 ……………………………………3
我国金融机构反洗钱工作存在的问题………………………… 4
（一）现金管理问题……………………………………………………4
（二）基层岗位管理问题………………………………………………6
（三）金融机构反洗钱工作主要问题…………………………………7
（四）网上银行交易问题………………………………………………7
三、反洗钱工作的经验与启示…………………………………………8
（一）英、德、法三国的反洗钱工作的机制…………………………8
（二）经验及启示………………………………………………………9
四、 加强我国金融机构反洗钱工作的对策建议……………………10
（一）加强现金管理……………………………………………………10
（二）加强基层反洗钱人员的管理力度………………………………11
（三）完善金融机构反洗钱的主要工作………………………………12
（四）提高网上银行交易系统…………………………………………12
参考文献 ………………………………………………………………14

内容提要
 本论文共分四部分。第一部分，介绍目前我国金融业反洗钱工作的现状，其中包括目前我国金融业反洗钱的执行机构和目前大额和可疑资金交易报告的统计情况和范围。第二部分，介绍我国金融机构在反洗钱工作中存在的问题，分别从：当前现金管理存在的问题；基层反洗钱人员管理中存在的主要问题；金融机构一线反洗钱的工作难度；网上银行交易反洗钱工作存在的问题等四个方面来阐述反洗钱过程中存在的问题。第三部分通过国外金融机构反洗钱机制来吸取经验和提出对策。第四部分介绍加强我国金融机构反洗钱工作的对策，分四点来分析，一是加强我国金融机构的现金管理，二是加强基层反洗钱人员的管理，三是加大金融机构一线反洗钱工作的力度，四是加强对网上银行的反洗钱工作。

                                                       
关键词：金融机构   反洗钱    网上银行

 世界各国和国际社会的反洗钱实践已经证明，现代金融体系己成为洗钱的主要渠道，洗钱者主要通过金融系统进行洗钱活动，特别是随着金融全求化，网络化，一体化趋势的不断加强，洗钱者将会更多地利用金融系统进行洗钱活动。因此，防止洗钱者利用金融系统洗钱就成为建立和完善控制一国乃至跨国洗钱的法律制度体系的重要任务和内容。同时，我国已正式加入WTO，金融业的对外开放步伐也将大大加快。我国金融业如何借鉴国外发达国家和整个国际金融业反洗钱控制制度成功的经验做法，尽快与国际惯例接轨，建立自己有效的反洗钱控制制度体系，明确规定金融系统在控制洗钱方面的责任和义务，加强对金融机构的监管，密切与各国金融机构在反洗钱方面的合作，充分发挥金融系统在反洗钱中的预防和控制作用，就成为我国金融业面临的一项重大课题。
 一、我国金融业反洗钱工作现状
 中国人民银行严格遵循《反洗钱法》的相关规定，发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对2003年人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》做出重要修改，将反洗钱监管和义务主体范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险业金融机构等，统一了本外币反洗钱管理，调整了大额和可疑交易报送的标准、路径、时间等内容。《反洗钱法》在国家立法层面上明确了国务院反洗钱行政主管部门及相关部门的监管职责和分工，从而确立了我国“一部门主管，多部门参与并协调配合”的反洗钱监管体制。
 反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融机构健康发展的保证。下面分别从执行机构建立的情况和大额和可疑资金状况等等来分析反洗钱工作的现状。
 （一）执行机构

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