假币犯罪研究与反假策略

一、假币的产生

1、政治目的

2、经济利益

二、假币的危害

1、冲击国家宏观调控政策

2、对人民币信誉造成损害

3、扰乱正常的金融秩序

4、对社会安定造成影响

三、假币犯罪的特点

1、假钞质量得到不断提高

2、假钞生产场地非常隐蔽

3、犯罪组织相当严密

4、假钞运输渠道异常诡秘

5、假币交易非常狡猾

6、作案手段相当高明

7、犯罪活动逐步向群众识别假币能力低的农村地区转移

8、执法环境及社会治安状况恶化的地区是假币犯罪的天堂

四、反假货币工作策略

1、必须坚持长期斗争的思想准备

2、必须充分发挥联席会议的作用

3、必须不断提升钞票的防伪科技含量

4、必须不断普及反假货币知识

5、必须高度重视反假知识培训

6、必须加大对假币犯罪的打击力度

内 容 摘 要

长期以来，假币犯罪一直是困扰我国经济金融一道难题。特别是改革开放以来，假币犯罪呈现了一些新的特征，犯罪组织严密，假币制作和作案手段高明，大案要案逐年攀升，假币犯罪活动逐渐由城市向山区转移的趋势。假币犯罪的存在严重影响到国家经济金融的稳定，群众的利益，社会的稳定，打击假币犯罪活动刻不容缓。本文结合作者多年工作实践，试从假币犯罪心理学的角度分析现阶段假币犯罪的特点，并有针对性的研究反假货币工作的策略，以供对反假货币工作感兴趣的同行共同探讨我国的反假货币事业。

假币犯罪研究与反假策略

 2000-2004年，全国累计查缴假币42.42亿元，平均每年以40%的速度递升，2005年全国累计破获假币案件1497起，其中100万元以上大案27起。假币犯罪率居高不下，扰乱民众生活，扰乱国家金融秩序，影响社会稳定，引起了中央领导及各级政府部门的高度重视。本文试从犯罪心理学的角度对假币犯罪的特点进行研究，以探索反假币犯罪的一些策略。

一、假币的产生

货币是商品交换发展的产物，是充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段等职能。货币的后三种职能决定了货币是社会财富的另一种形态，一般而言，拥有一定的货币就等于拥有社会一定的财富，也因为货币的这种特性，决定了其反面物——假币的产生。假币的产生一般有两种情形：

（一）政治目的。这在战争时期和解放初级比较多。因为现代商品经济实质是货币经济，是金融经济，金融活动的背后是一个货币运行的问题。一个社会的生存离不开生产，生产离不开资金，资金离不开金融，金融一旦混乱，整个社会就混乱，甚至于瘫痪。而政治是依附于经济之上的，经济一旦崩溃，政权也随之分崩离析。战争的目的是为了达到一定的政治目的，战争不仅仅是靠士兵在有硝烟的战场上拼命厮杀，而且还要在众多的其他看不见的领域实施渗透和制造混乱，以达到打赢战争的目的，而制造金融混乱则是配合战争胜利最常用的手法之一。货币是金融的核心，制造假币投入其经济体流通是达到扰乱对方金融的最便捷的手段。二战期间，日本侵略中国，印刷了国民党政府的假钞，扰乱了中国的经济，而中国国民政府也采取了以毒攻毒的策略，派出间谍潜入日本，取得了日本中央银行的印钞版机密，印刷了日元假钞投入日本国内，为抗日战争开辟金融战场。解放初级，退居台湾的国民党不甘失败，大量的印刷人民币假钞通过间谍带入和空投到大陆，也是为了达到扰乱新中国政权经济的政治目的。

（二）经济利益。就中国而言，随着国际反伪造货币合作的不断加强，大陆、台湾两岸经贸往来不断加深，以政治为目的制造假币犯罪活动已大大减少，现今假币犯罪分子制造假币的主要目的是为了获取经济上的利益。钞票就其本质而言是信用货币的一种，依附其上的只不过是一种货币符号，其本身没有多大价值，而是靠国家强制力来实现它所代表的价值。因此它的制作成本很低，造假分子正看中了钞票的这一原理，造假牟取暴利。从近几年的假币案件分析，制假来源地先前主要集中于台湾、香港地区而转移于广东沿海地区，假币犯罪分子先前集中于特务和有政治动机的人而转移到纯粹是为了牟取暴利之徒，正是证实了现代中国假币犯罪的主动机是为了牟取经济利益。

二、假币的危害

假币的危害是巨大的，不仅直接损害群众的利益而且对国家经济金融造成严重的影响。归纳起来主要有以下几方面：

（一）冲击国家宏观调控政策。维护币值稳定是我国既定的货币政策目标，国家通过调节货币供应量来达到社会供给与需求的平衡。而货币供给量是由基础货币及其倍数原理实现的。众所周知，现金（M0）是基础货币的构成要素之一，假币流入流通领域，会造成流通中的现金增多，虽然绝大多数情况下假币不能通过银行关卡形成银行存款，但其在社会上的流通会使一部分真币脱离流通领域进入银行存款，间接的造成国家基础货币的增加，从而导致货币供给量的增加。举个例子：2004年全国查缴假币总量为11.6亿元（其中银行柜台收缴6.1亿元，公安破案收缴5.5亿元），按照国际惯例，查获收缴的假币量约是未查获收缴量的10倍，那么2004年未全国流通中的假币量为1.16亿元，将间接地形成银行存款(R)1.16亿元,按照当年人民银行存款准备金率（r）7%计算，经过货币创造乘数原理（D=R/r）将形成派生存款(D)16.57亿元！相当于拥有380万人口的西部贫困市--河池市2004年的财政收入。假如当年的11.6亿元全部进入流通领域，将增加165.7亿元的货币供给！总货币供给量增加182.27亿元，相当于广西龙滩水电工程（西部大开发标志性工程，总投资243亿元，年发电量仅次于三峡水电站）总投资额的75%！另一方面，由于假币流入市场没有相应物质基础，存在潜在的诱发通货膨胀的因素，可见假币对国家宏观调控政策的危害是巨大的。

（二）对人民币信誉造成损害。人民币是我国的法定货币，用以支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。假币的大量出现，会使人们对人民币的信心产生动摇。比如我们会偶尔碰到个别群众因为害怕假钞而拒收大面额人民币的现象，这就是人们对该种面额人民币信心不足的表现，证明该种面额人民币假币多，损害了真币的信誉。一国或一个经济区域的假钞若得不到有效控制，将会出现货币信用危机，影响到金融的稳定。

（三）扰乱正常的金融秩序。由于国民素质及社会法制普及因素，一些群众在假币被银行收缴时往往产生不满情绪，有的在金融营业场所大吵大闹，影响了正常的营业秩序；有的在证据不足的情况下擅自散布假币是从银行付出的言论，混淆视听，对银行信誉造成了损害；有的抽走存款，造成某个银行存款源的矮缩，而有的银行为了争取客户，有可能采取一些违规方式来进行挽留，造成某些金融机构以牺牲国家金融法规代价来换取自身利益的恶性竞争，扰乱了正常的金融秩序。

（四）对社会安定造成影响。由于假币泛滥，人民群众蒙受经济损失，在对制贩假币犯罪分子愤恨的同时，也会产生对社会的不满情绪，这种不满情绪的滋长会变成对政府和国家的不信任，是造成社会不安定的潜在因素。“皮之不存，毛将焉附？”社会不安定，金融能稳定吗？

三、假币犯罪的特点

 假币犯罪的目的主要是为了牟取暴利，而其行为本身又是一种严重的违法行为，各国对伪造货币罪的制裁是非常严厉的，很多国家对伪造货币罪的最高量刑都是无期徒刑或极刑，因此假币犯罪违法的成本很高，具有很大的风险性。从犯罪心理学角度，假币犯罪实施过程必会寻求“安全”为原则，根据这一犯罪心理，我们可以分析假币犯罪的一些特征及原理： 

（一）假钞质量得到不断提高。假钞的质量贯穿整个假币犯罪活动成败的基础。生产出来的假钞质量不好，仿真度低，一是难以销售，二是容易被人识破，交易风险增大，整个犯罪计划终将泡汤。因此，假币犯罪分子始终千方百计提高假钞的质量，这就是为什么近几年来假钞质量不断得到提高的原因。假币质量的提高与社会科技发展同步。早期的假钞首先是手工描绘，再发展到影印、复印，然后发展到今天的电子扫描制版胶印，个别假钞的清晰度几乎达到以假乱真的地步。

（二）假钞生产场地非常隐蔽。假钞生产的场地是非常隐蔽的，组织也相当严密。假钞生产的场地一般选择在郊外废弃的工厂和较为偏僻的乡村。1999年7月，广东警方在陆丰地区破获的一起特大假币案是在郊外的一个采石厂发现的，金额达上亿元，为全国之最。广西假钞的生产地主要集中于宾阳和桂平一带乡村，他们的生产方式主要是从广东引进半成品，因为他们认为半成品运输比较安全，即使发现，也难以定罪或定罪较轻，然后分发给村里面的亲戚或有关系的农户进行再加工，大人小孩都可以加工，组织相当的严密，村口有人放哨，男人们负责在外进货和联系销售。

（三）假钞犯罪组织相当严密。要实现假钞从生产到投入流通领域，假币犯罪必须有一个严密的组织来完成，因为他们害怕任何一个环节存在疏漏都会给警方留下破绽。因此假币犯罪的表现是有组织的犯罪团伙，分工明确，实施的是单线联系。他们一般是用假身份证或化名，负责进货的只是进货，负责保管的只是保管，负责联系的只是联系，负责销售的只是负责销售，而且为了保险起见，他们每到一地作案，一般均为家族式的犯罪团伙，因为采用这样的方式会使他们组织的安全系数增高。采用这样有组织的犯罪形式，一旦在某一个环节出现问题，该犯罪嫌疑人不清楚上线是谁，或知道了也不会供出自己的亲戚。这是近几年来公安机关对一些案件无法溯到造假源头和端掉犯罪团伙的主要原因。2000年以来，河池市破获的假币案约70%以上均是外来家族组成的犯罪团伙作案。

（四）假钞运输渠道异常诡秘。运输是假币犯罪计划成功的关键环节，其风险也非常的大，每年警方从运输环节截获的假币占有很大的比重。2001年6月，河池警方在南丹与贵州交界处对一辆省际客运汽车例行检查时，发现一个行李包内装有38万元假币。如前所述，为了降低法律风险，犯罪分子会采用半成品的运输方式，这是其一；其二，采用专车的运输方式，利用私车进行专程运输，躲避检查；其三，用行李掩盖混入长途客运汽（火）车运输；其四，利用货车与其他货物夹带运输。

（五）假币交易非常狡猾。交易是整个假币犯罪计划中风险最大的一个环节，决定犯罪活动的成败。为了安全起见，犯罪分子一般在交易对象和地点上作充分的评估。在交易对象上他们往往害怕对方是警方的线人或卧底，往往会惦来估去，甚至做一些“诚心”测试，最后确认对方是较为可靠的人后才约定时间和地点进行交易。在交易地点的选择上，他们往往选择旅店或城郊结合部的野外，而且会“狡兔三窟”，几更时间，几易其地，确保交易的绝对安全。2003年河池市警方在大化与马山交界处破获了一起特大假币案，当时犯罪嫌疑人与警方卧底约定在城郊旷野进行交易。

（六）作案手段相当高明。其实以上谈到交易安全的时候已提到了假币犯罪分子的作案手段，但这里谈的作案手段主要是指假币如何最终“脱手”进入流通领域。这方面，犯罪分子的作案手段可谓是花样百出，而且越来越高明。他们的作案目的主要有三个：一是以大面额钞票购卖小商品换取真币；二是以假币购买等值的物品；三是以假钞掉换真钞。在作案对象的选择上，他们一般选择妇女、儿童、老人，以及边远农村地区的农民，因为他们无力抗争与识假能力较弱；在作案时间上，他们一般选择在晚上或小商品交易比较繁忙的时候，因为晚上灯光较暗，假币特征不易识别，交易繁忙的时候卖主没有时间仔细揣摸钞票；在作案手法上，一是以大面额钞票购卖小商品换取小面额真币，这种手段在农贸市场和小百货店常见；二是以真钞混假钞的方法蒙骗货主。如2002年5月，河池市金城江区某饲料店老板卖了一大车的饲料给一位外地买主，一万元的货款，头一张是真钞，其下99张全部是假钞；三是掉包，以假币换真币，这是假币犯罪分子惯用的较为高明的手法。他们往往以卖东西为晃子，专骗一些退休的老人家。他们的做法是：自己准备有假币，当客户给他真钞时，他就以极快的速度掉换假钞，或以鉴定钞票和异地找补为由避开客户视线进行掉换，然后以没有小票补或钞票可疑为由将掉包后的假钞退还给客户。所以在实践中，我们会碰到很多不知情的退休老干部错误地举报银行付出了假币；四是利用假钞诈骗。我们曾收到这样的举报，称某月某日，有几个外地人到河池市某一中等职业学校，拿出一叠百元钞票自称是假钞，而这假钞真到可以骗银行的程度，如果不信可以免费拿几张到银行去存。结果有几个好奇的老师家属拿几张到附近的银行去存，银行认账了。回来后告诉了大家，一些老师家属将信将疑地购买了一些，结果拿到银行去存是假钞，大呼上当。这是为何？其实犯罪分子最初“作诱”的几张“假钞”是真钞，而后来取得大家信任后向其购买的是真的“假钞”。这种骗法非常高明，专骗利欲熏心的“高明”人。

（七）犯罪活动逐步向群众识别假币能力低的农村地区转移。无论是从市场角度还是安全角度，一个地方群众识别假币的能力是犯罪分子作案时所要考虑的。一个地方群众识别假币的能力越高，假币犯罪风险愈大，假币流通愈没有市场，反之亦然。上个世纪90年代以来，中国城乡发展极不平衡，城市无论在经济、文化、教育和占有公共资源等方面都比农村的强，得到的金融服务也比农村的完善。直不讳言，农村得到的反假货币宣传服务也相对较少，加上交通、文化、教育、信息等因素，农村群众反假意识和能力确实比城市相差甚远。这是近几年来，假币犯罪活动逐渐由城市向边远地区转移的原因。

（八）执法环境及社会治安状况恶化的地区是假币犯罪的天堂。这也是影响假币犯罪分子作案的一个重要因素。一个地区的执法环境好，法制严明，群众法律意识高，社会秩序井然，违法成本大，各种犯罪活动固然减少。反之，一个地区腐败横行，执法混乱，违法不究、当罚不罚，以金钱搪塞了之，违法成本小，绝对是犯罪的天堂。

四、反假货币工作策略

随着我国社会主义市场经济的发展，人民币使用的数量和范围将进一步扩大，人民币成为国际自由兑换的货币已经为期不远。假人民币的出现，不仅损害了人民币的声誉，还严重地影响了经济、金融和社会的稳定，干扰了我国改革开放和社会主义现代化建设的进程。因此，防范和杜绝假人民币流通，关系到每个公民，每个单位的切身利益，关系到国家和民族的命运。增强反假意识，掌握反假防假技能，深入开展反假人民币斗争，是摆在全社会面前的一项十分紧迫的任务。我们必须以科学发展观为指导，有针对性的开展反假货币工作。

（一）必须坚持长期斗争的思想准备

货币的特殊职能和作用决定了假币产生的必然。假币是真币的伴生物，自货币产生以来，两者便相伴共存，古今中外莫不如此。随着市场经济的发展和人民币币值的日益坚挺，伪造人民币的犯罪活动将会长期存在下去，因此，我们必须有长期斗争的思想准备。

（二）必须充分发挥联席会议的作用

反假货币工作联席会议是反假货币工作的一个重要会议制度，是联结各成员单位、对辖区反假货币工作进行重大部署和对重大问题进行决策的重要会议形式，我们要坚持好、发挥好。一是要完善制度。各地应按照《国务院反假货币工作联席会议制度》，结合本辖区实际情况，建立健全反假货币工作联席会议管理制度，进一步推动反假货币工作联席会议机制朝制度化、规范化的方向发展；二是要坚持组织原则定期召开会议；三是联席会议的召开要取得政府的支持；四是要坚持联络员制度。联席会议只是一种会议形式，不具政策实施实体，要使会议决策得到实施，必须坚持联络员制度。各成员单位应指定一名工作人员负责反假货币联络工作，联席会议办公室要定期或不定期与各成员单位联络员进行沟通联络；五是要充分发挥反假货币工作联席会议办公室的作用，要主动向政府请示、汇报反假货币工作，及时传达上级文件及有关会议精神，加强与各成员单位的沟通与联系，做好信息交流、情况反馈工作。只有充分发挥反假货币工作联席会议的作用，反假货币工作才能形成合力。

（三）必须不断提升钞票的防伪科技含量

货币的性质决定了钞票必须具有高超的防伪属性，其防伪措施应当具备高度的不可模仿性、独占性和先进性，以至于假钞无法攻克技术难关或要花很长的时间和巨大的代价去研究它，这就要求真钞不断提高其防伪措施的科技含量；另一方面，还要加强一线防伪（公共防伪）措施的直观性。对公众而言，钞票防伪措施的直观性最有意义，只有直观性才能更加有效的、安全的、快速的对真假钞进行鉴别，否则再高难度的防伪措施对他们也没有多大帮助。如何解决钞票防伪措施在不可模仿性、独占性和先进性基础上兼顾直观性，笔者认为应该是现代钞票防伪技术研究的一个努力方向。

（四）必须不断普及反假货币知识

普及钞票反假知识，教会群众识别真假钞票，是开展反伪造货币犯罪活动最有效的措施，世界各国都非常重视钞票知识的普及工作。如2002年欧元发行时，欧盟国家不仅在欧盟各国内大力进行宣传，而且还派出专家到世界各国去推广和普及。中国从1996年起每年都进行一次大规模的反假货币宣传周（月）活动，对推动人民币知识普及起到了积极的作用。但这种宣传模式仍然是“运动型”的宣传活动形式，没有形成长效机制，广大农村地区的反假普及率仍旧没有得到有效提高。改革现有的反假宣传模式，将“运动型”的宣传模式转变为“务实型”的长效宣传模式。“运动型”的宣传模式是计划经济时代的产物，虽然起到一定的轰动效应，但毕竟是短期的，本质上没有逃脱形式主义的框框。为什么近几年来我们搞了多次“反假专项行动”，假币犯罪依然猖獗？年年搞“反假宣传活动周”，群众对反假知识还是如饥似渴？这是一个值得正视的问题，凡事要因势而变，不符合客观要求的，我们应该尽快加以改革。如何做到长期而务实的宣传？我们可以借鉴公安交警部门的交通法规宣传模式。公安交警部门内部常设法规宣传科，配备专职人员，专用宣传车辆，长期深入各地、各单位进行宣传。自从中央银行体制改革后，人民银行增加了征信和反洗钱职责，金融法规宣传的任务加重了。因此，可以考虑在人民银行地级市中心支行一级设立金融法规宣传科，专职负责金融法规的和人民币知识的宣传，这样可以有效地解决宣传与日常工作相冲突的矛盾，促使人民币知识宣传形成长效机制。

（五）必须高度重视反假知识培训

除了宣传外，培训也是普及反假货币知识，防范和杜绝假币流通的重要方式。通过举办各种类型的培训班，组织银行、商业服务行业等企事业单位出纳人员学习反假知识，一方面增强有关专业人员的反假防假意识，提高防假能力；另一方面，通过培养反假骨干，带动广大人民群众，提高全民的防范意识和能力，共同筑起一道防假反假的坚强防线，使假人民币找不到任何市场。

（六）必须加大对假币犯罪的打击力度

打击假币犯罪工作涉及面广，绝不是一个部门所能单独完成的事情，因此各有关部门应各司其职，团结协作，共同打击假币犯罪活动。

公安机关要继续保持打击假币犯罪的高压态势，抓源头、端窝点、堵渠道、追逃犯，充分发挥主力军作用；政府部门要加大对公安机关侦破假币案件经费的投入；人民银行要做好对举报、侦破假币案件有功人员的奖励；铁路、交通以及工商管理部门相互配合，进一步严密查堵措施，截断制贩假币的运输流转渠道，遏制假币的扩散蔓延；检察院、法院充分发挥检察、审判职能，认真做好假币案件的快捕快判工作，依法从严惩处假币犯罪分子；宣传部门发挥舆论优势，利用广播、电视、报刊等各种媒体，积极宣传、报道打击假币犯罪斗争的情况和反假币知识，积极发动群众与制贩假币犯罪分子作斗争；各金融机构认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等行政法规和规章制度，加强内部管理，严把堵截假币的一线关口；工商行政管理部门加强市场及印刷、复印行业的监管，加大执法力度；联席会议其他成员单位也结合本部门、本系统、本地区的实际情况，相互配合，在各自的职责范围内积极促进当地反假货币工作的开展，共同构筑全方位、立体化的打击假币犯罪工作格局。

参 考 文 献

1、王松奇编著：《金融学》（第二版），中国金融出版社，2001年。

2、《金融基础概论》，中国金融出版社，2006年6月。

3、陈宝山著：《现钞货币运行概论》（第三版），中国金融出版社，1996年12月。