对农发行基层支行规范化管理的探讨

规范化管理是农发行基层支行现行完善管理的重要途径。

●规范化的含义，管理的定义，规范管理的内涵，农发行基层支行规范化管理的目标以及对农发行基层支行规范管理的理解。

●农发行基层支行规范化管理的现状

制度建设不完善。

措施落实执行不到位。

思想认识存在偏差和不足。

队伍素质参差不齐。

规范化管理缺乏激励机制，难以调动其主观能动性。

●实现农发行基层支行规范化管理的对策

加强规范化管理体系建设，为建立规范化管理制度提供组织保障。

增强规范化管理意识，为建立健全规范化管理制度打下思想基础。

整合人力资源，加强团队意识，推进干部制度和用工制度改革。

制定实施细则，规范业务操作。

内 容 摘 要

农业发展银行担负着供应和管理国家粮棉油收购资金的任务，工作的政策性很强，因此，加强内控建设一直是农发行加强经营管理的一项重要内容，而推行内部规范化管理，对促进内部经营机制的完善，实现收购资金封闭管理起到了良好的作用。自农发行2001-2004年在全系统推进业务规范化管理以来，据笔者所在基层支行以及从广东省其它部分支行中了解到，基层支行在制度建设，思想认识，队伍素质、规范操作、核算质量等方面存在一些不正确的思想和不合理的措施，本文以笔者所在基层支行的情况以及对广东省其它部分支行的了解情况为依据，就基层支行规范化管理工作方面的有关问题进行一些探讨。

对农发行基层支行规范化管理的探讨

农发行自2001年至2004年间推行规范化管理，从个别基层支行试点开始到覆盖全国基层支行，再从点到面到地市二级分行有序逐步推进。本人在广东省某基层支行参与规范管理工作三年，认识到农发行在基层支行实行规范化管理是现行完善管理的重要途径，是今后农发行推行内部改革的前奏。基层支行规范化管理的规范完善程度和成效大小制约着农发行下一阶段职能的履行，因此，我们非常有必要进一步研究基层支行的规范化管理，把这项工作持续有效实行，促进农发行经营管理工作的开展。

规范化、管理的含义 规范化管理的内涵

规范化就是对常规性管理活动或非常规性管理活动中的常规性要素做出的规定，在主要规定“谁、做什么”的基础上，对于“如何做”、“做到什么程度”的进一步规定。即制订制度、规程、指标等标准（规范），并严格地实施这些规范。管理就是通过计划、组织、领导和控制，协调以人为中心的组织资源与职能活动，以有效实现目标的社会活动。规范化管理，是指根据行业的业务发展需要，合理地制定组织规程和基本制度以及各类管理事务的作业流程，以形成统一、规范和相对稳定的管理体系，通过对该体系的实施和不断完善，达成井然有序、协调高效的目的。

一、农发行基层支行规范化管理的目标

农发行基层支行规范化管理，是农发行有效利用人、财、物、信息等资源，通过决策、计划，组织，协调，激励和控制，把农发行的各项工作全面纳入规范化管理轨道，促进各项业务管理制度化、标准化，实现业务规范化和党建规范化的有机统一，提高全行经营管理水平，更好地履行农发行职能。

二、对农发行基层支行规范化管理的理解

（一）农发行基层支行规范化管理的重要性。规范化管理是农发行内部管理内在要求的超越。基层支行处于各项业务工作的前沿阵地，管理水平的高低，直接关系到收购资金封闭管理以至全行各项工作任务的完成。同时，他们直接与粮棉企业打交道，规范化管理水平优劣又直接反映着农发行服务水平的高低和社会形象的好坏，直接影响着整个农发行贯彻落实国家赋予农发行的职责。因此，基层支行规范化管理对农发行加强内控机制有着重大的意义。首先，实现内部规范化管理，是现代银行发展的趋势和要求。农发行只有通过实施规范化管理，不断提高服务水平和管理水平，才能跟上现代银行业发展的步伐。同时，也才能真正把农业发展银行办成机构精干、素质优良、管理严谨、手段先进、效率一流、充满生机和活力的具有中国特色的农业政策性银行。其次，实现内部规范化管理，是防范金融风险的重要保障。只有建立严密的管理制度，实行严格的内部管理，才能有效防范各种金融风险。再次，实现规范化管理，是收购资金封闭管理工作的内在要求。通过规范化管理，进一步完善封闭管理有关办法和规程，建立科学的考核激励机制，才能确保封闭管理各项政策措施得以贯彻落实。

（二）农发行基层支行规范化管理的必要性。首先，实现规范化管理关系到农业发展银行的改革与发展及能否履行好农业政策性银行职能的问题。不论是过去还是现在，都有着很多关于“农发行能走多远”，“农发行何去何从”，“农发行内部管理不完善”等言论，由于外部和内部的种种原因，农发行的内部管理，人员管理处于不完善、整体人员素质参差不齐的现状，因此，实行规范化管理是必然的趋势。第二，农发行业务的拓展，也必然要求有健全的完善的管理方式，而规范化管理最终就是要达到“六化”（制度建设系统化，岗位设置科学化，业务操作程序化，管理手段现代化，数据资料档案化，考核评价标准化）要求，这完全符合在搞好业务管理的基础上，用规范化的标准去审视和衡量业务管理，去促进和加强业务管理。第三，规范化管理是解决工作中存在的各种问题和矛盾的有效手段，也是农发行生存和发展的前提和基础，更是履行好农发行职能的必然要求。

农发行基层支行规范化管理的现状

农发行2001年至2004年间从基层支行开始逐步推行规范化管理，以加强内部管理统揽全行工作，在一定程度上有力地推动了收购资金封闭管理，取得了两个文明的双丰收。据本人所在支行以及从广东省内其它部分支行了解到，尽管基层支行在现行规范化管理工作中取得一定成效，但在制度建立、措施落实、思想认识和队伍建设等方面仍存在不少令人忧虑的现状。

一、制度建设不完善。从以下几方面可反映出来：1、规范化管理组织不到位。就本人现在所在支行而言，支行文件成立了由行长为组长，各部室主任为成员的规范化管理组织机构，但在实际操作中，作为部室主任并没有具体负责规范化管理工作，造成只有名义上的组织管理机构，而实际上却没真正人员在具体落实管理规范化业务工作。2、规范化管理考核标准不合理。首先是规范化管理考核制度建设迟迟出台。总行制定的《县级支行规范管理考核办法及标准》在2004年9月才出台，我行于2003年11月已验收达标，但又重新按总行的考核办法及标准进行对照整改，永远在“补牢”。其次是规范化管理考核标准不够合理。规范化考核标准仍实行差错扣分的办法，没有考虑业务量的因素，对风险管理和基础管理扣分标准也没有拉开，所以，考核结果不一定能够准确反映某行的真实的规范化管理水平。3、规范化管理的考核制度“一身二任”。系统内自己提出考核指标，自己内部进行检查验收，形成运动员裁判员“一身二任”的局面。上级考核行还没进行规范化管理，只硬搬硬套所谓的标准要求基层支行达到规范化管理考核标准，并没有实际考核和管理规范化工作的经验。同时在考核验收时间安排上搞“集中突击”，真正的检查时间很短，检查的质量受到制约，使“验收”本身的权威性也打了折扣。4、规范化考核中重视形式忽视内容。基层支行普遍存在重形式轻内容的不正常现象，规范化管理的第三部分是综合管理，所包括的内容是党建、文秘档案、计算机网络以及安全保卫等四个内容，但上级考核时只重视档案资料门类齐全，装订齐全整齐，会议够不够次数等形式外表，而忽视了文秘、党建工作是否做到位，银企账账是否相符，信贷员日志是否真实准确等规范化管理最需解决的问题。又如规范化管理工作中要求信贷员必须每七天下乡查库1次，但就我支行来说，全行负责1个粮食公司，下辖11个粮所，一次全部查库至少3天时间，按要求实行一个月至少有10天时间下乡查库，但据我行信贷员常常反映，一个月下乡3天，基本对全部粮所查一次就算了，连下乡次数都不能保证，查库的质量和查库记录有时实在完成不了的，就凭记忆填数算了，这样使规范化工作成了做做样子，摆摆架子，严重影响了规范化管理效果。

二、措施落实执行不到位。由于规范化管理考核标准迟出台，导致规范化管理工作缺乏应有的动力，造成说得多，干得少；只强调，不落实的状况。本人了解到广东省某个支行，在2002年9月份已办理抵押贷款，但2002年底和2003年3月末会计报表仍未反映“抵押贷款”。又如本人所在支行在计算机网络方面的规范化管理工作，于2003年7月已向行领导反映按规范考核要求，将营业室内对公主机置于独立工作区间，但直至2004年7月才得以完成。这表明基层支行执行系统有缺陷，对制度办法落实和执行中有脱节的问题，一定程度上影响了规范化管理工作的质量。

三、思想认识存在偏差和不足。没有思想上的规范化，就不可能实现业务上的规范化。本人所在支行的领导班子调整后，对规范化管理存在应付思想，借口人员少，业务量大，任务重，平时抓得不紧甚至不抓，到检查验收时才临时仓促上阵，补记录，对台账，忙活一阵子，过后，又束之高阁，把规范化管理丢在脑后。其次是没有真正解决员工思想认识问题。在我行开展规范化管理工作中,个别员工认为规范化管理工作没有必要开展,也有个别老同志到现在还埋怨规范化操作比原来的手工劳作还不实用,甚至有个别同志不断担心规范化管理会导致他们下岗。在这个过程中，中层干部不但没有认真帮助员工解决思想认识问题，甚至本身也存在思想偏差现象，如本人所在支行信贷部主任是一位老革命同志，他认为规范化管理是搞形式主义，应付一下就可以，却没有真真正正利用规范化管理工作这个契机开展学习业务知识,提高素质技能，导致整个信贷部的员工也存在这种得过且过的思想，结果在2003年11月农发行广东省分行规范化管理考核组考评中，我行因信贷业务管理不规范得分最低，导致全行规范化管理工作给考评组留下了不好印象。所有这些偏激的、错位的思想认识导致规范化管理工作难以深入推进。

四、队伍素质参差不齐。基层农发行人员素质参差不齐，是当前农发行急需充实的前沿地方。就本人工作所在的支行，总人数15人，其中中层以上干部4人，40岁以上有5人，全行正式全日制大专以上毕业的只有1人，取得中级职称1人，熟悉英语、电脑的仅2人。由此可见我行整体员工素质参差不齐，制约着我行规范化管理工作的进步。其次是员工只重视操作而忽视协调。如我行在开展日常具体工作中，会计部门要求借款合同手续齐全才入账，但信贷部门却不理解会计原则，认为是会计人员故意刁难，这种人员和人员之间，部门和部门之间出现的矛盾常有发生，除了一定程度上是对业务不熟悉外，重要的是员工之间、部门之间存在缺欠协调和沟通，没有团队意识等问题。

五、规范化管理缺乏激励机制，难以调动其主观能动性。农发行一直以来基本是“大锅饭”模式，大部分基层支行还处在贫困地区，普遍工资待遇不高，员工干多干少一个样，因此大部分员工存在“少干少麻烦”思想。中层与员工之间工资收入差别不大，同样认为“反正规范好了也不多奖金”，因此中层干对规范化管理是只吆喝不动手，再加上规范化管理中没有以岗定薪，没有按岗位技能难度、风险度以及工作量适当拉开收入档次，造成基层支行管理者的责任意识不强，员工主动参与规范管理积极性不高。

实现农发行基层支行规范化管理的对策

农发行规范化管理是一项全行性工作，内容包涵财务会计管理、计划信贷管理、综合管理三大方面。上述本人所在支行的情况其实在农发行其他基层支行也是普遍存在的。针对这些现状，本人认为，下面四大对策可提高全行经营管理水平，真正实现农发行基层支行规范化管理。

一、加强规范化管理体系建设，为建立规范化管理制度提供组织保障。

（一）管理工作必须首先规范化。要克服规范化管理工作的不足，这项工作本身必须首先规范化：一是专门建立规范化管理组织机构。这样，才能使规范化管理工作真正提上议事日程，达到规范化管理工作有人管，有人抓的目的。二是规范化管理考核制度和标准应结合基层实际，制定远期目标、近期目标和方法步骤，明确规范化管理的重点和考核要求，特别是与时俱进对规范化管理制度进行完善。三是认真开展经常性的管理工作。规范化管理组织机构要具体负责检查考核，不应从业务部门抽调人员临时搞个别抽查或片面检查，并且要负责将考核标准结合实际不断修改，对不合时宜或历史性的业务不必重复考核检查。四是可考虑完善考核标准，引入质量管理体系。如引入ISO9000质量管理体系。或者是适时引入“咨询公司”参与设计执行机制。对于考核形式，可由上一级行聘请“咨询公司”组织考核检查验收。建立“权责对等、职责分明、相互制约、绩效挂钩”的责任机制，制定岗位职责和业务工作等级考核办法，将工作责任落实到岗、到人，统筹安排，统一考核。

（二）科学制定岗位责任制。在岗位设置上要做到科学合理，改变以往设置上顾此失彼的做法，保证岗位设置与规范化管理的内容和标准相对应。针对基层支行岗多人少，人员素质不一，能力大小有别，责任制难制定也难落实的难点，通过合理的人员搭配，科学的岗位设置，明确的岗位职责，建立责权利相统一的责任机制。管理机构定期对岗位责任制的落实情况进行检查督促，针对问题采取措施，改进提高，同时，要通过召开民主评议会和座谈会的形式，对领导干部的责任制完成进行检查和评议，实行民主监督。

（三）改革内部稽核管理体制，加强对稽核工作领导，完善稽核监督机制。主要包括：1、建立健全稽核工作程序、稽核报送制度和档案管理制度，以制度的形式规范稽核程序，减少工作的随意性和盲目性，与此同时，强化稽核人员的岗位责任，使其保持客观公正，勤奋，严谨的工作作风，将责、权、利结合起来，防止滥用职权和不负责任现象的发生，即对已稽核过的事项若再发现问题，要视情节严重追究稽核人员的连带责任，以此增强其事业心和责任感。2、在稽核的内容上要以收购资金封闭管理和风险管理为中心，以真实性、合规性、效益性为重点。实施包括贷款投向，信贷资产质量，离任稽核等全方位，全跨度的稽核监督。3、要在增加稽核频率，扩大稽核覆盖面的基础上，搞好稽核服务。各级管理行要负责落实规范化管理的各项工作安排，包括：制定方案，协调落实，检查督导，组织验收，情况反馈，经验交流等，要统一标准，上下衔接，落实责任，加强指导，发现问题，及时纠改。各项管理行各部门要各司其职，各负其责，确保规范化管理工作扎实有效地推进。

二、增强规范化管理意识，为建立健全规范化管理制度打下思想基础

人们对规范化管理制度建设存在一个认识上的误区，就是未能从防范风险的角度出发，去认识制度的重要性，被动去执行制度，形式主义的成分多，认为制定了规章制度就是建立了规范化管理的制度，这种认识的偏差在一定程度上影响了规范化管理制度有效性的建立和完善。有的职工有抵触情绪，厌战情绪和无所谓情绪，要通过正反两方面的教育引导工作，提高认识水平和落实岗位工作责任制的积极性。做到事事有人管，人人有事做，环环相扣，责权分明。这样，才能实现依规范管理，建立科学规范的工作秩序，有效地消除工作的随意性和侵权争利、推诿扯皮等消极现象，使整个系统协调高效地运转，并能使管理人员、特别是领导者从繁琐的事务性工作中解脱出来，集中精力于关系全局和发展的重大决策或例外事务的处理。

三、整合人力资源，加强团队意识，推进干部制度和用工制度改革

现代管理中最基本的资源是人力资源。规范化管理，应坚持以人为本，运用现代科学方法，对基层支行实行内部综合改革，使人力保持最佳比例和有机组合，实现组织目标。（一）调整内部人员岗位。根据每个人的特点和长处，适当调整到合适的岗位上，做到人尽其才。（二）加大人员岗前和专业培训力度，在人员相对充足的前提下，实行技能达标上岗，优胜劣汰。真正提高整体人员队伍的理论素养和业务技能。（三）协调配合，解决衔接问题。多沟通、多配合才能逐渐达到协调，各部门应立足部门规范，树立大局意识。一方面员工之间，部门之间平常注意沟通交流；另一方面要建立员工的团队意识，使全行人员在工作中真诚相待，融入到农发行大家庭中。（四）改干部任用制为聘任制。尝试减少内部管理层，分设项目经理和部门经理岗位，项目经理对分管的业务实行直接领导，部门经理负责具体业务的管理。对于领导岗位实行竞聘上岗和聘期管理，在聘期内组织的工作述职、评议、考核中，年度考核不合格或群众评议满意率低于50%的，可随时解聘。（五）坚持公开、公平、公正、透明的原则。对落聘人员实行基本工资制，另行分配工作，跟班学习，对不服从工作分配，且经组织教育无效者，将其作辞退论处。实行跟班学习的给予半年见习考察期，期满后经考试、考核合格者，可重新聘用上岗。（六）改善人员队伍的年龄和知识结构，试行“内部退养制”，使年龄偏大、知识不能适应工作规范化管理需要的，从现有岗位退下来，同时，安排优秀员工到合适岗位。（七）引入激励机制，工资报酬是员工劳动贡献和价值的重要体现。为适应新形势，农发行应改革和调整工资分配制度，激励先进，鞭策后进，打破“大锅饭”。可将员工工资分为基础工资、岗位工资和绩效工资三大部分。基础工资可以保证职工基本生活；岗位工资按职务、岗位技能要求难度、风险度以及工作量适当拉开收入档次；绩效工资主要同职工的业绩考核挂钩，实行管理行和基层支行分层考核的办法，以激励基层支行管理者的责任意识，并调动其主观能动性。

四、制定实施细则，规范业务操作。

（一）对信贷业务活动的操作控制。一是制定粮油贷款操作实施细则，明确贷款准入、贷款发放、贷款收回、贷款分析、风险管理和档案管理等操作规程，库存管理和信贷制裁，增强贷款营销意识，强化信贷服务。在控制风险的基础上，突出信贷支持，搞活企业经营。二是加强风险管理，从贷款企业选择到贷款发放和收回全过程进行规范，落实信贷风险补偿，控制和防范贷款风险。三是制定管户信贷员“包投放、包管理、包收回”责任制，考核结果与绩效工资、等给信贷员和评比先进等方面挂钩，奖勤罚懒。四是制定信贷工作等级考核办法，将支行信贷基础管理，风险管理，账户管理，计划管理，资产质量管理和业务分析等实行量化考核，等级分为信贷一级、二级、三级单位，考核结果纳入支行综合考核，与绩效工资、目标责任奖金和先进单位评比挂钩。

（二）完善财会人员岗位责任制。根据现行基层支行人员结构和工作特点，制定月度考核办法，坚持以岗定责，以责考核的原则，考核结果与绩效工资挂钩，凡出现印、押、证、IC卡丢失或发生重大结算事故的，考核实行一票否决制，并追究相关人员责任。二是制定会计工作等级考核办法，对支行会计基础工作、核算质量、出纳安全与管理、联行结算与管理、会计档案、财务管理、会计电算化管理等实行量化考核，按考核结果划分为会计一级、二级、三级和达标单位，努力提高会计工作质量。三是对制定会计业务操作实施细则，规范存款、贷款、结算、支票、汇兑和现金出纳业务核算，控制财务收支、金融机构往来和票据交换业务操作流程。明确会计出纳工作“五化”标准，对凭证、账薄、报表、出纳、档案等各个环节进行控制和管理。四是制定财务费用操作实施细则，全面规范财务费用的事前计划、事中控制、事后核算，通过财务费用控制实现财务费用规范。

（三）综合部分的管理。综合部分包括党建工作，文秘、档案管理，计算机网络运行、软件应用与安全管理以及安全保卫工作四方面。以文秘档案管理和安全保卫工作为例，1、明确文书档案员岗位职责，及时准确地做好公文处理，加强文件材料整理、归档工作，严格执行党和国家保密法律、法规，强化印章和电子印章管理，加大文书档案工作考核力度，对不履行岗位职责的给予相应的经济处罚，提升文书档案管理水平。对文书档案、电子公文处理的控制。加大对公文管理、档案和印章和电子印章使用登记制度。加强对保密文件收发、分送、传送、借阅、移交、存档、销毁的管理，履行登记手续。2、对安全工作管理的控制。强化安全生产的管理，控制车辆安全、消防安全。加强安全防范设施管理，消除隐患。对金融案件和安全事故的管理，防范各项刑事案件和重大责任事故的发生。构建安全工作人员岗位责任制，明确保卫负责人、营业室坐班主任、计算机管理员、守库员、档案管理员和门卫值班员的岗位职责，坚持预防为主，维护正常工作秩序，保障员工人身和国有资产安全。对工作措施不落实，发生重大刑事案件和重大责任事故的，实行一票否决制，追究相关人员责任，实行考核结果与绩效工资挂钩。

规范化管理是农发行一项极为重要的全面性基础工作，必须在全行上下持之以恒开展和完善，才能为粮棉油收购工作提供基础保证。基层支行只有转变观念，严格落实执行，才能进一步把规范化管理工作引向深入，提升层次，实现农发行基层支行规范化管理的最终目标。

参 考 文 献

1、中国农业发展银行编辑组 ，《中国农业政策性银行理论与实践》，西南财经大学出版社，2000-2001年

2、彭钊慧，《改革和完善农发行经营机制的探讨》，《农业发展与金融》2001年第4期

3、卓然，《对农发行规范化管理工作的几点思考》，《农业发展与金融》2001年第12期

4、董祚涛，《浅谈加强内控制度建设的有效途径》，《农业发展与金融》2003年第5期

５、杜军，《把规范化管理引向深入》，《农业发展与金融》200４年第８期

６、赵福党，《引进质量管理，促进规范化管理》，《农业发展与金融》2004年第5期

7、王英聚，《建立“三位一体”模式全面推动规范化管理工作上台阶》，《农业发展与金融》2003年第3期

8、袁文华，《深化县级支行业务规范化管理浅议》，《农业发展与金融》2003年第7期

9、阎艳芳，《提升规范化管理层次刍议》，《农业发展与金融》2003年第9期

10、蔡志斌，《构建适应农发行管理特点的员工考核评价体系》，《农业发展与金融》2004年第7期

11、刘海林，《对农发行内控机制建设的思考》，《农业发展与金融》2004年第2期

12、《县级支行规范化管理考核办法及标准》，中国农业发展银行，2004年9月