保险业的立业之本——诚信建设

一、诚信建设是保险业的生命线

二、近年来我国保险业在诚信建设方面取得的成绩

三、目前我国保险业诚信建设中存在的问题及其成因分析

四、进一步加强我国保险业诚信建设的构想

保险业的立业之本——诚信建设

内容摘要：诚信，是古今中外通用的社会伦理准则，是市场经济的基石，更是现代保险业的生命线。保险业诚信建设关系到行业兴衰和广大被保险人的切身利益，对保障人民生活、促进经济发展、构建和谐社会具有重大意义。因此必须充分认识诚信建设的重要性，大力加强保险诚信建设，建立健全由法律制度、市场监督和信用评价组成的保险诚信体系。从我国实际出发，应主要采取以下具体措施：把握社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定基础；加强保险信用法制建设，为保险业诚信体系建设提供保障；建立保险诚信管理制度，为保险业诚信体系建设创造条件；改革保险公司经营管理体制，为保险业诚信体系建设注入动力；完善保险营销机制，为保险业诚信体系建设增添活力；培育保险诚信文化，为保险业诚信体系建设创造文化氛围；加强保险宣传，为保险业诚信体系建设营造舆论氛围；加强社会监督，强化失信惩戒机制。

关键词：诚信 诚信原则 保险发展

孟子讲“诚者，天之道也”，诚信作为中华民族的传统美德，已被现代企业引为重要的经营准则。然而，近年来一些保险企业为追求所谓的利润最大化，在经营活动中采取误导、欺诈等手段欺骗客户，致使企业形象受到损害，信誉受到损毁，利益受到损失，也影响了整个保险业的声誉，在一定程度上制约了保险业的健康快速发展。为做大做强中国保险业，全行业必须要以科学发展观为指导，坚持“诚信为本、操守为重”，以创建“最诚信行业、最优质服务”为目标，采取各种有效措施，大力推进诚信建设，努力使保险业诚信建设走在全社会的前列。

一、诚信建设是保险业的生命线

诚实信用是现代社会公认的伦理基础，具有规范各民族、各阶层、各领域社会成员行为的作用。在中国传统文化中，诚信是人之为人的根本所在，与仁、义、礼、智一同构成了传统道德的重要内容。《说文解字》曰：“诚，信也，从言成声”；“信，诚也，从人从言”。诚实守信——这一中华民族的传统美德，今天，它不仅是我国公民道德建设的重要内容，更是市场经济条件下各行各业健康发展的必要条件。市场经济是信用经济，诚信对市场经济建设具有举足轻重的作用。诺贝尔经济学奖获得者诺思指出：“自由市场经济制度本身并不能保证效率，一个有效率的自由市场制度，除了需要有效的产权和法律制度相配合之外，还需要在诚实、正直、公正、正义等方面有良好道德的人去操作这个市场。”可以说，诚信是市场经济的灵魂。

在市场经济条件下，作为经营风险和信用的特殊行业的保险业，对诚信的要求更为严格。保险业承担的是风险，经营的是信誉，提供的是保障，所以比之其它行业而言，诚信对保险业尤为重要，堪称保险业的“生命之本，发展之源”。

保险，就其实质而言，是投保人和保险人之间的一种信用活动。保险业作为现代金融体系的重要组成部分，以“最大诚信”为基本原则，对诚信的要求远高于其他行业。因此新《保险法》在“总则”中特别增加一条作为第5条，即“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。这不仅适应了社会主义市场经济条件下公民道德建设的要求，也是在保险活动中的特殊要求。其基本要求就是保险双方当事人应善意地进行保险活动，不规避法律，不损人利己，讲究信用，诚实不欺，正当行使个人权利，忠实履行法定义务。

诚信是订立保险合同的基础，也是保险公司赖以生存的基础；诚信建设不仅直接关系到保险行业的兴衰、全体从业人员的前途命运，也关系到广大被保险人的切身利益，关系到社会稳定和国家的长治久安。因此，必须从促进保险业持续快速健康发展的大局出发，从构建和谐社会的高度出发，提高思想认识，高度重视诚信建设，并扎扎实实地做好各项工作，把诚信建设抓实、抓细、抓出成效。

二、近年来我国保险业在诚信建设方面取得的成绩

(一)保险信用法制建设有所加强

目前，我国已颁布了《保险法》、《保险企业管理暂行条例》、《保险管理暂行规定》、《保险代理人管理规定（试行）》、《保险经纪人管理规定（试行）》、《上海外资保险机构暂行管理办法》等一系列法律法规。修改后的《保险法》着重突出了对诚信原则的保护和运用。在总则中增加了一条“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”作为第5条；在分则中也对保险市场的各行为主体围绕诚信原则进行了规范。相关法规充分体现了诚信原则。如《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》中规定，“不得对客户进行欺骗、误导和故意隐瞒”；《保险公司高级管理人员任职资格管理规定》中规定，高管人员不得“进行虚假宣传，误导投保人、被保险人、损害被保险人利益”等等。保险信用法制建设的加强为我国保险业诚信体系建设提供了法律保障。

(二)保险诚信体系建设初步展开

作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内人事的重视，保险诚信体系建设也已初步展开。国务院曾提出，“从2003年起用五年左右时间，建立起我国社会信用体系的基本框架和运行机制”。2004年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重信用，搞好服务，树立良好的行业形象”。据保监会主席吴定富介绍，截至2004年，中国保险行业协会已在全行业启动了诚信体系建设工程。目前，全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设已做了大量卓有成效的工作。如北京市保监局、行业协会和北京市交管局联合在全国率先推出了机动车及驾驶员信息与车辆保险信息交换机制，搭建起了信息共享平台，各保险公司可以随时了解投保车辆及司机的违章和事故情况；上海市自2003年10月启动保险诚信体系建设以来，已做了大量的工作：行业协会不但组织保险营销人员在诚信服务签名册上签名，还组织了近千人次到各公司基层职场宣讲诚信服务，并把“营销人员执业守则”和“职业道德十条规定”谱成“诚信执业歌”，还将优秀营销人员诚信服务编印成册，向广大市民发放；江苏保监局和行业协会制定了《建设江苏保险信用体系五年规划》，并制定出了保险公司信用考评指标，细化为100条，采取打分制来综合考评，并辅之以信用宣誓、信用签名、信用演讲、评比信用集体、信用员工等具体形式，加强员工的诚信意识；为落实保监会主席吴定富指出的“必须从维护最广大人民群众根本利益和确保保险业长远健康发展的高度，重视和加强保险诚信建设”指示精神，日前，中国保险行业协会和中国保险学会联合举办了《保险诚信读本》编写座谈会，自此正式拉开了保险业诚信教育教材编写工作的帷幕。