县级人民银行加强和转换职能的思考

目 录

我国人民银行的宗旨和职能

我国中央银行职能转换的过程

三、对县级人民银行如何履行好中央银行职能的几点思考

县级人民银行加强和转换职能的思考

[内 容 摘 要]中央银行是一国金融体系的核心，是一国货币信用制度的枢纽，是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人,是发行的银行、政府的银行、银行的银行。在我国中央银行银行监管职能分离的新形势下，如何加强和转换中央银行职能，认真履行制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三项职责，特别是作为中央银行神经末梢的县级人民银行如何充分发挥职能作用进行粗浅的思考，以便理清工作思路、明确工作重心，努力开创中央银行工作新局面。

[关 键 词] 中央银行 县级人行 加强 转换 职能 

中央银行是一国金融体系的核心，是一国货币信用制度的枢纽。从1694年现代中央银行的先驱英格兰银行的成立，经过漫长的发展过程，中央银行的真正形成和发展开始于19世纪中叶。中央银行是在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品货币经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的金融机构。其基本职能是发行的银行、政府的银行、银行的银行和监督管理金融业的银行。但在各国经济发展进程中，根据各国具体情况的不同而有此强彼弱的特点

我国中央银行建立的历史只有20年，但其在经济发展中的作用是巨大的。目前，在我国中央银行银行监管职能分离的新形势下，认真思考如何加强和转换中央银行职能，特别是作为中央银行神经末梢的县级人民银行如何充分发挥职能作用，履行制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三项职责，对于理清工作思路、明确工作重心，努力开创中央银行工作新局面具有重要意义。

一、我国人民银行的宗旨和职能

中央银行是一国金融体系的核心，是一国货币信用制度的枢纽，是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人，是发行的银行、政府的银行、银行的银行和监督管理金融业的银行。我国人民银行的宗旨包括：

（1）创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要；

（2）调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展；

（3）制定和执行货币政策，调控宏观经济；

（4）监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范和化解金融危机；

（5）代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。

中央银行的职能是其性质的具体反映，我国人民银行的职能概括为三方面：

（1）服务的职能：包括为政府服务如代理国库。参加、参与国际金融机构与活动，对政府有条件地提供信用；为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。

（2）调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定和执行货币政策，稳定物价；管理国际收支，稳定汇价等。

（3）监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理城乡信用社；监督管理金融市场；提供支付清算服务等。

 二、我国中央银行职能转换的过程

1、“一身二任”的中国人民银行

新中国的中央银行是中国人民银行，它是在革命根据地银行基础上发展起来的。1948年12月1日中国人民银行在石家庄成立，随着发展，中国人民银行既是政府的银行，代理财政金库，又是发行银行，发行全国唯一合法的人民币，并管理金融行政，执行中央银行的职能，是“大一统”的“一身二任”的中国人民银行。在当时的历史条件下，它曾发挥过积极的作用。但是它却有着严重的缺陷，主要表现在：政企不分，官商作风浓厚；性质不明，不讲经济效益；统一核算，吃大锅饭。

2、专门行使中央银行职能

1983年9月17日国务院作出决定：中国人民银行专门行使中央银行（国人民银行）职能，不再兼办工商信贷和储蓄业务，以加强信贷资金的集中管理和综合平衡，更好地为宏观经济决策服务。这是三十年经验教训的总结，专门行使中央银行的职能，才有利于金融调节与管理，为国民经济的健康发展提供一个良好的调节机构；是经济体制改革的产物；是调节宏观经济的需要。1986年国务院发布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，明确中国人民银行的职能主要集中在四个方面：一是着重研究宏观调控国民经济问题，并用经济手段和必要的行政手段控制各专业银行信贷资金的使用，把握信贷资金的投向和投量；二是加强对宏观经济的调节和控制，采用经济的、行政的和法律的手段，调节信贷资金和货币流通，并对各专业银行的经营活动进行协调、指导、监督和检查；三是进一步搞活经济和稳定货币流通，实现货币发行与财政收支、货币发行与信贷收支脱钩；四是管理和协调全国金融机构。《中华人民共和国银行管理暂行条例》的颁布，第一次在法律上明确中国人民银行既专门行使中央银行职责，又同时履行对金融业监督管理的职责。

3、负责宏观调控和金融监管的中央银行

1993年国务院颁布了《国务院关于金融体制改革的决定》，作出了对金融业实现分业经营、分业管理的决策。改决定的逐步实施，对中国人民银行的职能调整产生了相应的影响。1998年4月证券期货市场的监督管理职责由证券会履行，1998年11月保险业的监督管理职责由保监会履行。1995年3月18日八届全国人大三次会议通过了《中国人民银行法》，从法律上确立了中国人民银行的职责。该法第四条规定中国人民银行的职责是：依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法审批和监督金融机构；依法监管金融市场；发布有关金融业务管理的规章；持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。概括地说，中国人民银行的职责定位主要表现在三个方面：一是在国务院领导下制定和执行货币政策，保证货币供应总量的适度增长，使货币供应量和货币需求大体上吻合，实现货币币值稳定并以此促进经济增长的货币政策目标；二是货币发行与货币流通的管理，负责印制、发行与管理我国的法定货币----人民币。三是负责对金融业和金融机构的监督管理，主要包括对金融市场的监控和各类金融机构的审批、稽核和监督，促进建立统一开放、有序竞争和严格管理的金融市场体系。

4、制定和实施货币政策职能的强化

党的十六大提出了深化行政管理体制改革和机构改革的要求，要求进一步转变政府职能，改进管理方式，提高行政效率，降低行政成本，形成行为规范、运转协调、公正透明、廉洁高效的行政管理体制。党的十六届二中全会审议通过了《关于深化行政管理体制改革和机构改革的意见》，在健全金融监管体制方面提出，为加强金融监管，确保金融机构安全、稳健、高效运行，提高防范和化解金融风险的能力，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的监管职能分离出来，设立银监会。中国人民银行不再承担上述金融监管职能后，要加强制定和执行货币政策的职能，不断完善有关金融机构运行规则和改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏观调控、防范和化解金融风险的中的作用，进一步完善金融服务。 

 2003年4月26日第十届全国人民代表大会常务委员会第二次会议通过了《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的决定》。至此，中国人民银行的职责又从作为我国的中央银行制定和执行货币政策，同时负责对银行业金融机构的监督管理职责，调整为作为我国的中央银行制定和执行货币政策，同时负责金融稳定、防范和化解系统性金融风险工作。新《中国人民银行法》第四条规定：“中国人民银行履行下列职责：（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。”总的看来，与原《中国人民银行法》第四条赋予中国人民银行的职责相比，新《中国人民银行法》赋予中国人民银行的职责由原来的制定和执行货币政策、实施金融监管和提供金融服务三个方面，调整为、维护金融稳定和提供金融服务三个方面。可以概括为“一个强化、一个转换和两个增加”，即强化了中国人民银行与制定和执行货币政策有关的职责，由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批、业务审批和高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监管的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范化解系统性风险的职能，即维护金融稳定职能，增加反洗钱和管理信贷征询业两项职能。

面对人民银行职能的转换，要加强内部监督，搞好横向头寸调剂，调查统计分析研究，经理国库和发行基金调拨，外汇管理和联行资金清算，特别是要加强中央银行会计监管工作，推进信贷登记咨询系统建设。强化人民银行职能，需要我们尽快进入角色，协调好与银监会的关系，加强队伍建设，加快外部环境的综合改革力度。

三、对县级人民银行如何履行好中央银行职能的几点思考

在金融监管职能划出后，不少县级人民银行感到束手无策，工作思路不清晰，整日忙忙碌碌，抓不住工作重点，存在失落感，甚至产生了县级人民银行能否长久存在的想法。县级人民银行作为总行的“神经末梢”，处于最前沿位置，人民银行的金融服务和金融管理地位不可替代，其工作任重道远。

1、明确县级人民银行的职能定位

（1）做好金融服务。一是为地方政府和社会做好政策咨询服务。要采取多种形式大力宣传金融方针政策，普及金融知识，提高整个社会的金融意识。二是为保障金融运行提供良好的服务。三是为金融机构的健康发展提供沟通协调服务。增进银政、银企相互了解，促进相互合作。

（2）加强金融管理。一是强化对金融机构的管理。规范经营行为，维护金融秩序的稳定，提高整体金融服务水平，促进地方经济的发展。二是加强社会信用环境建设，支持金融机构打击企业逃废债行为，切实维护金融机构的合法权益，保护其增加信贷投入的积极性。 

2、支持县域经济和金融发展

 县级人民银行作为中央银行县级的分支机构，是国家重要的宏观调控部门，金融服务和管理的职能决定了其在县域金融体系的核心地位，决定了其在金融支持县域经济发展壮大中起着至关重要的作用。特别是当前在县域金融中出现的县域中小企业和农民贷款难、金融服务不到位、信用环境有待于进一步改善等问题，更加需要人民银行通过认真履行职责，深化金融改革来加以解决。

 加快农业发展，促进农民奔小康需要央行的支持。可以说，我国全面建设小康社会的主要矛盾和关键点在农业，或具体说在农村、农民，解决“三农”问题已列入国家重要的战略决策。目前国家已下决心改革农村信用社管理体制，扶植农村信用社发挥在支持“三农”中的作用，由此县域金融体制的改革已拉开了序幕。农村信用社点多面广，农村信用社的发展需要中央银行给予更多的支持和特殊的关照，包括支付结算方面、货币供应、支农再贷款服务等都需要人民银行的帮助。农村经济的发展必然带动县域经济和县域金融业的发展，中央银行服务县域经济和县域金融的任务将越来越大。

 3、县级人民银行目前的主要工作

 （1）把执行稳健货币政策落到实处县级人民银行要结合地方经济实际，加强信贷引导，引导县域金融机构突出支持当地县域经济发展的重点，严格控制国家限制的低水平、盲目建设项目，引导金融机构加大有效贷款投放，满足企业资金需求，着力解决当前在县域经济发展中存在的资金不足、中小企业融资难等问题，促进县域经济快速健康发展。

 搭建银企沟通平台，为信贷资金供求的有效衔接创造条件。长期以来，由于我国投融资体制存在的一些问题，“企业贷款难”和“银行难贷款”成为当前经济金融运行中的一个突出矛盾。究其原因是多方面的，但银企之间信息的不对称，相互沟通不足是重要原因。对此，必须加强沟通，增进了解，共同发展。而县级人民银行可以采取定期举办银企项目对接会、重点项目信息发布会等形式，构造银企信息交流的平台，推动政、银、企交流合作，促使银企关系逐步走向良性互动发展的轨道，为金融机构扩大有效信贷投入创造了必要的条件，同时也促进了县域经济的发展。

 （2）把支持“三农”的金融政策落到实处

 县级人民银行要重点引导农村信用社加大对农业、农村和农民的信贷投入，有效发挥中央银行在解决“三农”问题中的重要作用。人民银行要抓好支农再贷款的发放，解决农村信用社在支农中的资金缺口，增加其信贷资金来源。要支持农村信用社增加农业贷款投入，确保农户生产及投资方面的合理资金需求。要强化对支农再贷款监督和管理，促使货币政策工具作用合理、有效发挥，确保支农再贷款的支农效果。要加强窗口指导，引导农村信用社开办农户小额信用贷款和农户联保贷款，解决农民贷款难问题，促进农民增收。

 （3）把支付结算工作落到实处

 县级人民银行承担着维护金融机构支付清算的重要任务。提供科学、高效、快捷的支付结算服务，对加速企业资金周转，促进县域经济的发展意义重大。县级人民银行要以加强企业账户管理为突破口，规范企业开户与资金运作。对在工商部门注册登记、符合开户基本条件的，要积极为企业单位开设基本账户。对金融机构不按规定，为企业单位乱开户、多头开户的，要严格管理，严肃查处。重点抓好临时账户和专用账户的开设，要切实把好审批关。在使用执行中要切实加强监督，严防临时账户、专用账户混作基本账户支付使用。通过严格账户管理，规范企业信用，维护银行贷款权益。县级人民银行要认真组织好商业银行和农村信用社的同城票据清算工作，提高交换场次，搞好服务，帮助协调解决同城票据清算工作中存在的问题。要认真做好商业银行和农村信用社跨系统的清算资金汇划，通过县级人民银行电子联行快捷服务，支持促进企业减少结算资金占用，加速资金周转，缓解企业资金紧张的矛盾。

 （4）把经理国库工作落到实处

 县支库作为人民银行经理国库职能的最基础的单位，通过对县级财政资金管理，加强国库会计核算，提高县级财政资金的使用效益，从而使有限的县域财政资金在县域经济发展中发挥更大的作用。

 认真做好乡镇代理国库业务监督管理，严格审查乡镇代理国库的资格，规范代理行为，保证国家税收及时入库。加强对县级财政资金的监督，确保县级财政资金按照政府决策使用。严格执行县级财政预算收支计划，按照国家法律法规监督财政资金的使用，促进财政资金使用效益的提高。搞好国库会计核算，防范国库资金风险。

 积极参与县级财政管理体制改革，进一步完善县级预算资金管理监督体系，最大限度地提高财政资金的使用效率。要认真做好财税库横向联网工作，建立完善的县级财税库横向网络，加快预算收入报解、入库速度，加速财政资金周转效率，减少在途时间，增加财政资金使用效益。

 （5）把信贷征信体系建设工作落到实处

 信用是市场经济的基础。良好的信用环境是县域经济持续快速健康发展的前提条件。管理信贷征信业，推动社会信用体系建设是新调整后中央银行的重要职能。县级人民银行通过加强信贷登记咨询系统管理，推进信用体系建设，为县域经济的发展创造良好的信用环境。

 完善信贷登记咨询系统，逐步建立个人征信体系。县级人民银行要充分发挥信贷登记咨询系统的作用，提高银行信贷登记咨询系统的数据质量，提高入库数据的及时性、准确性和完整性，为商业银行把握信贷投向、防范信贷风险提供咨询服务，使其成为维护金融机构资产安全的第一道防线。同时，在此基础上，建立县域企业和个人信用征集、评价体系，完善县域中小企业和个人信用制度，解决金融机构缺乏中小企业信息，不敢贷款的问题，为银行贷款提供可信的企业和个人信用信息。

 协助政府开展县域信用环境的整治，为县域经济的发展营造良好的外部信用环境。现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，良好的信用环境是维护经济秩序稳定、提高市场资源配置效率、促进经济发展的重要基础。县级人民银行要积极协助县级政府部门加快诚信建设步伐，规范企业经营活动，坚决打击企业逃废金融债务行为，切实维护银行的合法权益，保护银行增加信贷投入的积极性。支持政府优化县域投资环境，创建信用县、信用乡镇和信用村的活动。加强社会信用宣传力度，逐步增强全社会的金融法制观念和信用观念。

 （6）把货币发行管理工作落到实处

 随着经济的发展，货币作为商品交换和流通中的媒介，供应范围越来越广泛，供应量越来越大，基层人民银行货币发行管理工作越来越重。加强对商业银行库存现金的核定与管理。县级人民银行要根据县域经济发展的需要，合理确定商业银行库存现金额度，保证发行基金的合理摆布。同时，监督商业银行对开户企事业单位核定库存限额，检查开户单位是否有“坐支”现金行为。切实加强账户管理，严格按照《现金管理暂行条例》规定的用现范围办理现金收付业务。

 做好反洗钱和大额现金支取的报备工作，维护正常的经济金融秩序。县级人民银行要督促县级金融机构在提高服务水平的同时认真执行国家现金管理的有关规章制度，对企事业单位支取不同数量的现金要根据审批权限不同进行层层签批，对一次性支取现金5万元以上单位，要逐笔登记，并按月报县级人民银行备案。同时，对可疑大额现金支取和非法现金交易进行跟踪调查。加大检查力度，依法严厉查处各种违规行为，防范和打击利用大额现金洗钱、逃废债、偷逃税等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。

 保留发行库的县级人民银行通过合理调拨发行基金，保证县域的现金供应。随着县域经济的发展，对现金的需求日益增长，作为县级人民银行要充分考虑县域经济发展的特点，加强对现金需求的分析预测，及时掌握县域货币流通情况，加强发行基金调拨，保证合理现金供应，满足县域社会商品流通和交换的需要。

 （7）把促进涉外经济发展工作落到实处

 随着对外开放战略的实施，县域涉外经济的有了快速发展。县域涉外经济的发展需要良好、便利的外汇服务，对县级外汇管理工作提出了新的要求。没有外汇管理支局的地方，县级人民银行要承担必要的外汇管理工作。

 加大宣传外汇管理政策力度，更好地服务于县域涉外企业的发展。在涉外经济发展的过程中，外汇管理起着政策导向作用，目前我国的宏观经济政策支持企业走出去，外汇管理政策也朝着越来越便利企业经营的方向发展。县级人民银行要及时把新的外汇管理政策、法规宣传贯彻到县域的各个层面和角落，使企业、个人能够及时了解和掌握，把政策转化为经济信息资源，更好地服务于县域涉外经济发展。

 深化外汇管理体制改革，授权县级人民银行办理外汇业务。要进一步改进外汇管理方式，将有关外汇管理业务权限下放到县级支局；在没有外汇管理支局的地方，授权县级人民银行办理有关外汇业务。通过外汇业务授权下放到县，大大降低县域涉外企业的经营成本，加快企业办理出口退税速度，提高企业资金周转率，为县域涉外企业提供更为畅通的结算渠道、更为便捷的外汇服务，更大限度地满足县域涉外企业的外汇服务需求，支持县域涉外企业做大做强，促进出口创汇，推动县域涉外经济快速发展。

 强化政策调研。县级人民银行在贯彻落实国家出台的外汇管理政策同时，要密切关注政策在县域中实施的效果，及时了解县域涉外企业在实际发展中出现涉及外汇管理方面的新情况和新问题，积极向上级行反映，为领导决策服务。

 县级人民银行是中央银行最基层组织，是贯彻落实国家稳健货币政策的具体执行者和操作者，肩负着支持农民奔小康的重任，任务艰巨、责任重大、前景广阔。作为县级人民银行的职工，应该有自豪感、使命感、紧迫感，要抓紧学习提高素质，尽快成为学习型、研究型、专家型、开拓型、务实型的职工，为振兴县域金融、促进县域经济的发展做出贡献。

参 考 文 献

1、《现代中央银行学》 曾志耕 西南财大网络学院 

2、《中央银行学》 盛幕杰 中国金融出版社

3、《金时网》 人民银行郑州中心支行行长 计承江

尊敬的张老师，看过你修改后的论文，我感到茅塞顿开。我原来所写论文论点不够突出，论据不能充分支持所提出的论点，整篇文章的结构比较松散，文章的第一部分（中外中央银行职能的比较）、第二部分（我国中央银行职能的加强和转换问题）与第三部分（县级人民银行如何履行好中央银行职能的几点思考）在逻辑衔接上不够紧密、相互独立。经过你的修改后，文章题目鲜明、恰如其分的反应文章主题，逻辑结构变得严紧，目录中的三部分内容紧扣文章主题，使得文章论点突出、论据充分，全文变得浑然一体。