在西部大开发中充分发挥银行作用的若干思考

 目 录

摘要………………………………………………………….2

关键词……………………………………………………….3

西部的经济现状…………………………………………...…3

制约银行充分发挥作用因素………………………………4

(1)银行机构筹集资金难…………………………………………4

(2)投资经营环境差,影响银行信贷投放……………...……...4

(3)社会信用体系不完善…………………………………………5

(4)金融服务薄弱环节多，服务滞后………………………….5

发挥银行作用的几点建议………………………………….6

(1)彻底转变观念………………………………………………….6

(2)积极参与地方政府制定经济发展规划工作， 

 使该项工作得以进一步完善………………………….…….6

(3)建议国家针对西部欠发达地区制定特殊

金融政策……………………………………6

(4)正确处理西部大开发与防范和化解金融风险的关系，

在防范风险的基础上，集中力量、突出重点，努力加

大信贷支持力度……………………………….......................…….6

参考文献…………………………………………………………..…..9 

内 容 摘 要

1999年9月在中共十五届四中全会上，党中央作出“实施西部大开发的战略决策”。这是我国紧紧抓住历史机遇和迎接世纪挑战而作出的战略决策，也是我国自20年前确定实施沿海地区开放战略以来在经济发展的地区布局上作出的又一次战略性调整。加快西部经济发展速度，进一步缩小东西部差距受到社会各界的广泛关注。西部经济属于区域性经济，具有两个显著特点，即特色产业的政治、经济、军事、文化价值及经济的跨地区发展。一方面，西部区域经济的发展必须符合地域分布规律，尊重区域差异并采取合理的应付措施，完善区域自我组织功能，实现西部各地区之间经济的平衡协调发展，形成西部经济的强大合力。另一方面，西部区域经济的发展又必须在国家对国民经济的整体调控之下，不能偏离国民经济整体的发展目标和社会主义市场经济的发展方向。西部的发展不仅要有利于当地人们生活水平的提高和地方经济实力的增强，也要有利于国民经济整体实力的增进。

在西部大开发的伟业中，作为金融机构主体的银行负有义不容辞的责任。实施西部开发战略是贯彻落实“两个大局”战略设想的需要，是我国扩大内需、开拓市场的需要，是加快缓解东西部之间地区发展差距、加强民族团结、维护国家安全和政治社会稳定的重要途径。立足西部实际,在现实社会,银行何去何从?其定位?

在西部大开发中充分

发挥银行作用的若干思考

改革开放20多年来，我国经济建设成就举世瞩目。与此同时东西部差距问题也越发突出，制约着我国经济总体水平的进一步提高和经济的持续增长。众所周知,没有西部的发展，就没有全面的发展，缩小东西部区域差距是我国经济建设必须解决的问题。为此党中央在新世纪初制定了西部大开发战略,党的十六大又确立了全面建设小康社会的宏伟目标,此举将西部大开发的战略意义又提高了一个层次，充分体现了党和国家解决东西部区域差距问题的坚定决心。加快西部经济发展速度，进一步缩小东西部差距受到社会各界的广泛关注。金融是现代经济的核心，对经济发展起着巨大的促进作用。在西部大开发的伟业中，作为金融机构主体的银行负有义不容辞的责任，如何将银行的作用发挥得更充分，就此问题谈点粗浅的看法。

一、西部的经济现状

我国西部地区包括重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、广西等12个省、自治区、直辖市，面积685万平方公里，占全国的71.4%。2001年人口3 .64亿，占全国的28.6%。西部地区在国民经济中占有十分重要的地位，它既是全国重要的商品粮产区和棉花调出区，也是主要的能源和矿产基地，仅矿产资源潜在价值就达33.7万亿元。西部地区为支持国民经济持续快速增长提供了大量的资源和物资。但是由于受经济基础、自然条件等多方面的制约，西部地区与率先改革开放的东部沿海地区相比，经济滞后很多。资料显示，1979年至1995年的17年间，按可比价格计算，中国国民经济年均增长速度为9.8%，其中，东、中、西部地区的增长速度分别为12.8%、9.3%、8.7%，西部地区比东部地区低4.1个百分点。1980年，我国东、中、西部地区国民生产总值的比例为52.17：30.30：17.53，而到“八五”期末的1995年，这一比例为59.00：26.50：14.50，东部地区所占比重提高了6.83个百分点，西部地区则下降了3.03个百分点，东西部差距逐年加大。90年代末，党和国家实施西部大开发后，西部经济发展速度明显加快。2000年西北地区GDP为12061.1亿元，占全国的17.1%。2000—2002年，西部全社会固定资产投资年均增长14.9%，高于全国平均11.6%的增幅。国内生产总值年均增长8.6%，比1999年的7.2%明显加快。可见西部大开发战略的实施有力地促进了西部经济增长，但所占比例仍不到20%，东西部差距仍很突出，西部大开发伟业还有很长的路要走。

二、制约银行充分发挥作用的因素

制约银行支持西部大开发的因素既有客观的，也有银行的自身内部的因素，主要有：

（一）银行机构筹集资金难。西部地区银行机构资金主要来源是企业存款和储蓄存款。西部银行机构筹资环境要比东部地区差很多。由于经济落后和区域分工格局不合理，西部地区企业以中小型为主，这些地区的企业也多半是些老、小、困（难）企业，受规模、效益、管理水平和自有资金不足等因素的限制，企业向银行提供的存款资金规模不大。储蓄则因人口规模，城乡居民收入水平较低限制，总量相对于东部地区也小得多。

（二）投资经营环境差，影响银行信贷投放。投资环境涉及面很广，即有投资软环境，又有投资硬环境，而西部地区在这两方面均普遍较差，主要表现在：政府转变职能慢，人们的思想保守求稳，政策不够灵活，投资者利益难以得到有效保护，各种名义的收费项目繁多，基础设施建设薄弱，企业规模小，效益差，人口稀少，消费水平低等。部分欠发达地区，出于狭隘的地方利益考虑，地方保护主义色彩仍较浓厚，包庇甚至纵容企业逃废银行债务行为，致使欠发达地区企业逃废银行债务的现象较为普遍，导致银行不良信贷资产居高不下，化解困难。在银行逐步走向商业化和市场化的过程中，银行发放贷款必然选择经营有效益，有发展前景的企业和产品。投资环境上的这种弊端如不下大力气尽快加以解决，无疑仍将成为制约银行支持西部大开发的主要障碍。

（三）社会信用体系不完善。一是企业向商业银行提供虚假信息套取贷款现象较多。一些企业报送虚假财务报表，隐瞒经营实情，银行无法掌握完整、真实的信息，导致信贷决策失误，甚至有过在破产前一年还向企业发放贷款的现象；二是中小企业信用观念普遍淡薄，还款不积极。一些企业贷款到期不还，采用多头开户、资金体外循环等多种方式转移资金，银行无法扣收贷款本息；三是企业不规范的改制行为造成金融机构损失严重。部分企业“成功”逃债“减负”成为其他企业效仿的“榜样”，破坏了信用环境；四是中小企业信用担保体系不健全，中小企业担保难问题得不到有效解决。上述因素致使相当一部分银行信贷资金沉淀，从而导致银行出现“恐贷”、“惜贷”、“慎贷”以及有效需求不足的现象。

（四）金融服务薄弱环节多，服务滞后。主要表现在：一是为提高自身经营效益，银行机构纷纷撤销基层网点，尤其是县域营业网点更为明显，势必导致对农村金融服务力度减弱，甚至出现金融服务“空档”；二是西部欠发达地区银行管理落后，没有激发出员工的工作积极性。近年由于减员增效、绩效考核等管理手段运用不当，其积极作用不仅有限，还因“鞭打”过重，在队伍稳定向上方面产生了一些消极作用。员工保守求稳意识浓厚，导致服务意识不强，调查研究不够，坐等客户上门，工作开拓性差；三是制度建设落后。如现行商业银行对基层机构信贷管理体制不完善，贷款手续繁琐，审批环节多，时间长，阻碍了基层机构加大对县域经济的支持力度；四是银行实力不强，金融服务的技术设备落后，高素质的金融服务人才缺乏，金融创新滞后，服务品种单一，服务手段和服务水平跟不上市场经济发展的需要。五是政策性银行业务单一，服务面狭窄，政策扶持作用没有充分发挥。

三、发挥银行作用的建议

（一）彻底转变观念。实现对西部大开发的有效金融支持，须彻底转变观念是关键，要摒弃过去的经营方式和管理机制，建立现代商业银行的运行机制，以质量和效益为中心。改变以往那种一讲支持经济建设，就盲目上项目、增设机构和人员、不讲成本核算、不重视效益的传统观念。商业银行要抓住时机，闯出一条高起点、高技术、有特色的商业银行发展之路。

（二）积极参与地方政府制定经济发展规划工作，使该项工作得以进一步完善。经济发展规划对指导经济发展具有重要意义，因此力求规划科学。金融部门如能参与制定规划工作，发挥金融部门的优势和作用，规划的科学性就会多一重保证，有利于规划的进一步完善。为此金融部门应调整好心态，以服务第一要务为重，综合权衡得失，顾全大局。

（三）建议国家针对西部欠发达地区制定特殊金融政策。在西部大开发中银行要充分发挥作用，离不开宏观金融政策对西部的倾斜，制定适合西部情况的宏观金融政策，其核心是制定宏观金融差别政策，使西部能够获得更多的政策优惠，促进其迅速发展。一是对银行机构给予税收优惠政策，扶持银行发展壮大，增强支持西部大开发的实力；二是针对西部地区出台优惠存款准备金政策、利率政策，实行区域、机构、行业存贷款差别利率，引导资金向西部流动，使西部银行获取更多的可用资金，使利率水平与西部地区企业的经济效益和承受能力相适应；三是把加快邮政储蓄改革步伐，使邮政储蓄资金能为银行所用；四是改变金融法规一刀切的做法，结合西部欠发达地区实际，制定区域金融法规，解决现行金融法规在欠发达地区“水土不服”的问题。

（四）正确处理西部大开发与防范和化解金融风险的关系，在防范风险的基础上，集中力量、突出重点，努力加大信贷支持力度。

1、增加中长期贷款，支持西部地区的基础设施建设。银行应改进贷款考核办法，适当增加中长期贷款比例。积极配合国家加大对西部基础设施财政投入的政策，认购国债并适时发放相应的配套贷款。到2005年末西部大开发重点工程达50项，总投资规模累计10000多亿元。重点工程在改善西部地区基础设施建设和生态环境的同时，有力地促进了当地经济发展。但如青藏铁路、西电东送、西气东输这些重点工程的建设资金主要是国家投入，银行贷款所占比例还不高。银行应改变这种做法，看到重点行业、重点项目蕴涵的巨大经济效益和社会效益，努力加大信贷投入，实现经济发展和自身效益增长“双赢”目标。

2、充分发挥金融杠杆作用，积极支持调整产业结构。一是增加农业贷款，大力支持农业结构调整。西部地区农牧业优势明显，但现有的农业产业结构已制约了农业生产的发展，加大产业结构调整力度是把资源优势变为经济优势的必然选择，对此银行应有深刻的认识，要对现阶段如何支持农业生产进行重新定位，大力支持农业产业结构调整。应积极配合“退耕还林（草）、封山绿化、以粮代赈、个体承包”生态建设的实施，支持农民和农业企业发展树苗生产和绿化荒山，促进坡耕地有计划、有步骤退耕还林还草，调整农业信贷结构。加大对农业的科技和教育的投入，提高农民的综合素质。 科技是第一生产力，农业科技进步能极大促进农村经济增长和农民收入增加，因此银行部门应从经济发展大局和整体资源优化配置出发，加大对农业科学技术研究和应用的扶持力度，如扶持新型的农业科研开发系统；支持建立农业科技推广服务与中介机制；帮助组建集团，加速农业科技产业化等等；还应重视对农村教育的扶持，扩大助学贷款规模，引导农牧民转变观念，鼓励他们贷款学习和运用科技知识，提高劳动者的整体素质，增强他们对农业新技术的接受能力和运用能力，发展多种经营，扩大收入来源。二是要积极支持西部比较优势明显、市场前景好的资源的合理开发，支持西部地区工业发展壮大，推动工业化进程。①积极支持政府经济规划中确定重点工业项目。金融机构不能总是停留中历史的教训上，应该看到随着经济的发展，地方政府的观念也在改变。金融机构应该相信绝大多数政府制定的重点项目，是经过反复论证，基于依托优势资源、发展特色经济的需要而制定的，具有广阔的发展前景。银行机构应给予大力支持，而现有服务品种难以满足项目开发的需求，为此银行机构应加大创新力度，丰富服务品种，力争做到全方位支持项目建设，将资源优势转化成经济优势，促生工业经济高速增长的新局面。②加大对产品有市场、有效益、有信誉的中小企业的支持力度。③支持小城镇建设。银行机构要在西部选择一批已经形成一定规模、资源优势突出、基础较好的小城镇，围绕住房、供水、供电等城镇基础设施建设、农副产品加工和第三产业给予信贷支持。 

3、业务发展与防范风险并重。西部大开发战略的实施将使西部地区成为我国新世纪中最有发展前景的地区，而且西部大开发本身就蕴藏着巨大的商机。毫无疑问，西部大开发为我国银行业的发展提供新的历史机遇，银行业在支持西部大开发的同时，将会促进各项业务的不断发展、促进自身效益的提高。要实现这一“双赢”的目标，必然要求我国银行业进一步深化改革，提高经营管理水平。与此同时，必须遵循商业银行的经营原则，兼顾安全性、流动性和赢利性，在西部大开发的资源配置中重视质量和效益，注重防范风险。

4、充分发挥政策性银行的政策性功能。第一，政策性银行要用活、用足政策，充分发挥职能作用；第二，适当扩大业务范围，让政策性银行在支持科技教育、农村基础设施建设、生态环境建设等基础产业和基础设施方面发挥作用，填补商业银行因效益原因不愿支持的空白领域；第三，设立专项再贷款支持政策性银行发放贷款；第四，发行专项金融债券，增加西部大开发的基础建设贷款，适当增加政策银行对重点项目的投资能力。

5、与地方政企合力加强社会信用建设，营造良好的投资环境，为支持西部大开发进一步扫除发展障碍。

（1）各商业银行和农村信用社要认真配合人民银行建设好银行信贷登记咨询系统，及时向人民银行数据库报送全面、详实、准确的借款人信息。建议在时机成熟时，把银行信贷咨询系统扩大至工商、税务、司法、保险等部门，将分散在不同部门的信息资料汇集整理，供相关部门查询，为其决策提供依据。同时要加强相关法规建设，加强对提供虚假材料行为的惩处力度，确保系统内数据信息的准确性，防止因信息有误导致金融机构决策失误现象的发生。

 （2）强化金融支持，把促进经济发展作为诚信建设的目的。在信用建设过程中，欠发达地区金融机构一方面要进行政策倾斜，加大对信用好的县域和企业的授权授信力度，促进信用环境好的县域和企业加快发展；要树立全新的客户观，对“重合同、守信用”企业，不论企业的规模和所有制形式，只要企业有效益、诚实守信，对其合理的贷款需求就应积极予以满足，并在利率方面实行优惠；另一方面，对逃废银行债务行为，金融界要在形成制裁合力的同时，努力争取地方党政领导对金融信用建设的大力支持，促其强化金融安全意识，指导各个部门加强协调配合，共同参与到打击逃废金融债务的工作中去。强化社会各界对信用价值的直观认识，以利于在更广的范围内培育信用观念。最终形成一个以当地党政为领导，以金融部门为主体，以政府有关部门和司法部门为支撑，社会各方面共同维护金融安全的局面。

参 考 文 献

[1] 李增刚：《经济学文献译丛》2005年第3期

[2] 巩富文：《西部开发法》、《西安人大》2000年第六期

[3] 樊新民：《深圳金融》2004年第6期