中国银行国际结算方式电子化的现状及趋势

XCLW123547 中国银行国际结算方式电子化的现状及趋势

1引言…………………………………………………………………………………1

2 国际结算电子化背景………………………………………………………………………….1

2.1 SWIFT（环球银行间金融电讯协会）………………………………………..1

2.2 Bolero结算系统……………………………………………………………….2

2.2.1 无纸化国际结算操作……………………………………………………….2

2.2.2 电子化国际结算带来的优势.....................................3

2.2.3无纸化国际结算进程………………………………………………………….3

3 中国银行国际结算电子化的现状.....................................3

3.1 汇款业务处理流程................................................4

3.2 票汇业务处理流程................................................5

3.3 托收和信用证方式的业务流程......................................5

4 中国银行电子化国际结算的发展趋势.................................6

摘要 21世纪的商业银行正面临着前所未有的冲击，当前我国国际结算方式主要以传统为主,特点是电子化程度不高,人工干预较多.虽然国内开展国际结算的银行都加入SWIFT网,结算效率、自动化程度有了较大的提高,但在电子商务迅猛发展的冲击下,当前的结算自动化程度已不适应当今全球金融一体化的发展.新一代贸易、结算合一网--BOIERO已运行.我国银行应尽快加以研究并适应.本文对电子商务给商业银行带来的影响、机遇以及中国商业银行的现状和发展趋势作深入的探讨

关键词中国银行；国际结算；电子商务；运作模式

1 引言

中国银行开展国际电子结算，早已加入SWIFT网，结算效率、自动化程度有了较大的提高，但在电子商务迅猛发展的冲击下，当前的结算自动化程度已不适应当今全球金融一体化的发展.新一代贸易、结算合一网--BOIERO已运行，中国银行国际结算方式主要还是以传统为主，电子化程度不高，人工干预较多，应尽快加以研究并适应新的电子化结算形式。

2 国际结算电子化背景

电子网络技术的高速发展使国际贸易近两年来迈向了高效、安全、低成本的网上运作。经过5年多的筹备，一个以互联网为基础，支持国际贸易流程参与各方传输、交换电子单据与数据的BOLERO网已建立并开始运作。BOLERO由欧共体发起创立，由TT CLUB (THROUGH TRANSPORT CLUB，一家总部设在伦敦的运输业共同保险机构)与SWIFT于1998年4月合资成立。BORELO 的用户包括了国际贸易中的进出口商、银行、保险公司、运输行、承运人、港务机构、海关、检验机构等。

2.1 SWIFT（环球银行间金融电讯协会）

SWIFT(The Society For Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication)是环球同业银行金融电讯协会制定的全球银行间结算网。目前，全世界已有超过200个国家的7000多个银行在使用SWIFT 协议。环球同业银行金融电讯协会成立于1973 年，是行业认可的合作组织，它主要掌控着银行、经纪人/经销商，投资管理人等机构使用的消息服务。SWIFT 在世界范围内的会员银行间为金融消息交换提供消息服务，如信用证，支付，证券交易　等。通过 SWIFT 网络，一个在新加坡的银行可以使用电子化手段和一个位于纽约的机构之间进行客户信息交换、银行间资金清算，支票清算，共享余额或证券交易等信息。SWIFT 需要每个客户拥有专用的网络终端和预先认可的软件。

会员银行在使用“环球银行间金融电讯网络”汇付时使用各银行的代码（BIC）。SWIFT电文根据银行的实际业务运作分为十大类，其中第一类格式代码为MT1xx，用于客户汇款与支票业务，如MT199通常用于电汇业务；第七类格式代码为MT7xx，用于跟单信用证及保函业务，如开立跟单信用证的格式代码为MT700/ MT701， MT710是通知由第三家银行开立的跟单信用证报文格式。

2.2 Bolero结算系统

BOLERO的运作以互联网为支持，以一核心信息平台为主构架，是一个开放、中立、高度安全、合法的电子网络，致力于消除纸上贸易。使用者签署协议成为成员后，通过互联网交换单据、核查数据，完成贸易过程。它的另一主要特点是通过权利注册申请，允许在线转让货物所有权。毫无疑问，BOLERO带来了一场贸易电子化革命，它为提高国际贸易时间效率、提高安全性与管理水平、降低成本、减少欺诈、消除贸易障碍作出了巨大贡献。

2.2.1 无纸化国际结算操作

1999年，一种包括付款与运输流程在内的完全电子化信用证运作已在BOLERO.NET试验性地小范围操作成功，该试验处理了提单海关报关单、信用证、保险单等电子单据。BOLERO的主要成员银行在为进出口商提供国际贸易结算与融资服务中进入了无纸化在线操作。国际结算环节中的各家银行业务人员经授权进入BOLERO中心注册系统，进行开证、通知信用证、审单，并与银行自身电子结算系统连接完成付款清算系列信用证操作。

2.2.2 电子化国际结算带来的优势

电子化国际结算带来新的变化，与传统国际结算相比，其优势如下：

（1）大大缩短了贸易结算流程时间。对以信用证结算的出口商而言，国际结算时间将由原10-15天缩短到3-4天甚至半天。

（2）单据处理简单化，减少操作差错。由于电子单据具备统一的格式与标准，银行的单据审核与制作大为简化。

（3）风险控制更有力。BOLERO为国际贸易的各参与方提供一个在全球范围在线联接的、高度安全的以电子形式存储、传递贸易单据的途径，它的高度安全特性确保了欺诈风险几乎为零。

（4）降低成本。据三和银行测算，国际结算在线操作可缩减管理费用30%以上。四是实现数据与货币的同向流动。在线实时的电子单据、数据交割使预付款结算方式向跟单结算成为可能。

2.2.3无纸化国际结算进程

BOLERO新系统的引进使银行能为进出口客户提供进入一个更高效率、更安全可靠的贸易环境，帮助贸易链中的各方降低成本，提高效率。目前，欧洲、日本、美国的一些国际知名银行已加入BOLERO系统，成为先导，他们是花旗银行、汇丰银行、国民西敏寺银行、东京三菱银行、第一劝业银行、三和银行、新加坡华侨银行等。

3 中国银行国际结算电子化的现状

为加快国际结算电子化，提高结算的效率，我国早在1983 年2 月加入“ 环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT ）组织。中国银行作为中国的外汇外贸专业银行，1985 年5 月13 日，正式开通SWIFT 。1998年3月完成国内第一笔网上银行业务。目前，每日SWIFT 发报量达4 万多笔，采用SWIFT 方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90%。

现中国银行各分行都建立SWIFT 网络，实现了国际结算部分业务自动化处理。目前银行为客户提供结算方式主要有汇款、托收、信用证。

3.1 汇款业务处理流程

汇款方式有信汇、电汇和票汇，其中信汇和电汇在业务的处理流程中相同。

（1）由汇款入填写电汇（信汇）申请书并交款和付有关费用给银行（汇出行）；

（2）汇出行发电汇（信汇）回执给进口方（汇款人）表示业务已经开始；

（3）汇出行同时发SWIFT 报文给出口方（收款人）的当地银行（汇入行）；

（4）汇入银行收到汇出行SWIFT 汇款报文后，通知出口方取款；

（5）收款人填写收据并提交银行；

（6）汇入行向收款人解付汇款；

（7）汇入行同时发付讫借记通知书给汇出行。

3.2 票汇业务处理流程

（1）由汇款人填写汇票申请书并交款和付有关费用给银行（汇出行）；

（2）汇出行向汇款人开出即期汇票；

（3）汇款人将即期汇票寄给收款人；

（4）汇出行同时以SWIFT 报文形式将汇票通知书发给票面记载的付款银行（汇入行；每个银行都有自己的规定，有些银行是当汇款超过5 万美元或特殊约定时才发）；

（5）收款人将汇出银行开出的银行即期提交汇入行；

（6）汇入行根据汇票付款指示向收款人解付款；

（7）汇入行同时发付讫借记通知书给汇出行（目前大部分银行只借记，不发通知，而是通过对账单显示）。

3.3 托收和信用证方式的业务流程

托收和信用证方式的业务流程各环节，基本上还是人工操作只是在托收业务中，当代收行收到托收行发过来的委托书及跟单汇票，并在付款人付款或承兑时，通过SWIFT 网向托收行发付款指示。

上述是国际银行间部分环节实现电子化状况，国内银行及其分行与客户间的业务处理，由各银行根据自己实际情况开发本行结算系统与SWIFT 网联接。如在国内处于较高结算水平的中国银行，为提高结算自动化水平，与国际结算标准接轨，于1994 年开发新一代结算系统（1996 年营运，1998 年在全国33 个省200 多个分行铺开使用）。过去一笔从国外汇人的汇款通常需要5 至7 天才可解付，现在则缩短为1 天。

4 中国银行电子化国际结算的发展趋势

2003 年中国银行张燕玲副行长当选为ICC（国际商会）银行委员会副主席，表明中国银行在国际贸易和银行界的影响越来越大。从市场份额来说，中国银行在国内一直保持领先者地位，然而面对国际市场和外资银行的竞争，并根据目前我国银行业务发展的现状来看，国内各家银行在国际结算及贸易融资业务方面的合作与交流最有必要，也最具有潜力。我国的银行界在国际业务领域的合作与交流早已存在。工、农、中、建、交五家银行每月进行国际结算业务统计数据交换共享；一些银行不定期地邀请同业举办研讨会，介绍自己在国际业务领域针对同业客户推出的业务品种等等。其中，最为重要和有效的一种合作与交流是通过国际商会中国国家委员会下设的银行技术与惯例委员会这一平台进行的。但我国的银行界在国际业务方面的合作，还主要停留在信息数据交流等浅层次，没有形成一个有效的代表银行界在国际业务方面整体利益的机制。针对这种情况，在2004 年 4 月的“ICC　CHINA 国际银行同业合作及UCP研讨会”上，中国银行向与会的10 多家银行同业发出倡议，提出了业务统计数据交换、代理行信息交流、对突发事件协调立场、利用各行的比较优势加强同业之间的业务互委和资金支持、建立行业自律机制避免恶性竞争、协调面对监管机构的立场、建立银行间定期会谈沟通制度等加强银行界在国际业务方面合作交流的具体建议。中国银行的建议得到了各家银行的热烈反响。同意以 ICC CHINA 银行委员会作为平台，着手建立中国银行界国际业务合作机制。之后，ICC　CHINA 秘书局与中国银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行有关人员共同酝酿起草了《ICC　CHINA 银行委员会成员行国际业务合作章程》。

参考文献

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