长兴联合村镇银行小额农贷调查报告

图—7；调查对象的贷款用途

从图—7的调查结果来看，其中80%都是将贷款资金投入于农业，包括农、林、渔、牧的经营和服务等。农户小额贷款的主要经营特色主要是涉农贷款比例大。调查结果显示，受访者贷款的主要去向中涉农贷款占所有贷款的80%，成为贷款业务中最重要的类别。村镇银行以分类贷款为手段，支持特色产业规模化。在涉农贷款中，农林牧渔业贷款和农业经营性贷款又是其最主要的组成部分，一方面反映了长兴联合村镇银行贷款流向与当地农业经营模式的契合度较高，符合长兴地区农业经营模式多样化的地区特色；另一方面，生产性支农贷款占比远高于消费类支农贷款，此次受访者中，只有两名客户将贷款用途用于房屋装修。也说明长兴联合村镇银行的成立及其业发展对当地的农业经营和农民增收有明显的促进作用。

（四）调查情况的总结分析

农贷客户对金融的需求与日俱增，虽然农业有较高的自然风险，农产品有明险的市场风险，农业市场化程度也比较低，但只要农户有需求，村镇银行就会不断完善农村金融服务体系，为促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、服务高效的全方位服务体系，有效解决农村地区金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，更好地加强农村金融服务。 受访者普遍认为目前农村信贷发展状况良好，在向我们银行申请贷款中遇到的问题也比较少，虽然贷款条件较民间借贷有些严格，但是贷款方便，贷款

程序简便，银行服务态度也很好。

涉农贷款的较高占比及合理流向、不断增长的小额贷款申请户数及户均贷款额度不断下降的发展趋势，能对长兴联合村镇银行目前的业务发展策略和成效进行很好的诠释。作为以支持新农村建设、提高农业经营水平、农民收入水平为建立初衷的村镇银行，长兴联合村镇银行的各项指标均符合其目标设定。

五、长兴联合村镇银行小额农贷发展的对策和建议

（一）落实政策，明确重点，加大支农贷款投放

重点面向“三农”，有效增加贷款投放量；重点支持创业转型，全面促进农民增收致富；通过扩大贷款对象、提高贷款额度、延长货款期限等方式，让广大农民充分享受到村镇银行优质的金融服务，努力实现农户贷款面的突破，积极支持农民创业转型，全面促进农民增收致富；重点面向涉农小企业，有效提高支农贷款质量。村镇银行对涉农小企业的扶持做到“三优先”、“三限制”：即优先支持节能减排、技术升级、品牌创建企业，优先支持原料有来源、产品有市场、经营有利润、资信程度的涉农小企业；限制长线产品的生产，限制浪费社会资源、严重污染环境企业的生产，限制加工能力过剩涉农企业的发展。

（二）瞄准产业，加大扶持，创优支农服务载体

以分类贷款为手段，支持特色产业规模化。长兴联合村镇银行坚持调研先行，围绕茶叶、苗木]葡萄等六大农业特色产业，组织力量深入乡镇调研，建立金融服务农业产业指导目录，并通过对接洽谈、贷款优惠等方式，加大信贷投入，以资金支持推动产业做大做强；以联户担保为重点，推动农业产业组织化。从农业产业实际出发，以支持农民专业合作社发展为突破口，对有贷款需求的农民专业合作社会成员，以3-5户联保担保方式予以发放，既降低了信贷风险，又方便了放大农民；以服务龙头为载体，促进农业企业集群化。针对农业龙头企业，采取“一企一策一专人”、定期如开对接会等方式，开展保姆式金融服务，推动龙头企业在技术改造、扩大再生产、品牌建设等方面实现新突破。同时，注重以龙头企业为示范，认真做好县域范围内200万元以下优质涉农小企业、微小企业的服务工作，帮助企业向规模化、高端化发展。

（三）完善机制，规范运行，提升支农服务水平

破解交通局限，首推“流动式”支农服务。为及时性时响应客户服务需求，更好的为交通不便利地区的客户提供优质金融服务；把握需求特点，推出“量贩式”支农产品。在把握需求的基础上，针对不同涉农主体，设计不同的地支农主体；立足支农实践，探索“联动式”支农模式。积极推动农贷营销从零售型向批发型，组团型转型，由单一农户向“公司+农户”或“公司+农户+基地”的营销方式转变，对政府部门重点扶持且达到规范化要求的专业合作社会及“公司+农户”、“包机户+家庭经营户”等目标群体给予贷款政策倾斜和优惠，将支农支小营销服务进行深化、细化；着眼提升效率，开展便捷式审贷流程。推行“双线调查”制度，对小额贷款由前后台同时进行调查与审查，缩短审贷时间，增强服务效能。明确从客户申请贷款到正式批复和办结，不得超过3个工作日，对于小额农贷则实行绿色通道服务，调查、审查、审批与发放的时间严格控制在2个工作日以内，尽力缩短农户办理贷款的时间。

参 考 文 献

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