金融领域的不正当竞争与监管措施

金融领域中存在的一些不正当的竞争

一些银行存在不正当拉拢客户竞争

金融制度不够完善社会乱集资

银行在一定程度上存在违法行为

金融领域不正当竞争的成因

银行比较高傲，对央行的规定不放心上

央行的监管力度不够

金融市场的机制还是不够健全

金融监管的意义及具体措施

金融监管的必要性

金融业的重要性

金融业的脆弱性

金融业的高风险性

(二)金融监管的意义

金融业的多元化发展方向的需求

提高金融业工作效率的需求

金融业未来平稳发展的需求

金融业对外实施监管的需要

(三)金融监管的具体措施

强化金融业自身的建设

健全更加完善的法律制度

提高人才的素质提高管理效率

内 容 摘 要

随着国民经济的快速发展，我国的金融市场也在飞速的发展。自从改革开放以来，我国的金融业的市场进入快速发展阶段。但是，这几年，我国的金融竞争日益激烈，金融市场变得非常混乱无序。有许多正规的专业银行也会参与到不正当的竞争中，以至于整个金融市场变得混乱无章。解决金融市场的不正当竞争已经成为整个人民银行反不正当竞争的首要任务。本文就金融监管与竞争展开讨论，主要探讨金融监管、竞争、怎样解决不正当竞争和为什么要有金融监管，以及两者之间的关系。

金融领域的不正当竞争及监管措施

所谓的金融监管就是金融管理与金融监督的组合称谓。金融监管有广义和狭义之分。狭义上的金融监管就是指中国银行或者其他的金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。而广义的金融监管则是在上述的狭义监管之上，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

金融监管是在近代银行的发展后发展起来的。在央行制度建立以前，金融监管主要表现在商业银行的内部管理上，体现在对制度的管理上，主要对银行发行银行券和保证支付的监管，还包括对确定发行资格和发行准备，建立存款准备资金等等。在央行制度建立以后，金融监管渐渐成为央行的主要职责之一，可以这么说，是金融监管促进了央行制度的产生。金融监管的职能也在逐渐强化，它的内容和影响范围也在大大扩大。

金融领域中存在的一些不正当的竞争

一些银行存在不正当拉拢客户竞争

在金融领域，一些专业的银行，都是机构编辑全国的庞大的垄断组织。长期以来，这些商业银行对于央行的制度置之度外，并不按照央行制定的规则和约束来规范自己，而是私自的不按照规定，进行自己的业务。在这种状况下，就出现了大量的不正当拉拢客户的现象。还有争夺地盘，盲目竞争的现象。利用各种形式的拉拢客户的请客送礼，放开开户条件等手段争夺客户。

金融制度不够完善社会乱集资

在当前的金融体系下存在着一些漏洞，很多专业的银行竞争混乱无章，主要表现在违章拆借，并且最为严重的是社会乱集资现象最为严重。一些银行根本不考虑央行的制度，而是一味地根据自己的想法，为了自己的利益最大化，非法集资，融资，这个在很大程度上对于金融市场经济的秩序有着负面的影响。

银行在一定程度上存在违法行为

一些银行在一定程度上存在着执法犯法的问题。如自己经营经济实体，参与各种炒地皮活动，参与炒股等追逐利益的投机行为，这种现象现在很普遍，在一定程度上加重了金融界的不正当的竞争。这些不正当的竞争行为甚至违法行为已经严重违反了金融市场的法则，对金融市场经济的管理带来了很大的不便。应该对于这种现象严惩。

金融领域不正当竞争的成因

银行比较高傲，对央行的规定不放心上

在我国，商业银行几乎垄断整个金融领域。它们遍及全国各地。并且各个商业银行都习惯了在和央行平起平坐这么多年后，对于央行的制度与规定都不放在心上。而且由于商业银行在社会上的垄断作用，它们认为央行根本不足为惧，认为自己永远不会倒闭或者破产。所以，各个商业银行对于央行的各项规定都是敷衍了事，不放在心上。这对于央行的各项制度和政策的实施都有抑制作用。

央行的监管力度不够

由于央行成立的时间比较晚，央行在金融方面的观点相对比较落后，对于一些问题就有一定的误差。并且由于各个商业银行垄断金融业，央行并没有完全的独立性。在央行建立的这么多年里，并没有把各个职位的权限划分清楚，职责也没有明显的范围。这就导致了央行的监管力度不够强大，给商业银行不正当竞争创造了条件。

金融市场的机制还是不够健全

目前，我国的金融市场仍旧处于相对发展缓慢时期。并且各项法规并没有落实完善。金融市场缺乏完善的金融法规，对于监管的不熟练，造成了各个商业银行不正当的竞争的发生。

金融监管的意义及具体措施

（一）金融监管的必要性

就现在的经济发展走势而言，金融是现代经济的主要核心，它具有其自己特有的公共性和全局性。但是金融业也是个具有很多风险，关系着整个国家的方方面面。只有维护金融业的秩序，让其平稳有序的发展，保护其公平竞争，保证最大限度的提高金融业的工作效率。金融监管也是对货币政策和对金融调控的重要保障。

金融业的重要性

众所周知，金融已经成为现代经济的核心，已经深远影响着现代经济的发展。随着经济全球化的深入发展，随着我国的经济持续快速发展和工业化、城镇化、国际化的节奏加快，金融业已经成为广泛影响我国经济社会生活的重要因素。金融已经和人民的生活日益相关。并且，金融体系也是整个社会中货币的供应者和货币活动的中心，可以说金融业的稳定发展也就意味着整个社会的正常运行和稳定发展。可以看见整个金融业对整个社会的至关重要的作用。金融越快速发展，就要加强监管。

金融业的脆弱性

金融脆弱性主要是泛指在融资的风险积聚情况下，包括信贷市场融资和资本市场融资。在信贷市场上的脆弱性主要来源于借款人的高负债经营与银行不恰当的评估方法，资本市场上的脆弱性主要来源于资本价格的变动性和波动性引起的联动效应。银行是主要经营风险的企业，在投资风险方面，以较少的资本经营比较多的资产，这样就会存在很大的风险，一旦经营失败就会导致金融体系的崩溃，另一方面，由于个别银行的投资风险意识薄弱，最终也会导致金融系统的崩溃最终发生金融危机。

金融业的高风险性

高风险性是指金融业是巨额投资的集散中心，主要影响到国民经济的各个部门。在单位或者部门更或者个人，由于经营决策的失误都可能导致多米诺骨牌效应。金融业存在许多高风险，但是有因为金融业关系的范围太广泛，所以如果金融机构出现问题，就会对整个国家的经济与社会产生很大的影响。所以一定要规避避风险，让企业的风险降到最低，保证企业的正常运行和发展。只有这样，才能保证到金融行业的正常运行。

（二）金融监管的意义

金融业的多元化发展方向的需求

随着我国综合国力的不断提高，我国金融机构也在向多元化方向发展。并且非银行方向的一些金融机构也在飞速发展。改革开放以来，新兴的股份制的一些商业银行业在这个经济潮流中以其强烈的进去意识和灵活经营的管理机制存货下来，并且全面的开拓金融业务。以城市信用社为前提的一些商业银行也想雨后春笋意向蓬勃发展起来，一些外资金融机构也在陆续地走向中国金融市场。我国国有的一些银行业主键的呈现出了农行进入城市，中行越做越大，建行蓬勃发展的趋势。所以，对于我国的金融监管来书，如何为各个金融机构营造出一个公平和稳定的竞争环境，如何合理理性地分化出它们之间的界限，使其在金融也中充分发挥它们各自的优势和只能，为我国的金融机构更加合理作出贡献。制定金融竞争政策的建议就成为了必须有金融竞争政策解决的问题。

提高金融业工作效率的需求

尽管现在我国的金融机构呈现多元化发展的趋向，但是，在我国，目前主要的基本金融格局主要是金融机构呈现出国有银行依靠国家的行政力量集中和控制我国巨大多部分的金融资产的局面。并且，信贷资金使用的低效益也使整个社会的融资效率非常低。为了更大限度的提高我国金融业的融资小效率，就应该更大的加强竞争优势，促进公平竞争。竞争必须是建立在规范的，有秩序的，公平的，所以就必须有一套可以依靠的金融监管的竞争政策来规范市场竞争。竞争政策是市场经济的最基本的政策，其具有其他市场经济政策没有办法可以比拟的激励和一直作用。另外，还应该通过一系列的保护性措施，促进金融市场的有序、规范化，使更多的人具有社会公平竞争的机会，并能够形成拥有自己特点的法规框架来发挥自己的潜能。还可以通过一些警告性和具有惩罚力度的规定和措施来消除有损于金融市场经济效率的现象。

金融业未来平稳发展的需求

就目前而言，我国的国有商业银行在我国的金融体系中处于垄断地位。他们一般情况下是在没有很多竞争和淘汰压力的环境中成长起来的。他们已经习惯了没有竞争没有压力的工作环境，所以国有商业银行的发展状况令人担忧，市场效率并不可观。另外，其他的所有制经济形势的金融机构在各种竞争压力中努力的扩大各自的领域。一些外资金融机构也加入到了我国的金融体系中，并且以一种咄咄逼人的姿态相关我国的金融体系宣战。在这样的环境下要想打破这种现象必须做到如下几点。

首先应该确定如何用适当的方式打破垄断、培育竞争来使我国的金融市场的参与者，尤其是国有的商业银行能够打破常规加入到竞争的市场晶体中来，在具有竞争的规则和约束的指导下不断地增强各自的竞争力，提高各自的经营效率。

其次，应该避免因为不规范的竞争环境导致金融业的秩序的混乱。在现在的金融体系结构够下，仍旧存在着许多不正当的竞争。这些不正当的竞争在一定程度上影响了金融业的经济的正常运行，有的甚至还有是金融业发生危机的可能性。所以，规避不正当的竞争，制定解决金融竞争的政策，对于金融业的正常运行有着非常重要的作用。

最后，应该确定如何减少银行的支付危机和破产倒闭的发生引起的金融甚至社会经济震荡的可能。一家银行违约处理必须按约定的支付违约金，也会对整个市场造成一定的负面影响，这就是支付危机。如何避免或者减少此类事件的发生关系到整个金融也经济的发展。

金融业对外实施监管的需要

就目前而严，我国的金融机构所追求的的还不是利润最大化，而是业务的开拓和范围的拓展。在整个金融业的竞争中，招揽人才不惜成本，甚至达到了令人咂舌的不择手段的境界。结果是导致经营的风险更大，整个金融经济市场秩序混乱，融资效率下降。对于这种状况，就应该制定解决金融竞争的政策来约束此类事件的发生。

（三）金融监管的具体措施

强化金融业自身的建设

金融监管的组织的自身的洁身自重和高效是搞好金融监管的关键。在当前的金融监管的情况下，只有金融监管组织做好以下几点，才能树立正确的金融监管思想。应该做到坚持全国一致性，做好不搞地方特殊性。客服地方主义思想。坚持依法进行金融监管，坚持有法可依，执法必严的原则，客服畏手畏脚，息事宁人的不作为思想。应该摆正自己的职能，各司其职，不越级不越权工作。应该让各级金融监管机构迅速地报告各地金融业出现的新情况，为新的法规出台做准备。金融监管应该让利益抛之脑后杜绝一切以利益为目的的行为，集中精力做好裁判员，为金融业的公平公正做好判断。还应该积极主动的完善内部与社会双向监管的机制，来确保各级机关的执法人员的高效和廉洁，努力的将进入监管组织的人员的素质提高到最大化。

健全更加完善的法律制度

制度对于一个组织来说，就像是一个紧箍咒。因为组织的权利越大，紧箍咒的咒语就应该越大。这样才能让执法人员更好的做好自己的本职工作。健全完善的金融业的法律法规体系只对于央行和其他的商业银行都是金融机构经营和监管的有力的法律框架，强化金融监管的法律体系支撑机构对金融监管的有效实施有非常重要的意义。首先，想要完善尽管监管制度，就要修订和完善我国的有关银行业的经营和监管的法律框架。系统地清理在运行的金融监管法规。逐步的完善金融监管的法律结构，不断地补充和制定新的金融监管法规来约束金融监管。并且为了不断适应金融业的全方位的监管，应该在现有的法律基础上制定出的更多的与之相配套专业性的法律法规和条例。其次应该健全监管制度，应该做好金融监管过程中的事前、事中、事后的监管和执行监管职能的作用，确保各项监管制度和措施落实到实处。最后，应该强化金融监管过程的执行情况，建立更加严格的奖惩制度，做到罚款的威慑性。

提高人才的素质提高管理效率

人才，就是整个机构的核心。没有先进和有能力的人才，整个机构就会像过时的机器一样费事又没有工作效率一不小心就会走向灭亡。在金融业的市场竞争中，人才竞争占着很大的比率。金融行业的竞争随着经济的快速发展也在日益激烈。要想在整个竞争环境中生存下来，并且能够快速发展，人才才是真正能够决定其成功或者失败的根本性原因。要想做到留住好的人才，并且将之所用，就应该做到如下几点。

首先，应该加大对员工的培训力度，人，并不能与生俱来才能，只有通过后天的不断学习，才能获得技能。金融业是我国经济的核心，尤其在全球经济金融的自由化的影响下，金融的平稳发展，关系到整个国家的生死存亡，就目前我国的经济状况来言，我国金融业的企业的整体教育情况很不乐观，应该采取科学的方法，对企业的人才进行培训，并让他们具有更多关于金融业的知识，并运用到工作中。

其次，应该积极主动的建立和培训具有更加专业的金融监管知识的专业人才团队。现在，我国具有专业金融知识的人才还处于相对缺乏的阶段，人才继续引进。应该积极主动的对金融监管人员和金融监管干部进行专业化的培训，并且建立考核机制，促进人才的不断学习的积极性，建立完善和统一的认识用人机制，对人才进行优胜略汰，择优录取。

最后，应该积极的通过各种方法来全面的提高金融监管专业的人才的素质，努力提高整个金融监的整体工作效率，整整做到金融监管的监督和管理和防范金融风险的作用。

参 考 文 献

1、卫新江.金融监管学.中国金融出版社，2005年，第1版

2、《金融监管理论与实务》编写组.金融监管理论与实务.中国金融出版社，2002年，第1版

3、尹红霞，刘振海.中央银行与金融监管.中国金融出版社，2005年，第1版

4、江西财经大学学报，2009年，第3期

5、李宏瑾.金融监管的体制安排问题一眼就[A].中国金融出版社，2002年，第1版

6、韩志萍.银行监管的微观基础和战略监督体系选择

7、中央财经大学学报，2003年，第10期