完善我国商业银行反洗钱制度的对策思

一、我国金融业反洗钱法治制度的现状和不足

二、针对我国商业银行反洗钱制度存在的问题和不足，笔者认为，应在借鉴国际反洗钱制度经验的基础上，结合我国实际情况,采取以下措施完善我国商业银行反洗钱制度,以切实预防和打击洗钱活动。

(一)、制定我国国家反洗钱战略和银行业反洗钱战略目标

(二)、加快反洗钱法制建设

(三)、统筹建立银行业、保险业和证券业反洗钱制度，织就一张反洗钱金融大网

(四)、建立健全反洗钱工作机制，切实落实反洗钱各项措施

(五)、打破银行为客户保密原则的立法规定，为商业银行依法反洗钱扫除法律障碍

(六)、建立健全反洗钱组织体系

(七)、规范民间融资，防止利用地下钱庄洗钱

(八)、加强商业银行反洗钱制度基础性建设

(九)、建立健全反洗钱金融监管制度

(十)、建立与商业银行反洗钱制度相衔接的社会反洗钱系统

三、完善我国金融业反洗钱法治制度建设的对策和建议

内 容 摘 要

现代金融业已成为洗钱活动最重要的渠道，建立和完善金融业反洗钱法治已成为一国反洗钱的重要内容和途径。我国金融业反洗钱法治建设虽已取得了一定成绩，但与金融业面临的反洗钱形势与任务的要求还有较大差距，亟待进一步加强和完善。

世界各国和国际社会的反洗钱实践证明，现代金融业已成为洗钱活动最重要的渠道，特别是随着金融全球化、网络化、一体化趋势的不断加强，洗钱者将会更多地利用金融系统进行洗钱活动。因此，建立和完善一国的金融业反洗钱法治已成为反洗钱的重要内容和途径。

一国政府在反洗钱中的作用、经济发展水平、法律、法规制度，以及历史、文化和政治的差异，导致一国商业银行反洗钱制度有明显的不同，也影响该国商业银行反洗钱制度的建立和完善。针对我国商业银行反洗钱制度存在的问题和不足，笔者认为，应在借鉴国际反洗钱制度经验的基础上，结合我国实际情况,采取制定我国国家反洗钱战略和银行业反洗钱战略目标、加快反洗钱法制建设、统筹建立银行业、保险业和证券业反洗钱制度，织就一张反洗钱金融大网、建立健全反洗钱工作机制，切实落实反洗钱各项措施、打破银行为客户保密原则的立法规定，为商业银行依法反洗钱扫除法律障碍、建立健全反洗钱组织体系、规范民间融资，防止利用地下钱庄洗钱、加强商业银行反洗钱制度基础性建设、建立健全反洗钱金融监管制度、建立与商业银行反洗钱制度相衔接的社会反洗钱系统等措施完善我国商业银行反洗钱制度,以切实预防和打击洗钱活动。

完善我国商业银行反洗钱制度的对策思考

现代金融业已成为洗钱活动最重要的渠道，建立和完善金融业反洗钱法治制度已成为一国反洗钱的重要内容和途径。我国金融业反洗钱法治建设虽已取得了一定成绩，但与金融业面临的反洗钱形势与任务的要求还有较大差距，有待进一步加强和完善。

世界各国和国际社会的反洗钱实践证明，现代金融业已成为洗钱活动最重要的渠道，特别是随着金融全球化、网络化、一体化趋势的不断加强，洗钱者将会更多地利用金融系统进行洗钱活动。因此，建立和完善一国的金融业反洗钱法治制度已成为反洗钱的重要内容和途径。

一、我国金融业反洗钱法治制度的现状和不足

（一）在反洗钱立法和制度建设上，已初步建立起反洗钱法律和制度体系。我国先后签署并批准了联合国《禁毒公约》、《反腐败公约》等一系列与反洗钱相关的国际公约，在《刑法》中明确规定了独立的“洗钱罪”，颁布了《个人存款帐户实名制规定》及《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（简称“一规定两办法”）等金融机构反洗钱行政法规规章，建立了存款帐户实名制度、交易记录保存制度、可疑交易报告制度等金融运行中反洗钱的主要制度，初步建立起反洗钱法律和制度体系。但在反洗钱法律制度建设上仍存在着一些不足，主要表现在：（1）缺乏专门的反洗钱基本法，现有法律法规存在结构性缺陷、功能局限、法律冲突等；（2）《刑法》第191条关于洗钱罪的规定有缺陷，如洗钱罪的上游犯罪范围过窄、法定刑罚相对较轻等。

（二）在反洗钱机构和工作机制建设上，已初步形成了由中央银行牵头负责，以金融机构为依托、各金融监管部门和政府相关部门相互配合的反洗钱工作机制。在我国，中国人民银行作为国家中央银行承担着国家的反洗钱工作任务，是我国反洗钱工作的主管部门，依法履行“指导和部署金融业反洗钱工作，负支反洗钱资金监测”的法定职责。中国人民银行设立了反洗钱局和中国的金融情报中心（FIU）——中国反洗钱监测分析中心（CAM—LMAC），成立了由中国人民银行牵头，银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱领导小组和以中国人民银行为牵头单位的23个部门联合行动的反洗钱工作部际联席会议工作制度；国内各商业银行全部成立了反洗钱工作领导小组和相关办事机构。

但现有的反洗钱机构和工作机制仍存在一些不足，主要表现在：（1）缺乏强有力的反洗钱机构。现有的反洗钱工作部际联席会议比较松散，部门之间缺乏有效的配合机制；中国人民银行反洗钱局虽承担着反洗钱的重要职能，但其地位和职责有限，对非银行金融机构的反洗钱工作无法监管，且缺少独立的行政执法权力或准司法权力。（2）反洗钱情报监测分析中心的地位和职责存在不足。目前中心只能从中国人民银行和外汇管理局各级分支机构间接获取有关金融交易报告，不利于中心对洗钱信息进行系统化处理和及时准确地发现洗钱活动的线索。（3）对金融机构反洗钱岗位设置、内控制度的要求过于原则。（4）缺乏相应的激励约束机制，金融业反洗钱的积极性不高。由于金融业开展反洗钱工作需要付出较高的成本，过严的反洗钱措施往往会造成客户的流失，形成竞争劣势，而相关部门却没有制定相应的激励约束机制，对反洗钱工作有成效的金融机构及其员工的奖励问题无任何规定。

（三）在反洗钱监管领域，组织开展了全国范围内的反洗钱工作专项检查以及打击“地下钱庄”和非法买卖外汇交易等活动。加强了对重点地区和重点金融业务反洗钱监管，加大了对洗钱犯罪活动的打击力度，成功破获了一批洗钱及相关案件。但在监管领域仍存在一些不足，主要表现在：（1）反洗钱专业人员缺乏，技术手段滞后。（2）对违反反洗钱规定的处罚力度不够，存在处罚数额偏低或处罚难以落到实处等情况，不足以促使违法的金融机构对反洗钱工作的高度重视。

（四）在国际合作领域，积极开展与国际反洗钱组织和周边国家或地区的合作。2004年10月，中国以创始成员国身份加入反洗钱地区性组织——欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG），成为其重要成员；与俄罗斯、香港、澳门等周边国家和地区建立了反洗钱工作双边合作机制。2005年1月，国际社会最重要的反洗钱组织——反洗钱金融行动特别工作组（FATF）邀请中国成为FATF观察员。2005年2月，中国政府派代表团以观察员身份首次参加在巴黎召开的FATF全会。但我国要想成为FATF的正式成员还有一段路要走。另外，与周边国家和地区的反洗钱双边合作刚刚开展，在许多方面还有待进一步加强。

二、针对我国商业银行反洗钱制度存在的问题和不足，笔者认为，应在借鉴国际反洗钱制度经验的基础上，结合我国实际情况,采取以下措施完善我国商业银行反洗钱制度,以切实预防和打击洗钱活动。

（一）制定我国国家反洗钱战略和银行业反洗钱战略目标

为有效整合有限的资源，最大限度提高反洗钱收益，推进商业银行反洗钱制度顺利实施，我国应制定国家反洗钱战略和银行业反洗钱战略目标。国家反洗钱战略的目标应该包括：（1）洗钱刑事犯罪化；（2）建立起有效的洗钱防范机制；（3）提高银行等金融机构抵御洗钱带来的风险的能力；（4）增强各级政府、各部门和金融机构反洗钱的协调能力和提高相关机构及人员的反洗钱能力；（5）在国际间开展反洗钱合作。

银行业反洗钱战略的目标应重在提高银行抵御洗钱带来的风险的能力和建立起有效的洗钱防范机制，具体包括：（1）加强银行业反洗钱金融监管；（2）建立并执行反洗钱政策、程序和控制措施；（3）完善“了解你的客户”程序和可疑交易报告制度，加大反洗钱技术支持；（4）建立反洗钱钱内部控制评估、纠正和监督体系；（5）完善商业银行公司治理结构，明确高管人员反洗钱职责，加强反洗钱培训，不断提高反洗钱意识和能力。

（二）加快反洗钱法制建设

虽然中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议已于2006年10月31日通过了《中华人民共和国反洗钱法》，并于2007年1月1日起施行。但与反洗钱相关的法律，如《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律也应及时修改，增加反洗钱的内容。同时，也要修改完善惩治洗钱犯罪的刑事立法。（1）刑法要扩大洗钱罪对象范围，即洗钱罪的上游犯罪不仅包括毒品犯罪、黑社会性质的犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等四种，还应包括贪污贿赂、逃税、诈骗、侵占国有资产等所有犯罪，切实起到打击犯罪的目的。而且规定洗钱罪还应从我国的实际出发，并参考国外有关规定，把惩治洗钱罪和惩治窝藏罪、包庇罪、窝赃罪、巨额财产来源不明罪和境外存款隐瞒不报罪结合起来，使我国刑法更加严密，彻底上从经济上切断堵死犯罪分子转移、隐藏、使用和挥霍的途径，使其犯罪所得不敢存入银行，又不敢使用挥霍或隐藏，从而通过打击洗钱犯罪，有效打击和防范以图财谋利或恐怖活动为目的的犯罪。（2）对泄露反洗钱的有关报告信息的行为应当定罪。 银行等金融机构上报给金融监管的大额和可疑交易报告的信息是金融监管部门和公安司法部门获得和分析洗钱的重要线索，应当作为一种特殊的秘密而非一般的商业秘密， 如果泄露则会给反洗钱案件的调查和侦破造成难以估量的损失，同时将客户信息不适当地泄露给他人，侵犯了客户的商业秘密，也动摇了金融机构客户对金融机构的信心。因此，对泄露反洗钱的有关报告信息的行为应当在刑法上定为犯罪。

（三）统筹建立银行业、保险业和证券业反洗钱制度，织就一张反洗钱金融大网

我国金融监管部门要统筹安排银行业、证券业和保险业反洗钱规章制度。目前，中国保监会和中国证监会要借鉴人民银行《金融机构反洗钱规定》等三个规定和办法的有效做法，尽快分别制定关于保险机构、证券机构反洗钱的规定，预防和制止不法分子利用保险机构和证券机构洗钱，真正形成银行、保险和证券机构反洗钱的“三套马车”，彻底打破金融机构反洗钱银行业包打天下的局面。同时，鉴于中国人民银行是金融业反洗钱主管机关，建议借鉴一些国家颁布反洗钱法律法规的经验，由人民银行针对国际国内洗钱活动的新情况，及时研究制定新的反洗钱指导准则，提供给银行等金融机构，确保银行等金融机构既能切实履行反洗钱的法定义务，由不会增加太大的管理成本。

（四）建立健全反洗钱工作机制，切实落实反洗钱各项措施

一是严格按照巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行体系洗钱的声明》要求，应通过适当途径使银行明确“了解你的客户”的真正含义，即“银行应当作合理的努力以确认所有请求金融机构提供服务的客户的身份。”既不加重银行审查客户身份的义务，又在银行合理能力和范围内有效审查客户身份，切实预防不明身份者进行洗钱。

二是建立健全金融交易信息报告制度，认真履行大额和可疑交易报告制度。商业银行凡支付金额在规定金额以上的交易，不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告；银行应按照中国人民银行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。

三是建立保存记录制度，银行按规定在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录。

四是切实加强反洗钱内控制度执行情况的监督检查工作。为保证商业银行反洗钱内控制度落到实处，银行应将各级行、各专业执行人民银行反洗钱规定办法和本行反洗钱内控制度的情况纳入每年度常规稽核检查计划和执法监督范围。

 （五）打破银行为客户保密原则的立法规定，为商业银行依法反洗钱扫除法律障碍

为保证金融机构执行大额、可疑交易报告制度和人民银行接受该报告应有充分的法律基础，建议国家在制定《反洗钱法》时，尽快将有关反洗钱内容加进去，并修改《商业银行法》，从法律上确定在反洗钱上为客户严守秘密的例外原则，在法律的层面上打破银行等金融机构为客户保密原则的严格要求。

（六）建立健全反洗钱组织体系

从反洗钱长远考虑，我国应建立专门的反洗钱机构。为增强我国反洗钱专门机构的独立性，减少外界的干预和工作的阻力，而且保证专门机构的公正性和权威性，我国应在现有的政府部门或司法机关之外新设反洗钱专门机构。考虑到我国应充分利用现有的反洗钱资源和多数国家专门的反洗钱主要功能，建议将目前国务院反洗钱工作部际联席会议制度机构化，设立一个独立的反洗钱机构，负责统一领导、部署我国反洗钱工作；讨论、研究和制订我国反洗钱的战略、规划和政策；决定有关反洗钱工作的重大和疑难问题；协调反洗钱各部门的工作，并下设中国反洗钱监测分析中心，在国务院领导下，指导全国的反洗钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策以及反洗钱国际合作的政策措施，分析各种报告数据，发现并追查可疑交易，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作，开展国际反洗钱合作。

（七）规范民间融资，防止利用地下钱庄洗钱

取缔和打击地下钱庄的斗争，我国政府一直很重视，如2002年外汇管理局加大力度打击地下钱庄跨境钱等非法外汇交易活动，全国共查处各类外汇违规案件1.2万件，涉案金额90.2亿美元。2002年8月29日，广东省公安厅进行了代号为“截流”的打击地下钱庄统一行动，取缔地下钱庄11个、非法经营窝点30个。但是对地下钱庄堵而不疏，终会“洪水滔天”，不仅被犯罪分子利用进行洗钱，而且会危及国家金融安全。地下钱庄存在的优势在于能够通过民间信用的方式迅速提供金融服务，还能提供个性化金融服务，尤其满足民营企业、中小企业和个体户、私人金融需求。因此，光靠一味打击地下钱庄是不够的，金融监管部门应多采取疏导的方法，可以让一部分地下钱庄转为合法的接受监管的金融机构作为商业银行的补充，充分满足民间多层次的金融服务需求，纳入正常的金融监管和反洗钱监管轨道。同时， 要加快民营银行的市场准入改革，鼓励民间资本参股进入各种所有制商业银行或组建民营银行，国有商业银行改革要面向市场，满足民间资本的投资需求和金融服务需求，从根本上堵死地下钱庄生存的出路，最终切断犯罪分子利用地下钱庄洗钱的渠道。

（八）加强商业银行反洗钱制度基础性建设

首先，要使商业银行充分认识到做好反洗钱工作的重要性。银行是支付结算的枢纽，洗钱活动大都是通过金融系统进行的，因此，金融系统始终是处在反洗钱斗争的最前沿，承担着预防和控制洗钱的重要职责。银行各级领导和员工要认识到做好反洗钱工作对提高自身声誉，促进业务健康发展，进而在国际上树立良好形象具有十分重要的意义。

其次，要加强商业银行内部控制建设。内部控制建设是关系到商业银行反洗钱工作成败的内在条件或内因。具体而言是要加强反洗钱领导，将那些思想素质、道德品质和业务素质好的工作人员充实到反洗钱岗位上，明确职责，建立内部稽核监督机制，并将反洗钱作为各商业银行领导业绩评价的内容；人民银行和金融机构要大力加强反洗钱培训，积极推行国际规章遵行协会推出的“反洗钱资格国际认证”，提高反洗钱技能；银行制定和完善针对反洗钱的内部控制制度，银行业会要制定银行业反洗钱工作指引，进一步明确规范银行机构反洗钱操作规程；建立商业银行反洗钱评估制度，不断促进和和加强银行反洗钱工作。

（九）建立健全反洗钱金融监管制度

加强反洗钱金融监管，一方面要打好反洗钱金融监管的基础，适时修订和制定金融监管规章，与时俱进，将有关银行等金融机构反洗钱内容及时规范到规章中，建立健全反洗钱金融监管制度；另一方面要加强金融监管机构建设，提高金融反洗钱监管执法水平和技术手段，杜绝给洗钱者利用金融机构在监管上的漏洞。同时，要有针对性地开展金融市场监管，净化金融竞争秩序，严厉打击不正当竞争行为，鼓励规范经营和正当竞争，使洗钱分子无机可乘，并有针对性地开展。

（十）建立与商业银行反洗钱制度相衔接的社会反洗钱系统

从长远看，我国要建立一整套包括金融、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、司法诸多部门预防和打击洗钱的综合系统，并加强国际反洗钱合作。就商业银行反洗钱而言，目前应在以下几个方面加快社会配套改革，改善全社会反洗钱执法环境。

一是要尽快进行现金管理制度改革，修改《现金管理暂行条例》，将自然人纳入现金管理的范畴，将非银行系统流转的现金纳入现金管理范围。加强存取现金的管理，鼓励单位和自然人通过转帐结算方式划拨资金或支付交易款项。赋予税务部门监管现金职能，也应当建立纳税单位的现金收支监测系统，要求有现金收入一定数额的单位，必须配备记录现金收入和接受银行卡付款的电子设备，自然人和单位接受大额现金到银行存款的，应出具税务等有关部门的收入来源证明。按照国际惯例建立从账户提取现金收费制度，包括大额现金提取收费和预约制度。通过以上现金管理改革，规范单位和自然人现金收支、存取行为，在保证合理的现金需要的基础上，限制或控制不合理的现金使用，金融机构和税务部门联手防止利用现金从事洗钱活动。

二是加快我国征信系统建设，建立企业和个人征信信息基础数据库。美国是最早建立较完备的信用制度的国家，大约花了100年时间。100年前，美国第一家民营的信证局成立，最初用纸、卡等原始统计方法，费事费力。随着计算机网络技术的成熟和普及，到80年代初美国已建立了全国数据共享个人信用体系，正是这一体系为美国反洗钱打下了坚实的基础。借鉴他国经验，我国应从两方面建立个人和企业信用体系：（1）建立完备的个人和企业信用法律法规。信用体系是以制度为基础的，没有制度，就缺乏约束。建立个人和企业信用体系涉及社会许多部门，并且要处理好企业的商业秘密和个人的隐私权问题，因此，现代信用体系必须有法律作基础，才能保证信用信息的有效披露和权威性。并且建立个人和企业信用制度是一个非常庞大的工程，涉及银行、保险、税务、海关、公检法等许多部门，各部门要统一标准，达成共识。中国信用制度的建立最困难的可能是达成各部门之间的协调，这更需要法律进行规范。（2）充分发挥科技网络的作用，建立个人和企业信用档案、信用登记评价系统。网络技术正在改变银行的经营模式。

三是法律上要对中国反洗钱监测分析中心的独立地位、作用以及工作途径作出明确规定，以便其顺畅、合法、有效地履行职责，并要借鉴国外如美国经验，提高该监测分析中心资金监测分析能力，利用计算机技术，建立相应的数据库，与全国银行、其他金融机构以及各金融监管机构的数据库连网。加快现代支付系统建设，将金融机构的联行系统统归于现代支付系统，并依托支付系统建立大额和异常支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，提高信息处理的自动化、准确性和灵敏度。该中心的职能是分析、研究和整理金融机构及其监管部门报送的大额和可疑交易，利用计算机找出任何看似毫无联系的工商企业与银行账户之间的内在联系或洗钱线索。对有犯罪嫌疑的向公安司法部门报告。国家有权机关按照法律规定，也可以进入该网络进行调查获取有关犯罪的信息和资料。另外，要建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，各方共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。

四是建立完善我国反洗钱联系会议制度，该会议由金融、公安、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、司法等部门负责人定期开会，就我国反洗钱工作统一协调、讨论、研究和制定反洗钱的战略和政策，磋商有关反洗钱工作的重大和疑难问题，形成强有力的部门分工合作的反洗钱机制。

三、完善我国金融业反洗钱法治制度建设的对策和建议

（一）加快反洗钱立法建设，构建以反洗钱法为核心。以刑法和相关法律、行政法规、规章为补充的多层次的全面反洗钱法律体系。（一）制定专门的反洗钱法，从法律上进一步明确反洗钱的概念、立法宗旨和立法目的、构成和范围，确立反洗钱机构、性质、职能，明确金融机构、非金融机构及个人的反洗钱义务和法律责任。（2）制定《银行保密法》、《现金交易法》、《外汇管理法》，修订《刑法》、《商业银行法》、《海关法》等，使这些法律在银行保密制度、刑事处罚及调查取证方面与反洗钱法相一致。（3）由国务院颁布有关反洗钱方面的行政法规，如制定《国家反洗钱战略》，修改《现金管理条例》和《个人存款帐户实名制规定》等。（4）由中国人民银行或中国银监会、中国证监会、中国保监会制定金融业反洗钱的政策指引，完善与反洗钱有关的金融规章制度。

（二）参照国外经验，成立独立的反洗钱金融监管局。由反洗钱金融监管局负责制定整个金融业反洗钱的政策措施和规章制度，集中力量研究反洗钱全局性工作，提出有关反洗钱立法建议；负责建立统一的金融情报中心，全面协调、指导和监管银行业、证券业、保险业等金融机构的反洗钱工作；赋予其查询、冻结可能被清洗财产等准司法权力和相应的执法、协调职能，由其独立完成从交易报告到交易分析、调查了解直至最后处理反洗钱全过程工作；负责对有关人员进行反洗钱的知识、技能培训。

（三）加强反洗钱情报的收集和分析，建立统一的中国金融情报中心。（1）强化中国金融情报中心在国家反洗钱工作中的地位，建立统一的中国金融情报中心，赋予其依法直接接收银行业、证券业、保险业等金融行业大额交易和可疑交易情报，并督促、监督金融机构依法及时报送上述信息，对违反报送义务的金融机构可予以一定的经济处罚和行政处罚。（2）利用计算机和网络技术，建立数据中心和客户信用系统，加快现代支付系统建设，并依托支付系统建立大额和异常支付监测系统，实现对异常资金活动信息的自动采集、分析和处理。（3）扩大反洗钱报告义务主体的范围，除金融业之外，反洗钱报告的主体还应该包括现金密集型行业、律师事务所、会计师事务所等。

（四）认真落实反洗钱法律法规，进一步建立健全金融机构反洗钱内控机制。（1）金融机构应当设立专门的反洗钱机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员，其他职能部门协助负责反洗钱工作。（2）建立和完善反洗钱的责任制。金融机构应当按照分级管理、分级负责的原则，切实建立起反洗钱工作责任制，并对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。（3）进一步建立完善金融业预防洗钱制度。一是统一完善反洗钱工作程序，建立完备的反洗钱工作流程；二是建立健全资信调查和监督防范制度，如健全帐户实名制、完善客户身份核实程序、加强金融交易审查及大额交易报告和可疑交易报告制度等；三是完善交易记录保存制度，加强反洗钱信息交流制度。

（五）加强反洗钱宣传和培训，建设反洗钱专业人才队伍。加强对金融机构及其业务人员的反洗钱宣传，提高各级反洗钱工作人员的反洗钱意识；提高反洗钱技术和技能的科技含量，加快反洗钱装备和技术的更新；加强反洗钱人员的专业技术和法律知识的培训，建设一支懂经济、懂金融、懂法律的反洗钱专业人才队伍。

（六）建立反洗钱激励约束机制，调动金融业反洗钱的积极性和主动性。由政府对反洗钱卓有成效的金融机构或其他部门及个人予以一定的经济补偿或鼓励措施，同时加大对违反反洗钱法律法规的行为和人员的处罚手段和力度。

（七）加强反洗钱的国际交流与合作，学习借鉴先进的反洗钱经验和制度。（1）注意借鉴和参考国际组织和有关国家的反洗钱法律规范，制定与国际社会接轨的反洗钱法律制度。（2）加强国际司法协助与合作，主要包括洗钱犯罪证据调查方面的协助、对藏匿到国外的犯罪分子的引渡、对犯罪收益的没收等。（3）尽快加入反洗钱国际组织，协调打击国内外跨国洗钱犯罪。（4）加强反洗钱信息交流与共享，通过扩大和加强国际问情报信息交流有效地打击洗钱犯罪。（5）加强与反洗钱国际组织和其他国家的人员交流，选派优秀的金融业从业人员到国外金融机构学习，培养大批具有反洗钱知识和技能的反洗钱工作人员。

参 考 文 献

[1]侯合心.反洗钱有关法律问题研究[J].金融研究，2006-08

[2]张敏.现代反洗钱技术执法体系框架研究[J].上海金融，2007-05

[3] 杨胜刚、何靖.反洗钱领域大额与可以信息报告制度的经济学分析[J]. 金融研究，2004-10

[4]王英杰.尽快建立符合我国金融现状的反洗钱机制[J].金融研究，2005-05

[5] 易新. 对我国金融领域反洗钱合力机制建设的思考[J].金融经济，2007-12

[6]张红地：《中国反洗钱立法箭在弦上》，载《检察风云》2005年第8期。

[7]潘金生：《构建与完善中国金融机构反洗钱的监管机制》，载《中央财经大学学报》2005年第1期。（北京政法职业学院·马荣辉 赵传顺）

[8]管理检查司金融监管考察团：《取经德意志：银行业如何反洗钱？》，载《中国外汇管理》2005年第3期。