进一步发展我国商业银行中间业务的思考

－－我国商业银行中间业务发展现状问题及建议

【摘要】：

随着我国经济的快速发展，以及金融体制改革步伐的不断加大，商业银行也面临着巨大的挑战和机遇，特别是作为商业银行基本业务之一的中间业务，由于起步较晚,收入比重相对低,产品种类少,创新能力差,服务收费不合理等诸多问题，已经无法满足当今社会发展个人和企业的需求。特别是如今金融政策的放松,境外银行的大量涌入，激烈的竞争局面促使我国商业银行在发展中间业务板块必须要尽快提高自身认识,找准定位，跟上经济发展的步伐。本文主要针对我国商业银行中间业务发展的有关问题展开探讨，提出建议，从调整收益结构、完善组织管理,注重产品开发,优调整收费标准等方面进行阐述。

【关键词】：

商业银行中间业务问题建议

【正文】：

改革开放以来，我国银行陆续开办了一些中间业务，但主要还是局限于传统型的中间业务。受全球经济的影响，以及外资银行的入侵，我国商业银行在不断发展壮大的同时也面临着激烈的竞争。从总体上看，我国银行中间业务还是一个未被全面、深入开发的领域，无论是从商业银行现实生存空间还是从长远发展方向来看，都要求商业银行把中间业务的创新发展作为其新的利润增长点。

一、商业银行中间业务的重要性

从商业银行的发展历程可以预见中间业务在现代商业银行业务结构中的地位将日趋重要和显著，商业银行经营表外化己经和经营国际化、资本证券化一起成为国际金融业发展的三大趋势。为适应国际和国内金融市场日益激烈的竞争环境，提高综合竞争力，发展中间业务己成为我国商业银行必然而现实的选择。然而我国商业银行表外业务发展还处在初级阶段，相对于西方商业银行来讲无论在业务品种、产品层次还是在管理手段等方面都还有很大的差距，因此必须加大中间业务创新的力度，促进中间业务的发展。基于我国商业银行中间业务的现状和同西方商业银行在创新方面的比较，对我国商业银行中间业务创新问题进行一些深入的研究，己是非常必要和迫切。

（一）发展中间业务有利于增加银行收入、实现利润最大化

考察现代银行的发展史，我们可以看到，银行经营的盈利点总是随着社会经济生活的变化而不断变化的。从最初的货币兑换到存贷款业务，从证券投资到多种经营，就是一个不断进行业务创新的历史，就是从一种传统业务转向另一种新兴业务的历史。我国自改革开放以来，国民收入分配格局已经发生了根本性变革，储蓄和投资主体由计划经济时期的政府转变为居民个人和企业，居民成为储蓄主体，企业成为投资主体，银行传统的存贷业务发展受到极大限制。在商业银行单一贷款资产结构状况下，尤其是在防范金融风险，实行严格的贷款责任追究制度等约束条件下，普遍存在“惜贷”和“慎贷”现象，使其获利能力大大降低，因此说，积极创新发展中间业务，既是商业银行适应迅速变化的社会经济生活的金融需求的需要，也是商业银行拓展新的利润增长点实现利润最大化目标的需要。

（二）发展中间业务有利于银行应对国内外激烈的金融竞争

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