金融监管体制的国际比较及完善我国的金融监管体制16

【摘要】：

本文以世界各国金融监管体制的三类模式为指引，分析阐述了当前国际金融监管体制存在的问题和未来的发展趋势，并就我国金融监管体制存在的问题及如何进一步提高我国金融监管水平做出了分析和论述。

【关键词】：一级多元银行监管体制、两级多元银行监管体制、集中单一管理体制、金融监管体制、发展趋势、金融监管理念、金融创新……

【正文】：

一、当前世界各国金融监管体制和机构可以分为以下三类模式：

（一）、两级多元银行监管体制

第一类：两级多元银行监管体制

1、两级多元银行监管体制的组成形式（以美国为例）

在美国，对金融机构的监督管理由货币监理署（the Office of the Controller of the Currency， OCC）、联邦储备委员会（Federal Reserve Board， FED）、联邦存款保险机构（Federal Deposit Insurance Corporation， FDIC）、州政府银行局等多家机构分头负责。美国国内的银行分为联邦法银行（或国民银行）和州法银行。联邦法银行的设立由货币监理署负责认可，其日常运营则受到联邦储备委员会和联邦存款保险机构的监管。州法银行的设立和运营则受到各州政府银行局的监管。为了适应近年来经济、金融环境的变化，美国政府开始改革这种监督体系，依照新制定的《1999年金融服务法》，将原来按机构分类分别监管的体制改为按金融服务功能分类分别监管的制度。

2、产生的历史背景

美国金融监管体系的形成有其特殊的历史背景。货币监理署、美联储和存款保险公司监管范围的划定就反映了这一点。在19世纪上半期以前，美国既无中央银行，也很少在联邦注册的银行，只有在各州注册的银行，对银行的管理属于州政府的职责。1861年，美国联邦政府出于为战争筹资的需要，批准建立了一些在联邦注册的全国性银行一国民银行。同时规定，每一家国民银行可根据所持有的国债数额发行货币。财政部为此于1863年专设货币监理署，由其负责对国民银行的监管。

在国民银行体制下，货币供应依赖于国债发行数量，缺乏弹性，且整个银行体系缺少一个最后贷款人以缓解经常发生的流动性短缺问题，美国因此在19世纪下半期以后金融危机频繁发生，最终导致1913年美联储的成立。所有国民银行和多数州注册银行都成为美联储会员银行。但货币监理署继续对国民银行进行监管，美联储则对州注册的会员银行进行监管。20世纪对年代的大萧条导致了联邦存款保险公司的成立。所有国民银行和多数州注册银行都加入存款保险计划。但联邦存款保险公司只监管货币监理署和美联储不监管的部分，即加入保险计划的、州注册的非美联储会员银行。

3、两级多元银行监管体制的特点

美国银行业注重规范化、制度化。与美国商业银行的双轨注册制和中央银行的跨区设置复合式制度相对应的是多元金融监管体制。在各州注册的非联邦储备体系成员银行受联邦储备委员会和各州的双重监管。美国的监管体系是一种较特殊的联邦与州分权而治的二级多头式的监管体系。随着政治、经济环境的变化，联邦的管理权限与范围在不断扩张，挤占了大部分州管理的势力范围。但是，从美国联邦政体来看，这种二级多元式的监管体系将会继续存在，只是联邦与州的监管权力会有交替消长的现象出现。

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