论城市商业银行业务竞争对策

越多的资金越过了国界，寻求投资出路，追逐高额利润。为此，我们在做好传统的贷款产品，如：短期工商业贷款，票据贴现，存单抵押贷款等。应着重于拓宽贷款领域，提高贷款质量，开发新的贷款种类。如拓展消费贷款，规范抵押贷款，积极开拓房地产信贷业务等；对条件具备的地区和银行，可适当引进国际流行的限额协议贷款，透支贷款等；为了满足优质客户流动资金贷款需求，提高信贷资金使用效率，优化信贷资产结构，可以办理流动资金循环贷款业务，当然，为有效防范信贷风险，此业务仅限于在信用等级AA级（含）以上，资产负债率不高于6%，无不良履约记录的优质客户。随着银行间拆借利率和贷款利率的逐步放开，也可借鉴和引进浮动利率的贷款品种。

3、拓展银行业务的证券化。银行业务的证券化发展是当今世界的金融潮流。我国城市商业银行业务证券化的开拓，不仅仅是与国际接轨的需要，更重要的是它能盘活银行资产的存量，有利于提高银行资产的质量，而且对推进我国的货币市场，证券市场都有其现实意义和深远的历史意义。目前我国城市商业银行证券业务的投资范围和对象主要是政府债券，金融债券和企业债券，如：国库券，保值公债，重点建设债券等，这些业务大家都比较熟悉。今后城市商业银行证券业务应重点开拓的是：一是开拓可转让存单的品种及其二级市场，以存款证券化来增强银行负债的流动性。二是为企业提供票据发行便利，使银行间接融资和直接融资相结合，既拓宽和方便了企业的资金融通，又降低了银行经营风险，还推动了货币市场的发展。三是开发贷款证券化的新品种，如以不动产抵押贷款组合为担保发行债券，开拓不动产抵押二级市场，既能盘活银行不动产贷款的存量，又能全面激活房地产市场，还扩大了投资者的投资机会，具有“一石三鸟”的功效。

4、大力发展中间业务。银行中间业务，是城市商业银行对传统存贷款业务的巨大突破口，因而也是城市商业银行业务多样化的主要拓展方向。由于中间业务不动用或很少动用银行的表内资金，并能以手续费的形式取得较稳定的收益，从而反映了低风险，高收益的集约化经营的客观要求。目前城市商业银行应重点拓展的中间业务主要有：一是代理业务，如代理基金，代理保险业务等。二是金融咨询业务，如项目评估，企业信用等级评估，技术贸易中介和专项调查的委托中介类咨询，企业管理和个人理财等综合类咨询。三是开拓低风险的衍生金融工具交易等。为推动中间业务的创新，首先要重塑中间业务经营理念。树立以效益为核心的中间业务发展观，增强跨越式发展的紧迫感，坚持中间业务作为三大支柱业务的主体地位不动摇。要在定价方式上敢于创新和突破，对《商业银行中间业务暂行规定》允许实行有偿服务但收费标准尚未确定的品种，要与地方物价部门协调，获得政策上的认可。在政策许可的条件下可扩大有偿服务的范围。其次要以管理机制的创新推动业务创新，加强业务的组织推动和指导协调，加大中间业务的考核奖励，建立激励和压力相结合的传导机制，强化中间业务收费管理，要规范中间业务的财务收支核算和减免费行为，严格坚持收支两条线原则。

5、重视国际业务的发展。加入世贸后，经济全球化和贸易自由化趋势愈发明显，与之配套的金融市场竞争更加激烈。从内部条件看，我国城市商业银行的国际业务从无到有，从小到大，在人才，市场，效率等方面均具有一定优势，为我国银行国际业务的进一步发展奠定了良好的基础。从外部环境分析，随着改革开放的深入，国家日益改善的投资环境，快速发展的外贸出口势头，为我们国际业务发展提供了更广阔的市场空间。为此，我们要以质量，效益为指导思想，加强市场营销和业务创新，进一步调整业务结构，提升服务层次，为我国的国际业务发展做新的成效。

（1）进一步优化业务结构，实现质量，效益，发展速度的良性配置。发展是硬道理，质量是银行的生命，效益是银行的根本。质量和效益是衡量经营管理水平高低的重要标准。我们要以质量，效益为前提，抓住机遇，深化改革，勇于开拓，乘势而上，加快国际业务的发展。要在发展中调整结构，在发展中提高效益，在发展中推进改革，在发展中增强合力。要正确处理好开拓与防风险，规模与质量，速度与效益的关系，实现质量，效益，发展速度的良性配置。

①精分产品，客户类别，集中精力抓好优质，高效，低风险类目标市场，突出重点，加快发展。首先，要精分客户类别，做好优质客户的培育工作。优质客户是目标市场，就是效益，要对现有客群体分门别类地进行梳理，突出重点支持类客户，确保负债率低，经营管理好，产品销售前景佳，资信状况优良，羸利性强，并有可发展能力的优质客户得到我们的更大支持。要密切关注市场的变化，跟着市场走，加大工作力度，做好培育文章。近几年来，外商投资企业发展较快，已成为外向型经济的一支重要力量，进出口总额占比逐年上升。为此，我们要加强与地方的联系，抢占先机。要积极拓展一些近几年来已投产见效，业绩优秀的外商投资企业，特别是跨国公司在我国投资的企业。其次，要精分产品类别。重点是发展以国际结算龙头的外汇中间业务，提升中间业务收益，改善收益结构。国际结算重点要发展低风险的出口结算，汇款业务。对出口结算业务要注意抓源头，抓龙头。抓源头，就是要了解掌握出口企业的出口动向，重视国外来证通知业务和汇款业务，把好出口结算的源头。抓龙头，就是在进一步精分客户类别的基础上，突出出口结算量大，增长潜力可观的重点支持类客户。同时要注意市场变化苗头，及时跟进，抢机遇，抢市场。

②注重市场营销，加大创新力度。随着市场经济的深化，金融同业竞争的加剧，企业对银行服务的需求不断发生变化，不仅向银行融资，而且还要向银行“融智”，希望银行利用自身优势为其出谋划策。为此，一要向企业说明银行对企业的授信是一种资源，要用足用好；二要讲究使用技巧，加速周转，按照不同经济业务推出既避险又满足客户需求的业务品种。要积极开动脑筋，推出“短，平，快”的金融产品组合，重点推出进口即期信用证，进口代收和出口即期信用证打包，押汇，贴现等业务，要针对不同客户需求，量身定做不层次的金融服务产品，满足企业各种经济业务的融资需求。要进一步提高综合授信额的使用率，加速信贷资金周转速度带动业务发展。

首页上一页 2 3 4 5 6 下一页尾页 5/6/6

论城市商业银行业务竞争对策(五)