金融监管体制的国际比较91

【摘要】：

随着金融活动的日益频繁，金融监管体制在金融体系中的地位不断提高。完善的金融监管体制是金融系统健康运行的基本保障。如何借鉴金融监管体制的国际经验，完善我国的金融监管体制，是事关我国经济社会宏伟目标实现的重要课题。本文首先从概念、意义、分类模式、构成要素等角度对金融监管体制进行了理论概述，然后介绍了美国、英国、日本、韩国等国家的金融监管体制，并在此基础上对有关国家的金融监管体制进行了比较分析，最后结合我国金融监管体制的现状及存在的问题，探讨了完善我国金融监管体制的具体对策。

【关键词】：金融监管；金融监管体制；分业监管；混业监管

【正文】：

随着经济全球化与金融自由化趋势的不断加强，控制金融风险以及如何更好的维护金融安全问题显得日益突出。1997年发生的东南亚金融危机，其负面影响直到现在还没有完全消除。一国的金融危机一旦发生，牵涉到金融机构的存亡兴衰，牵涉到千家万户和许多行业，诱发系统性、区域性甚至国际性的金融危机，从而影响到经济的发展与社会的稳定，更为严重的后果是影响到国家的经济安全。金融监管是有效的防范金融危机、控制金融风险的重要途径。各国的金融业发展的实践表明，金融监管对于维护良好的经济金融秩序、优化资金配置、提高金融运行效率、保证货币政策的有效实施，促进社会经济健康发展有着十分重要的作用。在新的经济发展形势下，金融业的发展也出现许多新的特点，相应的原有的金融监管体制也需要不断的创新。本文通过对美国、英国和日本的金融监管体制的介绍和比较，总结出现代金融监管体制的发展趋势，并且结合我国的经济发展状况、经济条件等，提出相应的完善我国金融监管体制的对策、建议。

一、金融监管体制概述

（一）金融监管的概念与目标

1、金融监管的定义及其必要性

金融监管概念中的“监”是监督，“管”是管理，金融监管作为一个复合概念内含金融监督和金融管理的双重属性。金融监督是指一个国家或一个地区的金融主管当局对该国或该地区的金融市场运行状况进行系统、及时的信息搜集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健的经营，安全可靠和健康的发展。金融管理是指金融主管当局依法对辖区金融市场进行管理，包括：市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等；同时，对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。实际使用时，一般都包括了两个词的复合内容，但词义更偏重于金融监督（注1）。

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