农村金融问题研究(二)

（一）完善农业保险体系

从世界各国的农业保险模式来看，主要分为两大类：政府主导的政策性农业保险发展模式和市场主导的商业性农业保险发展模式。当前，从我国国情出发，我们比较适合建立以政府主导，以商业性保险为辅，政策性农业保险为主，具有较强保障性的农业保险发展模式，健全完善以政策性保险为主体的农业保险体系。

（二）增强农村互联网金融发展

第一，加强农村互联网金融业务宣传力度，使农民深刻理解农村互联网金融意义，从而让其更好地接受农村金融服务。各村镇政府应发挥带头领导作用，如通过委派专业农村互联网金融人员下乡授课，让农民更好的认识农村互联网金融产品优势及潜在风险；第二，鼓励农村全面开展农村互联网金融业务，进而达到普及作用。比如可以在金融发展较为突出的农村地区率先开展农村互联网金融业务试点，主动向农民推荐有竞争力的农村互联网金融产品，增加农村对其信任度。待试点地区发展状况良好后，再向周边农村地区推广；第三，对有失信行为的农民进行惩戒处理。这需要政府完善相关法律法规，对金融失信人员依法处理，并进行相应的教育，提升失信农民契约精神，保证农村互联网金融业务健康良好发展。

（三）完善农村金融体系

完善农村金融体系，是农村金融发展的重要的路径之一。在具体的完善过程当中，应加强信息化基础设施建设，要不断提高农村信息技术的普及工作效率，积极应用媒体进行农村信息技术方面的宣传，提升信息技术在农村地区的普及程度。加快农村地区的信息化基础设施建设，可以使农村地区的金融信息采集工作效率得到较大幅度的提升，从而为农民群众的信用等级评定工作提供更加全面准确的数据。要加强对农村金融信用信息的储存工作，确保农村金融信用信息的安全性，避免出现农村金融信用信息被盗用的情况，要加强农村金融信用信息的储存管理工作，杜绝农村金融信用信息被滥用的现象发生。政府部门要注重发挥出自身的引导作用，积极引导农民群众积极参加相关保险。政府部门还应注重农村地区金融保险制度的建设工作，引导保险公司参与到农村金融保险制度的建设工作之中，加强在经济、政策以及税收等方面的扶持力度，从而将农民群众的金融贷款风险降到最低。与此同时，保险公司应加强涉农金融产品的建设，增加农村金融保险的可选择性，同时还要注重对农村金融保险业务风险的管理，降低农村金融保险的风险系数，提升农村地区金融保险的安全性。政府部门应给予地方高校或者金融机构等政策扶持，从地方高校或者金融机构引进相关专业人才，进而促进农村金融体系不断进行完善。

（四）加强农村金融产品管理

对农村金融产品的管理是农村地区金融机构的重要工作内容。在对农村金融产品进行开发或者是进行应用之前，农村地区金融机构要结合当地的金融政策，并根据当地金融发展的具体状况制定金融产品的开发和应用策略。所以，农村地区金融机构首先要对当地的金融发展状况进行调查，掌握详实准确的第一手资料，并对当地农民群众的金融需求进行调查，了解当地农民群众的切实需求，最后根据调查的资料并结合农民群众的切实需求开发新的农村金融产品。在对金融产品进行管理的过程当中，往往会出现一些管理人员为谋求个人利益而对农民群众进行欺诈的行为，这种行为严重影响了金融机构的形象，使农民群众对金融机构失去信任，进而对金融产品产生抵触情绪，也会对社会造成不良影响。因此，农村金融机构应加强管理，从农民群众的角度出发开展金融工作，确保农民群众的利益不会受到损失。随着我国农村经济建设的快速发展，农民群众的需求也在发生变化，从单一的温饱需求逐渐向多样化的需求发展，因此，农村金融机构也要根据农民群众的需求不断调整金融产品的结构，以满足农民群众日益增加的需求。

（五）健全农村金融监管，营造良好的的农村金融环境

1、开放农村金融竞争，打破传统金融行业垄断。

通过对文献梳理发现，非正规金融成为农村融资的主渠道。甚至在农村金融发展过程中，非正规金融已经赶超农信社成为主力军。对于非正规金融这样一个庞大的金融主体，如若不进行合理控制，将会加大农村金融风险，同时抑制农村金融供给与需求。因此，对非正规金融，不能绝对否定，政府应该合理管制、科学引导。对具备一定实力的非正规金融组织，使其合法化，同时加强对其监督和管理。

2、建立一个良好的法律、监管环境。

农村信贷由于自身环境的特殊性存在特有的问题：信息障碍、社会障碍、逆向选择、信贷的风险性以及客户的分散性等，必须进行法律、监管和制度方面的改革。改革内容应当包括：改革法律以保障金融服务的安全性、流程的法治性；改革法律登记制度并建立网络信息库，简化金融业务办理的过程。监督和管理体系与法律体系并行，受法律制约。一个良好的金融环境离不开法律和监管体系的协调配合，只有这样才能在改革的同时，有效抑制和减少风险，使农村金融在良好的金融环境中更好地发展。

四、结论

在现代农村经济中，农村金融占据核心地位，当前在城乡经济协调发展的过程中，建立符合现代农业特点和满足现代农民需求，为“三农”服务的现代农村金融体系，可以有效地加快农村金融改革和发展，才能够推进新农村建设，进而落实科学发展观。本文分析当前在城乡经济农村金融体系的主要问题，并有针对性的提出解决问题的对策，以期农村金融体系更加健全和完善，进行长效健康发展。

参考文献：

[1] 胡骏.浅析中国农村金融发展的现状与前景[J].金融经济.2012(18)

[2] 陈淑倩.精准扶贫背景下我国农村金融发展的途径分析[J]农业经济.2018(12)

[3]陶泽玉.农村金融市场发展现状及对策探讨[J].商.2014(02)

[4] 魏琦.农村金融助力乡村振兴的关键所在及策略探讨[J].农村金融研究.2018(12)

[5] 张玮.农村金融的发展及其前景分析[J].现代商贸工业.2019(02)