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互联网对农村金融影响问题研究(二)
当前,在农村互联网金融发展的过程中,网络贷款收益逐渐提高,且互联网基金的经济效益明显增加,与银行机构相比,处于高水平状态。然而,一些农村居民对于自身经济效益与资金收益率等较为敏感,具有一定的趋利特点。在网贷与互联网基金实际销售的情况下,会出现快速渗透的现象,导致传统农村金融机构出现资金流失等现象,不能保证相关工作效果。同时,在互联网金融的吸引之下,农村部分金融机构的存放出现严重问题,导致农村资金出现大幅度的外流现象,影响了金融机构的社会实力,难以保证其经济效益。尤其是一些村镇区域银行,还没有与互联网金融相互合作,一旦出现资金外流的现象,将会导致其出现清算风险问题,不能保证农村金融机构的发展效果。
(六)负债成本有所提升
在互联网金融的影响之下,农村金融机构的负债成本会逐渐提高,导致农村经济主体的融资成本有所上升。首先,为了更好的对存款外流问题进行处理,传统的金融机构会全面提高存款利率,以便于吸引更多群众到金融机构中存款,在一定程度上,会导致其负债成本有所提高。其次,在互联网金融的影响之下,农村区域的金融机构会出现严重经营风险问题,无法利用科学的方式开展融资活动,导致成本逐渐上升。
(七)风险隐患问题
当前,我国互联网金融业在实际发展的过程中,已经开始创建“跑马圈地”等模式。缺乏正确的经营管理观念,风险控制能力较差,不能更好的开展动态化监督工作,无法对市场秩序进行规划,导致出现严重的风险问题。同时,农民还没有树立正确的金融风险防范观念,在互联网金融的诱惑之下,很容易因为缺乏风险辨别能力,出现严重的风险问题,甚至会发生经济损失。在互联网金融风险较为严重的情况下,农村金融市场的稳定性也会逐渐降低,对其发展造成严重影响,很容易出现恶性循环的问题。无法保证各方面工作效果,难以全面提高其稳定性。
(八)拓宽村民的销售渠道问题
从以往的发展经验而言,针对农村经济的特征,只有拓宽销路才能引导村民走向致富道路。在当前快速发展的社会,传统的“农贸市场”销售模式已不能满足村民日益增长的销售需求,而集体化电子商务逐渐成为村民销售农产品的主要渠道。由此可见,互联网不仅可以规避农产品滞销风险,极大地降低了农业生产成本和销售成本,而且也可以利用现代化信息手段,快速提高农业发展规模,形成专业化产业链。因此,互联网推动农村金融的发展。
(九)扩大农村企业的融资渠道问题
农村信贷服务主要针对那些养殖户、种植户及零售等诸多小型经营者,其信贷特征为资金较分散、额度较小。传统金融信贷因审批手续复杂、门槛较高等多方面原因,导致村民无法申请信贷业务。相比较于传统农村金融信贷,互联网具有低成本、信息透明、低门槛、核心竞争力等。此外,互联网金融所采用的主要贷款形式。具体而言,首先,P2P是以“金融中介”为服务模式,通过电子商务网站,运用互联网技术,进而实现个体信息与资金借贷之间的互通;其次,众筹融资是利用互联网来集聚交易双方,充分发挥其特有的突破性、大众性及无地域性等优势,处理农村中小型企业在发展过程中出现的资金不足和筹资渠道狭窄问题。而互联网金融的“大数据系统”不仅有效地突破信息采集的诸多障碍,增强信息的科学性和对称性,而且也制约了交易双方的违规行为,从而降低不良信贷率和违规风险等。
(十)进一步提升农村金融业务的操作能力问题
农村金融的发展亟需金融网点服务覆盖整个城乡地区。当前,农村地区的互联网金融所提供的主要服务包括:一是手机银行、网络银行等线上机构实现存取款及转账业务;二是支付宝、QQ、微信等一些移动终端实现金融交易。因此,网络支付业务是以“云服务”为主要平台,并具有交易成本低廉、服务便捷、手续简洁、范围广阔等天然优势,极大地顺应农村金融的发展要求。此外,各种类型的金融机构可依托互联网金融平台,运用POS机、手机、平板电脑和计算机等诸多设备向顾客提供各项金融服务,满足广大村民的理财需求。
(十一)丰富农村金融产品体系问题
随着我国信息技术和通信技术的不断发展与进步,众多金融机构纷纷推出网络借贷、线上支付、基金销售、保险业务以及互联网信托等诸多方面的金融产品,这不仅丰富银行的存取款、保险、借贷、期货等传统的金融业务,打破固定化金融服务网点的限制,而且也进一步拓宽金融服务的主要渠道。目前,在互联网金融的思想指导下,大部分村民和微小型企业都深深感受到互联网金融的便利性,并且使每一位村民都积极参与到互联网金融的建设之中。
二、互联网对农村金融影响的应对策略
(一)加大金融市场的引导力度
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