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互联网对农村金融影响问题研究(三)
农村相关金融机构必须重视各方面服务工作质量,促进金融机构的稳定发展。利用普惠金融的方式对其进行处理,完善相关工作内容,提高各方面工作成效。在此期间,金融监督部门也应该参与到各类工作中,针对农村金融发展制定完善的战略方案,保证其健康性与稳定性。在全面研究与协调的情况下,阶段性的为金融机构提出具有指导意义的建议,以便提高其工作质量。同时,相关部门要及时发现农村金融发展中存在的问题,采取有效措施解决问题,科学分析战略方案失误原因,合理弥补金融风险方面的缺陷,对其进行全面调整,提高其工作效率。
(二)完善相关监督机制
相关部门需要重视农村金融方面的监督工作。利用科学方式对其进行整改,利用动态化监督机制对其进行处理,及时发现农村金融方面存在的问题。采取有效措施解决问题,优化各方面的工作机制,增强工作效果。首先,要根据国家相关规定,对互联网金融业务情况进行调查,掌握业务模式与数量,制定先进的监督制度,在分类监督的情况下,对其进行全面处理。其次,相关监督部门应该遵循公平性工作原则,在协同监管的情况下,避免出现规则方面的问题。同时,要针对各种类型的工作业务进行分析,在明确传统金融情况的基础上,要根据互联网金融业的发展需求,明确监管工作政策,利用先进的工作形式对其进行处理。最后,在实际监督工作中,应当明确政策取向,根据农村金融业的发展,对其新形势与新特点进行仔细分析,及时发现自身工作中存在的问题,采取监督调整方式强化工作力度。在实际工作中,还要减少一些违规行为,科学防范各类金融风险问题。更好的维护农村金融市场,促进其稳定性与平衡性发展,达到良好的工作状态。
(三)促进农村金融的合作与竞争
首先,要鼓励传统的农村金融机构与现代化互联网金融相互合作,构建先进的金融机制。在全面合作的基础上,应当创建先进的竞争机制,制定完善的管理政策方案,对其进行动态化与全面性的监督,以免出现合作风险问题。其次,相关机构应当建立先进的管理方案,做好引导工作,制定完善的战略合作方案,实现技术方面、资源方面、信息方面与资金方面的合作,以此促进农村各类金融机构的良好发展。例如:在对传统金融机构资金流失问题进行处理的过程中,应当与当地互联网金融企业相互合作,共同制定资金存放体系,遵守相关法律法规,利用合理的方式引导农户参与相关工作,全面提高工作效率。最后,应当制定完善的贷款考核机制,促进当地资金的良性循环,提高各方面工作能力。
(四)做好转型升级工作
互联网已经深入到千家万户,互联网金融进入农村金融市场也是不可避免的情况。传统的金融机构要采取积极的态度,应对互联网金融对农村金融市场的影响。首先,传统的农村金融机构要有“互联网精神”,能够运用互联网不断完善自己的工作;其次,要对机构内的工作人员进行技术上的培训,保证工作人员能够掌握先进的计算机技术,以应对系统风险的发生,保证金融市场的安全。此外,可以根据互联网技术发展小额贷款、网络支付等业务,扩大传统机构的业务范围。
(五)加大宣传教育力度
在宣传教育工作中,应当创新工作方式,建立网络信息化宣传平台。根据农村与群众的实际情况,对村民进行互联网精神的宣传工作。积极应用口语宣传与微信、微博、农村电视频道、广播等各种媒体形式,加大农村地区的互联网知识、金融知识与产品等相关信息的宣传力度,做好知识与产品的宣传工作。在群众内部开展互联网金融知识普及,让村民在了解互联网金融优势的情况下,也能意识到风险的存在,提醒农村客户不要一味地只相信互联网的方便与快捷,从而减少风险的发生,为树立正确的工作观念,在全民参与的情况下,做好互联网基金与信贷等销售工作,合理优化其发展机制,通过宣传,提高村民的金融意识,提高村民对农村金融的了解与参与度,减少资金的流失情况。
(六) 构建大数据平台
为了更好地利用互联网技术发展农村金融,首先要通过构建大数据平台,强化农村金融市场的系统建设。各大金融机构要掌握大数据时代的基本情况,善于利用大数据技术,构建业务服务平台,改变传统金融机构业务与服务单一的不足,实现实体网点、互联网渠道的线上线下的融合,使用户能够在任何时间地点都可以满足自身的金融需求,发挥传统金融机构的权威性,认真分析农村金融情况,实现传统与现代的有机结合。同时,建立风险管控系统与金融市场控制系统,利用互联网手段防范互联网金融带来的风险。将经营信息以大数据的形式进行有效的整合并进行分析,使农村金融市场的发展情况能够得到科学有效的分析。此外,要大力挖掘“三农”资源,构建可以满足“三农”用户需求的农村互联网金融体系,更好地为农村用户提供服务。
三、互联网对农村金融的发展优势
(一)低成本优势
随着信息工具日益呈现精准化、智能化,低效率、高成本的传统型农村金融逐渐受到排斥。互联网金融是以“互联网”思想为核心,全面依赖于网络信息技术,建立现代化金融模式,一改原先农村金融受时间及空间限制的封闭局面。此外,大数据、互联网以及云计算等技术的支持,突破了传统金融市场的界限,极大地降低交易成本,同时也满足了买卖双方的实际需求。因为互联网金融是以网络媒介为基础的,金融交易双方可通过网络进行了解和咨询,并最终在线上完成交易。如此一来,既可以节省大量的额外成本,同时又可以节约时间。
(二)根据不同的市场需求,开发具有特色的金融产品
在以间接融资方式为主的中国金融市场中,商业银行有着不可忽视的地位,但是出于对其利益与风险考虑,尤其在融资层面则针对那些需要提供资金服务的大型企业,而未能兼顾到村民和农村微小型企业的融资需求。因此,大部分村民和微小型企业正面临着“融资难”,继而制约其建设与发展。而针对上述现状,互联网金融可以弥补市场融资的需求,并根据其融资特点,不断创新金融产品与模式。另外,互联网技术可利用大数据进行分析和预测,将分散的企业具体信息和村民的信用等级进行聚合处理,妥善解决好金融市场信息不吻合的问题,不断扩大贷款抵押物的担保范围,从而使更多的人受益。
(三)金融产品的灵活性与多样性满足社会公众需求
网络化是互联网金融的显著特征,它不仅能有效突破传统的金融地域限制,而且还能不断拓宽金融服务范围。因此,必须要完善农村地区的金融产品与服务,积极引导农村发展为互联网金融的新市场,而随着线上金融企业的加快发展,逐渐推出各种各样的创新型金融产品,譬如网易公司的“添金计划”、百度公司的“百度百发”以及阿里巴巴公司的“余额宝”等产品,产品的多样化在适应不容层次顾客需要的同时,还为其产品的宣传和销售带来便利。此外,金融机构也开发了多种经营模式,比如“三农”服务商、电商平台、P2P平台等,这些模式不断提升村民的金融意识,大大满足金融市场的需求。
四、结语
在我国互联网金融实际发展的过程中,互联网金融是农村地区金融发展的必然趋势与一定影响,它促进农村金融走上一条信息化、网络化、规范化及科学化的发展之路。尽管当前仍面临很多问题,但其发展前景良好。因此,农村传统金融机构应当创新自身工作形式,加大与互联网金融之间的合作力度,积极应用先进的云计算技术与电子技术,优化其工作体系,不断缩小城乡差距,从而实现农村地区的金融发展目标。
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