商业银行信贷风险管理研究

一、导言

二、商业银行信贷风险管理概述……………………………………………………

2.1信贷风险管理的必要性……………………………………………………………

2.2信贷风险管理的基本原则…………………………………………………………

2.3信贷风险管理的主要内内容………………………………………………………

2.4信贷风险管理的建议………………………………………………………………

三、商业银行信贷风险管理存在的问题……………………………………………

3.1商业银行代后管理的现状………………………………………………………………

3.2信贷风险管理文化缺失……………………………………………………………

3.3信贷风险管理体质不到位……………………………………………………………

四、加强商业银行信贷风险管理的对策………………………………………………

4.1培育一种新型的信贷文化…………………………………………………………

4.2健全风险等级评定制度……………………………………………………………

4.3规范贷款的损失预测与定价管理…………………………………………………

4.4加强信贷风险的监测与监督…………………………………………………………

4.5完善内控制度建设…………………………………………………………………

4.6加强代后管理的对策…………………………………………………………………

五、结束语

一、导言

　　商业银行作为城市金融的主力军，被赋予支持经济发展的历史使命，承担着城市金融服务的神圣职责，建设社会主义新城市是城市商业银行一项义不容辞的任务。为支持经济发展经济发展做出了巨大的贡献，在新城市建设中如何发挥出更好更大的作用，以新金融作为撬动新城市建设的着力点，运用新金融业务、新策略定位、新信贷机制和新金融制度安排重塑新城市建设的资金需求，以彰显新城市建设的理念、思路和方法。

　　商业银行机构遍布城市，具有相当的资金实力和经营规模，已成为城市金融的基础和我国金融体系的重要组成部分。城市合作金融机构经过几年来的积极清收不良贷款和呆账核销，通过调整信贷结构和投向，贷款结构得到进一步的优化，信贷资产质量有了较大幅度的提高，经营效益逐年增加，贷款操作手续日趋规范，风险状况已得到缓解，但由于历史原因和条件限制，商业银行经营的对象是农业产业、城市中小型企业和个体私营经济，层次低、底子薄、效益差，经营风险较大，形成了商业银行不良贷款居高不下的局面，城市合作金融机构在发放贷款时还存在着一些误区，在信贷管理上还存在着一些薄弱环节。

二、商业银行信贷风险管理概述

2.1信贷风险管理的必要性

尽管银行每年都在新增贷款，但银行的全部贷款中，存量贷款所占的比例仍然是最大，所以存量贷款的风险防范是银行信贷风险控制的重要内容。如何控制银行存量贷款的风险？存量贷款不是新发放贷款，它和新发放贷款最大的区别就在于它与银行之间已经存在交易记录，对如何通过企业与银行之间的交易记录来识别存量贷款的风险大小，各银行都进行了大量的探索。重庆银行从2007年3月份开始一种新的管控模式，那就是由专门的的贷后管理部门实施独立的贷后评价。重庆银行在企业申报续授信时，由信贷监控部对存量贷款的基本情况、授信结构、企业的生产经营情况、第二还款来源、授信后审批条件的执行情况等进行综合评价，然后将评价结果送交专门的贷款评审部门，作为贷款评审的重要依据，所以贷款的后评价成为银行控制风险又一道关口，这无疑加强了银行的风险防范能力。

2.2信贷风险管理的基本原则

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