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中小型农业企业融资问题分析及对策研究(四)
中小型农业企业融资问题分析及对策研究
四、建立健全我国中小型农业企业金融服务体系的对策建议
(一)加强企业自身建设
1、强化内部管理体系。由于中小型农业企业内部管理不善、机制不完善、运营粗放等管理方面的问题存在,是较难获得银行外部融资的重要原因。因此,加强企业自身建设,要考虑提升现代企业管理的理念和思维,充分认识到企业的内部管理机制、财务管理机制、部分分工协作、人力资源整合在企业管理的中作用作用。要更加注重企业人员特别是财务的素质能力,切实提升企业的核心竞争力,建立起完善健全准确的企业财务管理制度,理顺各类关系,促进企业自己建设全面发展。
2、完善信用担保体系。中小型农业企业要不断强化自身信用担保体系,注重自身信用建设,积极探索范围更广、内容更新、方式更灵活的担保抵押方式,探索中短期获得融资的抵押方式,用商业互助的模式,加强农业中小型农业企业的信用联盟建设。考虑运用所经营的产品和相应的土地权益获得信用价值,为自己的信用增值,不断提升自身信誉水平。
3、提升企业自身竞争力。要健全和完善中小型农业企业法人治理结构,形成与商业银行之间良好的互动协作关系。要进一步加快科技创新,考虑引入更为先进、科学的现代农业生产技术、农业工艺和农业设备,提升产品的附加值,形成品牌竞争力,进而提高农产品的市场竞争力。要加快建设以农产品质量标准体系,监管认证体系以及质量认证体系为主体的现代中小型农业企业标准化生产体系,将农业生产中的前、中、后等整个过程均列入到标准化生产以及标准化管理的渠道中,不断强化中小型农业企业所具有的市场竞争力,进而提升农业融资吸引力。[ 刘天利.中小型农业企业融资困境及模式研究[J] .科技经济市场.2015(02):51-52.
9孟梦,杜萍.解决中小型农业企业融资问题的建议[J].商.2015(27). ]
(二)拓展各类融资渠道
1、拓展融资途径。大多数中小型农业企业尚无法达到在资本市场上进行融资,在政府支持和鼓励下,中小型农业企业特别是富有实力而且具备发展潜能的中小型农业企业,要积极到股票的主板市场与中小板市场、创业板市场当中全面实现上市融资以及再融资,并且积极创造条件发行债券等直接融资类的产品,进而持续拓展中小型农业企业的正规融资途径以及融资来源。
2、灵活运用融资模式。金融需求与金融供给不匹配也是导致中小型农业企业融资困难的一个重要原因。[]因此,要注重灵活运用供应链金融融资等融资模式,拓展融资渠道。一方面金融机构应当加强中小型农业企业方面的金融产品创新,金融机构可以根据农业生产季节性的特点,联合第三方物流企业共同开发出农产品远期合约和保险合同等,降低农产品市场波动对中小型农业企业造成的损失; 另一方面中小型农业企业应当综合考虑自身实际经营状况灵活运用农业融资模式。充分将金融工具价值使用发挥出来,灵活运用融资模式,切实拓宽融资渠道。
(三)理顺银行企业合作
1、建立良好互动关系。加强企业和银行的互动交流沟通,建立起良好而又持久的互动合作关系。银行和企业作为信用链的重要节点,只有相互依存,互惠互利,才能巩固各自的长期利益,这一点必须成为双方盼共识。银行可以向重要企业中派驻代表,以更好地了解企业,搜集企业全方位信息,为银行决策提供依据。同时,通过提供理财服务等方式,解决客户实际困难,改善与企业的关系,提高企业还款的主动性。
2、创新农村金融服务。剖析金融创新的实质或者是创造出新的金融要素或者是将旧有的金融要素重新进行排列组合、赋予新的搭配。金融要素可以涵盖金融机构、金融市场和金融工具。[ 马蔚华.创新之魂——商业银行金融创新理论与招商银行实践[M].华夏出版社.2007 年.]商业银行自身作为盈利机构,由于其自身营利性组织的市场定位,在进入中小型农业企业信贷市场时它考虑更多的是其风险和收益,农村金融有自身的特点和规律,因此要从各个方面提升银行的支农热情,创设更适合农业企业贷款服务产品。加大对涉农金融产品创新,创新农产品加工贷款、农村信用贷款、农业信用共同体等新的信贷品种,服务农业经济发展。
(四)加大政府扶持力度
1、健全法规法规。政府应当建立健全农村金融法律法规,规范农村金融市场发展,综合考虑农村发展新变化和未来发展需求,考虑到适用性和符合性,着手进行农村金融法律法规的制定和修改工作,完善现行金融法律法规的缺陷,严厉打击地下钱庄等非法借贷组织,让非正规的渠道得到有效遏制。早在正规金融产生之前,民间融资就已成为商业中资金来源的重要组成部分。在 20 世纪 80 年代兴起的现代农村金融理论中也提出:非正式金融具有合理性,不应无理取消,而应当将正式金融与非正式金融结合起来。[ 张晓山,何安耐主编.农村金融转型与创新—关于合作基金会的思考[M].山西经济出版社.2002 年.]
2、强化信用意识。政府要进一步加大舆论宣传,弘扬社会主义核心价值观,树立正确的舆论导向,培育社会信用意识,形成更好的农村信用文化。加强宣传和信息披露,形成全社会讲信用、守信用、重信用的舆论环境。同时,政府还应加强农村地区信用机制建设,建立健全中小型农业的信用信息管理平台,为银行等金融机构提供客观的参照服务。
3、加强政策支持。进一步放宽农村金融机构的准入资格,促进更多金融构延伸向农业发展,引导更多资金投入到农村地区和农业经济,推动各类形式的农村金融机构发展,鼓励设立以农村、农业经济为服务对象的中小型金融机构的发展壮大。运用税收和财政等相关政策手段来积极发展与扶持针对中小型农业企业的担保组织机构,化解我国农村由于没有资产抵押而产生的贷款难和商业银行难贷款这一矛盾。通过设立农业产业化专项基金的方式,给予企业相应的资金支持。
结论
中小型农业企业由于其发展规模不大、资产基础较差、企业知名度不高、企业信用建设尚不健全、缺乏有效担保抵押等原因,经常面临着融资难的困境。这些企业所生产的产品由于其市场前景不明朗,因而也难以通过合理合法的大众融资渠道获取企业所需发展资金。本文从分析中小型农业企业融资现状和特性入手,总结梳理困境的原因,并通过“一种模式、三方面对策”对该问题作出解答。然而,任何问题都是各种因素综合作用的结果,真正从根源上解决这一困境,需要政府、金融机构、企业等等各方面的共同努力,使得中小型农业企业融资难这一问题得到有效解决,促进农村经济健康快速可持续发展。
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