销售价格:
资产收益率=税前利润总额/资产总额x100%；
收入利润率=税前利润总额/营业收入总额x100%
(3). 安全性指标
安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，是银行经营考虑的首要因素，对于银行竞争力评价有着举足轻重的意义。本文选取资本充足率和不良贷款比率作为反映银行安全性的主要指标。其中：
资本充足率=资本净额/加权风险资产x100%（该指标越大，表明银行安全性越好）
不良贷款比率=不良贷款余额/各项贷款余额x100%（该指标越小，说明银行信贷资产质量越好，所面对的信用风险越小，银行经营越安全）
(4).发展能力指标
发展能力指标指的是商业银行的成长性，衡量发展能力的指标有利润增长率、存款增长率、贷款增长率、资本积累率、杠杆比率等等。本文选取利润增长率、存款增长率、贷款增长率作为反映银行发展能力的主要指标。其中：
利润增长率=(本年末利润总额=上年末利润总额)/上年末利润总额X100%
存款增长率=本年末存款总额=上年末存款总额)/上年末存款总额X100%
贷款增长率=本年末贷款总额=上年末贷款总额)/上年末贷款总额X100%
(5).经营能力指标
经营能力反映了商业银行的经营效率，经营效率是体现企业经营管理水平的重要指标，经营效率高，说明企业可以用较少的资源投入创造较多的产出，从而具有很强的“比较优势”。本文选取人均利润、人均贷款、人均存款作为反映银行经营能力的主要指标。其中：
人均利润=利润总额/在职员工总数
人均贷款=贷款总额/在职员工总数
人均存款=存款总额/在职员工总数
总之，商业银行竞争力评价指标体系如表1所示：
表1 银行竞争力评价指标体系
目标层 一级指标 二级指标 定义
银行竞争力 流动性指标 现金资产比率 (现金+存放中央银行款项+存放同业款项)/资产总额
存贷比率 各项存款期末余额/各项贷款期末余额x100%
盈利性指标 资产收益率 税前利润总额/资产总额x100%
收入利润率 税前利润总额/营业收入总额x100%
安全性指标 资本充足率 资本净额/加权风险资产x100%
不良贷款比率 不良贷款余额/各项贷款余额x100%
发展能力指标 利润增长率 (本年末利润总额=上年末利润总额)/上年末利润总额X100%
存款增长率 本年末存款总额=上年末存款总额)/上年末存款总额X100%
贷款增长率 本年末贷款总额=上年末贷款总额)/上年末贷款总额X100%
经营能力指标 人均利润 利润总额/在职员工总数
人均贷款 贷款总额/在职员工总数
人均存款 存款总额/在职员工总数
四、.实证分析
（一）商业银行竞争力评价方法的选择—熵值法
1.熵值法原理
在信息论中，信息熵被定义为：
，其中， ，
信息熵既可以用来反映指标的变异程度，还可以进行综合评。设有m个待评价对象，n项评价指标，则形成原始指标数据矩阵 ，对于某项指标 ，指标值 的差距越大，该指标提供的信息量越大，其在综合评价中所起的作用也就越大，相应的信息熵值越小，权重越大；反之，该指标的权重也就越小。如果该指标的指标值全部相等，则该指标在综合评价中不起作用。
2.熵值法评价的步骤
①将 转化为比重形式的
，i=1,2,…m；j=1,2,…n
②定义第j个评价指标的熵为
, ，其中，
式中加一项常数k，是为了保证第j 个指标的各比重 都相等（ ）时，满足 ，这时指标不能提供任何信息，对综合评价不起任何作用。式中还假定，当 ， ，从而保证 。
③定义第j个指标的熵权重为
， ，其中， 且
④对原始数据进行标准化处理
由于我们所选的商业银行竞争力资产(存在)的各指标的计量单位不同，不能直接进行加权综合，所以需要对原始数据进行标准化处理。本文将采用级差变换法对九家上市商业银行的原始数据进行标准化处理，得到新矩阵: ，标准化的过程为：
对于正指标，
对于负指标， ，通过变换，
⑤加权综合 ，
根据此公式我们可以计算出各级指标得分和总得分
（二）商业银行竞争力的数据的选择
本文选择浦发银行、民生银行、招商银行、华夏银行、中国银行、中国工商银行、兴业银行、中信银行、交通银行这9家银行的07年半年报作为数据来源，对其竞争力资产做评价。所得数据如表2所示：
表2 各银行竞争力资产指标数据
现金资产比率% 存货比率% 资产收益率% 收入利润率% 资本充足率% 不良 贷款比率% 利润增长率% 存款增长率% 贷款增长率% 人均利润（千元） 人均贷款（千元） 人均存款（千元）
浦发银行 14.745 76.58 0.714 47.334 8.46 1.71 108.38 7.541 13.751 428.41 40859.8 51810.96
民生银行 13.166 72.2 0.535 40.392 10.84 1.1 61.01 10.03 21.11 314.28 37345.62 44233.67
招商银行 13.837 67.66 0.812 51.5 10.98 1.66 104.94 9.15 11.29 370.13 25870.27 34706.2
华夏银行 15.548 70.85 0.347 25.5 9.09 2.5 49.95 2.51 11.74 194.18 33787.28 44276.94
中国银行 9 61.39 0.868 57.07 13.39 3.56 46.78 6.35 9.83 219.65 11580.93 18864.45
中国工商银行 11.38 53 0.703 50.14 13.67 3.29 51.19 9.15 7.8 168.77 11313.71 18601.12
兴业银行 10.72 72.31 0.626 50.87 11.24 1.18 125.39 2.98 16.55 488.336 41690.63 36163.81
中信银行 12.254 80.36 0.81 47.07 15.99 1,84 83.77 7.76 15.62 421.59 40373.87 50243.06
交通银行 14.386 61.95 0.669 52.44 14.17 2.06 48.61 22.21 22.33 224.85 17819.08 25894.74
（三）商业银行竞争力评价过程及评价结果分析
根据上文叙述的方法和数据，输入到熵值法系统界面，计算可得：
1．各指标的熵权 为：
2．加权综合结果，即定量指标评价结果为：
即各银行的竞争力评价结果，为表3所示：
表3 各银行的竞争力评价结果及最终排名
银行 评分 排名
浦发银行 0.6371 1
民生银行 0.5844 4
招商银行 0.5268 6
华夏银行 0.2794 7
中国银行 0.1711 9
中国工商银行 0.1832 8
兴业银行 0.6121 3
中信银行 0.6334 2
交通银行 0.5611 5
从计算结果来看，各银行竞争力强弱顺序为：浦发、中信、招商银行为第一档次；兴业、民生、交通银行紧随其后，但相差不大；华夏、工商、中国银行为第三档次。值得关注的是，01，02年排名并不靠前的浦发、招行、中信、民生银行，这些新兴的股份制商业银行近年来在资本规模、资产质量、盈利能力、流动能力以及安全能力方面竞争力明显增强。尽管中国银行和中国工商银行这些传统的国有商业银行在01年《银行家》 的排名分别为第十和第十一，02年的排名为第十八和第七，但是他们的竞争力状况却大不如前。
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