论保险的保障功能与融资功能

对众多消费者而言，保障型险种市场仍旧存在者巨大的需求。保险产品的单一化使得这种需求被漠视，并且一定程度上诱使消费者形成“轻保障、重收益”的非理性消费理念。随着保险业在社会生活中的影响逐渐增大，消费者的对保险的认知程度不断提高，保险业自身也应当在全社会范围内大力宣传普及保险知识，强调保险对个人以及社会的功能，提升保险的社会影响力，提高公众风险意识和维护自身权益的能力，同时应帮助消费者建立科学理性的保险消费观念，这也是为保险业的进一步发展铺乎了道路。

在面对全球经济环境快速变化的情况下，我国保险业的发展必须坚持发挥保险的风险管理和保障功能不动摇。保险的保障功能是现代保险的核心功能，保险监管者和经营者应当共同努力使得保险回归“保障”功能这个核心，在风险管理的基础上提高社会管理水平。

（二）大力发展保险的融资功能

1.把保险消费者放在发展保险的首位

保险消费者是保险业赖以生存和发展的根基，只有切实维护好消费者利益。不断满足消费者日益增长的多层次需求，保险业的发展道路才会越走越宽。我们要稳步推进保险服务标准化建设，为保险消费者提供最方便快捷的服务。在产险领域，积极探索实行理赔流程标准化、理赔服务规范化和索赔受理快捷化；在寿险领域，针对寿险误导“顽疾”，制定人身保险公司销售误导综合治理实施意见，出台人身保险公司服务质量考评办法，量化考核保险公司服务质量。同时要提高保险从业人员的素质，要端正客户服务的态度，转变工作作风。特别是在处理纠纷案件时，不管案情大小，难易程度，都要热忱做好接待工作，尽量通过保险公司内部或保险行业进行协调处理，避免损害保险业与保险消费者之间的感情。

2.全力发挥保险资金融通功能

保险公司要着眼于推进保险市场有序竞争和保险资金的营运管理，发挥保险的资金融通功能促进保险业的可持续快速发展。通过建立完善的市场体系，促进保险业持续、快速、协调、健康发展。研究组建、扶持政策性和专业保险公司，鼓励发展多种形式的保险机构，形成保险市场经营主体多元化的有序竞争格局。规划要突出推进依法监管，进一步完善保险法规，建立资格认证制度，实施严格的市场准入、营运和退出监管，最大限度地减少市场波动。降低损失，维护被保险人利益和整个保险体系的安全与稳定，确保保险业的健康发展。强化保险资金运用的内控和监管，支持保险企业增资扩股。提高抵御风险能力，着力推进保险市场与资本市场对接，发挥保险资金融通作用。

3.建立合理的保险资金运用体系

目前，针对我国保险公司偿付能力低下的状况以及其产生的主要原因，迫切需要我国出台有关保险资金运用的管理办法，只有对保险资金进行合理管理、合理投资、产生收益才能保证保险公司具有一定的偿付能力。首先。在保险资金管理办法中应强调使保险公司成为自主运用资金的主体。拓宽保险资金运用渠道。允许保险资金有比例地购买上市公司股票、投资房地产、发放抵押贷款等，以期增加保险公司的收益，真正做到提高保险公司的偿付能力，给保险业的长期发展注入活力。其次，让符合条件的保险公司上市，以增强其综合经济实力，应该说是具有战略性的重大举措，也是一项符合世界资本市场发展趋势的必然选择。再次，整治中国保险市场上的不规范行为，主要从保险公司出发，规范保险公司一切不规范的操作行为，严厉打击假赔现象、索赔难等一些保险行业实际存在的现状。

4.营造良好的市场环境

保险公司要大力加强诚信体系建设，改进市场约束，努力营造良好的发展环境，促进社会全面发展规划要突出运用市场的力量配置资源，大力推进保险业信息披露体系建设，完善信息传导机制，增强透明度，促进市场约束。遵循市场化原则，建立起全方位的保险征信系统和保险信用评价体系，以及适合国情的保险经营风险预警系统，实现监管信息化，强化保险同业公会的自律作用，增强保险公司自我约束能力，加大保险法制执行力度，为保险企业创造良好的管理环境。

【参考文献】：

[1] 孙祁祥.保险学（第五版）[M].北京大学出版社，2013.102-130

[2]金学星，纪宝林. 巨灾风险及巨灾损失补偿的金融功能观分析[J]. 保险职业学院学报. 2009(01).5-8

[3] 邱波. 保险金融化现象浅析[J]. 保险研究. 2009(01). 25-29.

[4] 陈恳.迷失的盛宴——中国保险产业[M].浙江大学出版社.2009.78-80.

[5] 梁鑫. 论再保险的功能及我国再保险业的发展[J]. 经营管理者. 2010(11).41-42.

[6] 庹国柱.保险学（第六版）[M].首度经济贸易大学出版社，2011.25-32

[7] 瑞达.风险管理与保险原理（第十版）[M].中国人民大学出版社，2010.187-203

[8] 徐晓燕.保险说.浙江大学出版社[M]，2011.36-38

[9] 胡运良，侯旭华. 保险职业教育在关键人才培养中的功能定位[J].上海保险.2010(03). 51-53.

[10] 吴向阳. 后危机时代出口信用保险的功能创新研究[J]. 现代商贸工业. 2010(05). 105-107.

[11] 王竹，陈鹏军. 浅议保险三功能论[J]. 经济研究导刊.2010(06).64-65.

[12] 彭芳.论保险功能的演进及发展[J].金融经济.2011(4).37-38

[13] 高雁.注重保险“保障”功能塑造[J].东方企业文化.2012(07).169-170

首页上一页 1 2 3 4 下一页尾页 4/4/4

论保险的保障功能与融资功能(四)