我国民间金融行为研究————我国陕北地区农村民间金融发展现状及建议

国家有关部门应尽快出台有关农村民间金融方面的政策法规，放松农村民间金融的市场准入的限制，解除市场准入方面的制度性障碍，允许农村民间资本在金融服务业领域享受一般待遇，通过主体法律制度安排，赋予农村民间金融相应的法律地位，并且适度放宽市场准入条件，一旦符合一定得条件，遵循一定的行为准则和行为规范，就允许其经营，同时引导农村民间金融组织逐步实现规范化，从“地下”走向“地上，”向制度化、法治化金融转变，、合法地位的取得不仅有利于农村民间金融组开开展金融业务，而且法律还可以保护合约双方的合法权益，从而保证农村民间金融合理的生存和发展空间。另一反面，民间金融具有分散性和地方性的特点，可控性较差，法律要对它的用途、期限、利率方面作出指导性的规定，从而使农村民间金融有法可依、有章可循。

（五）农村民间金融要增强自身的灵活性充分发挥自己的优势

对于陕北地区农村民间金融中存在的民间借贷、私人放款等形式，要吸收其发展过程中的有益成分，把分散的、个体的农村民间金融组织进行整合，成立互助合作的民间金融组织，农村民间金融的组织化、合法化，可以扩大经营规模、增强抗风险能力，更为重要的是，由个别的组织组成的农村民间金融与正规金融机构相比，具有更大的灵活性与应变性，可以更有利于对民间借贷行为进行规范，防范金融风险，因为受当地文化风俗以及传统道德的影响，人们想国家借款与向熟悉的私人借款相比，对后者的还款意愿更为强烈，这样也哟利于改变陕北地区农村金融体系中正规金融组织一统天下的格局，打破金融资源垄断状态，提高资源利用率，增强农村民间金融组织自身的灵活性与竞争力，使之充分发挥其在信息、成本方面的优势。

（六）要对农村民间金融组织进行引导和规范使其实现自律

自律是行业组织的传统基础，一个行业在法律框架内建立的行业自律，可向公众提供高执业质量和良好的职业道德。在农村民间金融的运行和发展中，国家政府应该通过正确的引导和规范，促进自身和社会上一些行业协会作为社会中间层主体在促进行业交流与自律、降低信息不对称导致的金融风险，特别是在协调金融监管与金融激励方面的作用，有效规范行业内部各民间及金融组织间的竞争，使之有序和合理，同时还要加强基层政府于农村民间金融的沟通和联系，在制度安排上应积极倡导并鼓励建立农村民间金融的行业性自律，引导农村民间金融向着规范性发展，而不是以打压为主，使之丧志原有的一些积极因素，要以引导与规范为主，使之发挥其有利方面的因素，更好的服务于农村经济的繁荣。

在陕北地区经济迅速发展的今天，加上国家与政府的大力支持，陕北地区的农村民间金融迅速的发展，新事物的发展必然会遇到各种各样的问题，在探寻与发展的道路中不断的寻找适合本地农村民间金融发展的新模式与新思路，本文从陕北地区的现状出发，提出了豫西北地区农村民间金融发展中遇到的各种问题的初步建议，由于作者理论水平的局限性以及个人知识的积累的程度，文中存在很多的不足仍需加强。

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