我国城乡居民养老保障政策的思考——以福建省宁德地区为例

四、福建省宁德地区城乡居民养老保障存在问题

近几年福建省宁德地区省在城乡居民社会保障一体化建设中取得了一定的成绩，但与其他省份相比，一体化建设相对滞后。在养老保险方面，全国有16个省已经完成城乡居民基本养老保险实质性合并，目前福建省宁德地区省仅做到制度框架基本一致，管理模式逐渐靠拢。要实现城乡居民社会保障一体化，还需要付出更多努力，解决更多现实问题。

（一）养老保障力度相对不高

根据《意见》要求，福建省宁德地区设置了100—3000元十二个缴费档次，不同缴费档次政府补贴从30元到60元不等，最高补贴也是60元，这使得参保者选择高档缴费的动力不足，普遍选择财政补贴比率高的低档缴费。从福建省宁德地区2013年的参保情况来看，参保者普遍选择较低的缴费档次，选择500元及以上档次的只有1870人。同时福建省宁德地区根据“长缴多得”原则，在普惠性基础养老金之上又增设了缴费年限养老金，缴费年限满15年的，每增加一年缴费，其基础养老金增加0．5元，但这一补助水平太低，对中青年居民吸引力不强。

根据福建省宁德地区城乡居保养老金测算办法，一位参保人按照最高档3000元的年缴费标准缴纳养老保险费，缴费年限l5年，他每月领取的养老金待遇为(按照现时银行1年期利率3．25％计算，每年结算一次)：55+(15 X 3000+60 X 15+11914．63)÷139=470(元／月)，全年能获得5640元，而福建省宁德地区2013年全年城乡居民人均生活消费支出5639元，在不考虑通货膨胀等因素的情况下，该参保人领取的养老金刚好能满足基本的生活消费支出。根据《中华人民共和国2013年国民经济和社会发展统计公报》，全年居民消费价格比上年上涨2．6％，其中食品价格上涨4．7％，且农村居民消费价格上涨得比城市更快，农村为2．8％，城市为2．6％，其中价格上涨主要集中在食品等生活必需品上。

在物价不断上涨的情况下，参保人每月领取的养老金保障不了基本生活。重度残疾人等困难群体参保人，其个人缴费由县财政按最低缴费档次标准全额代缴养老保险费至60周岁，但最多不超过l5年，按测算一个月只能拿到最低的待遇标准72元。对于这部分十分贫困、自保能力有限、最需要重点扶持的人群来说，这点养老基础金只是杯水车薪。且城乡居民养老保险养老金与其他群体的养老金相差悬殊，2013年，调整后的福建省宁德地区企事业单位退休员工月人均养老金为1625元，而企事业单位退休员工的养老金又不及退休公务员的退休金，这意味着每月470元的城乡居民养老保险养老金，不到企事业单位职工退休金的三分之一，只有公务员退休金的五分之一。

（二）险种之间衔接不配套

目前，新型农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险合并实施，基本解决了城乡居民社会养老保险制度衔接问题，但城乡居保制度与城镇职工基本养老保险制度之间的衔接还存在一些问题。一是重复参保现象难以避免。国家审计署2015年的社保审计报告显示，截至2014年底，我国有112．42万人重复参加三类养老保险(新农保、城居保、职保)，9．27万人重复领取养老金6845．29万元。

城镇职工基本养老保障已将流动农民吸纳为参保对象，农村也建立了新农保制度，但由于不同省份城乡养老保障制度不统一、水平差异大、转移接续难、便携性损失等，使得流动农民社会养老保障暂时还无法确保替代农地养老的功能。浙江推进城乡社会养老保障体系一体化，将实现城乡社会养老保障的制度统一、服务统一、关系接续，确保流动农民社会养老保障权益真正得到维护，这样，流动农民将易于脱离土地这个“根”，从而促进农民流出农村。

福建省宁德地区也存在这种现象，2013年清理重复参保1513人，2014年清理重复参保300人。造成这种现象的主要原因是不同制度的实施强度以及参保缴费的具体规定都有所不同。二是跨区域转移接续不便利。福建省宁德地区是一个劳务输出大县，每年外出务工人员26万多人，且多为跨省务工，每年有100多人从外省转回社保。由于我国各省市目前社会养老保险政策不统一，保障水平不一致，当在外务工并在当地参加了职保的人员返乡办理省外养老保险转移时，只能转移个人账户金额，不能转移统筹基金，从而影响了其待遇的发放水平。

随着城乡居民养老保险工作的不断展开，福建省宁德地区省城乡居民养老保险基金将会越积越多，规模不断扩大，应做好基金的保值增值工作。目前，福建省宁德地区省养老金投资渠道窄，运营模式单一。为了规避运营风险，基金主要用于购买国家财政发行的债券和存人银行，虽然这些投资方式的安全系数较高但是获得的收益较少，并且缺乏合理的投资运营机制。养老保险基金的运营缺乏合理有效的制度规范和监督，仍然存在挪用和贪污的现象。

（三）养老保障管理水平低下

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