商业银行信贷风险防范研究

【摘要】：

信贷风险防范是商业银行经营活动中非常重要的一个环节，它关系到银行获利水平的高低，体现了银行管理水平的高下。信贷风险的防范管理是一个系统工程，涉及基础工作、经营理念、管理体制、从业人员素质等诸多方面。本文结合自身的工作实践，从信贷风险的表现及成因、信贷风险的易发点、信贷风险的防范措施、信贷风险防范的误区四个方面论述了商业银行信贷风险防控的一些基本问题。

【关键词】：信贷风险、易发点、认识误区

【正文】：

“风险防控”是商业银行运作的核心问题，美国联邦储备委员会主席格林斯潘这样说：“衡量风险、接受风险和管理风险是商业银行永恒的任务。”(注1)随着我国经济改革的不断深入以及加入世贸组织后金融市场的逐渐开放，良好的外部环境为商业银行的进一步发展提供了契机更提出了挑战。在现代市场经济体制条件下，信贷风险仍是商业银行最突出的风险，防范和化解信贷风险仍是银行业的一项长期战略任务。

一、银行信贷风险的表现形式及形成机理

风险识别是风险管理的第一步，是风险防范的基础，我国商业银行主要存在下列形式的信贷风险：

（一）历史性风险

目前，我国经济体制改革不断深入，作为国有商业银行，正经历着由计划经济体制下的行政决策向市场经济条件下按规范程序科学决策转轨的过程，原有的旧体制下潜伏的信贷风险逐渐显现。由于历史原因，银行与国有企业建立了密切关系，两者唇齿相依，企业大部分资金来自银行，而银行的大部分资产也是对企业的贷款。在计划经济体制下，企业的营亏不需企业自身承担，这时，企业的经营风险还没有暴露出来，相应的银行贷款也风险较小。当市场调节取代了计划管理，企业在自主经营的同时也要自负营亏，于是企业长期积累的问题开始暴露，并通过企业贷款向银行集中，从而企业的经营风险也就转移为银行的信贷风险。可以这样说，在一定程度上商业银行承担了我国计划经济体制向社会主义市场经济体制转变的成本。

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商业银行信贷风险防范研究(一)