进一步发展我国商业银行中间业务的思考——以中国建设银行为例(六)

    建设银行在持续开发中间业务产品品种的同时，需要完善中间业务的考核机制。首先，建设银行需要建立一个设置合理，反应灵敏，技术先进，考核机制灵活的中间业务综合运行部门。其次，让这个综合部门发挥统筹安排、系统管理、协调行动、监督考核等职能，对中间业务的各个分管机构进行管理。再次，建立合理的中间业务分配机制。对于中间业务的利益的分配机制的需要建立在科学、合理以及有效的基础上，进而调动各支行各网点办理中间业务的热情和积极性，从而达到促进建设银行中间业务收入的持续发展。最后，以绩效考核为基点，强化各个网点人员提高中间业务收入的意识，督促网点人员不断转变营销思路；以绩效考核为引导，适时调整对企业客户，个人客户的产品营销策略；以绩效考核为推手，激励督促各网点营销部门积极开展中间业务产品的营销。

    3.为客户提供更好的服务

    对建设银行来说，不但要做好中间业务产品的在销售前的宣传、销售过程的营销和服务工作，更需要进一步地做好产品的售后跟踪等服务，这样一来就需要建设银行更进一步的完善电子银行专管员、客户经理和大堂经理等内部管理和考核制度，将售后服务的一些具体工作作为一项长期而又艰巨的任务来看待。同时需要利用各种渠道对于这些员工进行业务方面的培训，素质方面的培养，从而来提高这些从业人员的总体水平，这样一来建设银行才可以培养出优秀的人才，才能为客户提供更为满意的服务，为建设银行中间业务的有序、健康和飞速发展提供强有力的保障。

    （四）完善管理机制，加强制度建设

    依据我国商业银行中间业务的发展现状和实际需要，国家相关部门需要制定出一些相应的法律、法规来对市场主体的竞争行为进行约束和规范，并明确中间业务的收费标准。而对于银行内部，建设银行就需要结合自身中间业务的发展特点、现状，建立起一系列科学、完整，并且具有可操作性，可衡量的经营方式。建设银行应逐步地建立健全的中间业务的管理机制，让其进一步的规范化、制度化和标准化，从而促进建设银行中间业务的飞速发展，进一步地提高建设银行的市场竞争能力。通过上述措施，严格管理、规范中间业务的运营、保持中间业务的健康发展，具体应该从以下四个方面着手：

    1.需要加强收费制度的管理

    对此，建设银行需要认真地对本地区的相关结算类产品的收费市场进行分析、调查和研究，对当前产品的收费项目和标准作进一步的梳理，并依据同行业的收费情况来调整和制定一些切实可行的收费策略。

    2.建设银行需要制定严格的收费减免审批流程

    严禁使用那些以减免中间业务收费为主要手段的营销方式，对于那些纳入到中间业务收费标准目录中，需要进行收费的项目，应该做到该收的时候必须收，不走特殊流程，必须坚决堵住中间业务收入的流失通道，确保应收尽收。

    3.建设银行需要进一步的完善内控制度

    对于中间业务的各项管理制度不断健全，定期审核，做好各类中间业务的潜在风险的识别、评估、报告和监控工作，切实有效的防范一些道德风险，杜绝潜在案件的发生。

    4.建设银行需要进一步的提高管理水平和监控力度

    要坚决的杜绝任何形式的人为错失或者系统遗漏，严格依据科目规定和归属准确入账，进一步地提高中间业务收入核算的准确性和规范性。

    5.金融监管当局所釆取的一系列风险控制监管措施

    对建设银行的中间业务收入的的风险管控也起到了一定的辅助作用。建设银行可以借鉴金融监管当局采取的措施，如严格资本管理，完善报告制度，避免风险集中，加强信息披露等，健全和完善银行自身的控制和管理措施。

    五、结论

    本文从商业银行中间业务的基本理论出发，探讨了商业银行中间业务的定义和特点，以中国建设银行为例，分析了建设银行发展中间业务的现状及存在的问题，并结合实际，提出了建设银行发展中间业务的对策建议。本文的创新之处在于通过建设银行中间业务的发展案例，将理论与实践结合起来分析商业银行的中间业务，引用最新的数据来分析问题。但因篇幅和写作水平的所限，还存在创新精神不够和分析不够深入等问题。我国商业银行需要从战略的高度来强化中间业务的进一步发展,对于中间业务所面临的一些“瓶颈”问题,我国商业银行可以大胆借鉴国外同行业一些先进经验,在结合我国市场经济形势和商业银行自身情况的前提下进行创新、融合,从而更有效的改善银行中间业务的收入结构,进一步的强化商业银行的整体竞争力。我国商业银行在注重中间业务创新的同时，在研究领域需要进一步加强对中间业务所具有的风险防范和控制，使中间业务可以更加稳定的支持我国商业银行持续、健康的发展。

    【引文注释】：

    [1]李君玮.浅析我国商业银行中间业务发展的问题及对策[J].时代金融，2013，（12）：159.

    [2]顾玉新.我国商业银行中间业务创新问题研究[J].辽宁科技学院学报，2013，（3）：33.