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非上市商业银行成本收入分析(一)
XCLW131146 非上市商业银行成本收入分析
随着金融自由化与经济全球化的不断深化与拓展,我国非上市商业银行面临越来越大的竞争压力。近年来,非上市商业银行成本收入一直备受研究者的关注。本文通过我国研究学者的理论分析和对我国四家非上市商业银行2006-2009年的图表数据的分析,得到非上市商业银行竞争力提高缓慢的原因,归根结底是收入结构不合理,成本管理不够精细。本文拟就对非上市商业银行成本收入存在的问题,提出一些改进策略和建议。最后得出相关结论。
关键词:非上市商业银行;收入结构; 成本管理; 建议
目 录
摘 要Ⅰ
AbstractⅡ
一、引言1
二、我国非上市商业银行成本收入现状分析2
三、我国非上市商业银行成本收入存在的问题4
(一)收入结构不合理4
(二)成本管理粗放5
四、我国非上市商业银行成本收入管理改进策略与建议6
(一)收入结构优化6
(二)成本管理精细化7
五、结论10
参考文献11
非上市商业银行成本收入分析
一、引言
随着金融自由化不断深入,金融脱媒现象以及经济全球化给银行业带来了巨大的竞争压力。在此背景下,我国非上市商业银行面对的压力会更大,如何增强其竞争力,降低成本收入比,这是本文主要研究的问题。以下本文通过学者的分析研究以及对比四家非上市商业银行成本收入数据得出,非上市商业银行应该从收入结构,成本管理方面进行分析,采取可行措施,从而增强其市场竞争力,为自身发展谋取一席之地做出努力。
我国学者对非上市商业银行的成本收入等问题做了大量的分析和研究,引用如下:
幸倞(2003)认为:受到各种条件制约,我国非上市商业银行收入结构不合理,息差收入依然占主要比重,中间业务收入比重仍然很低 ,这不利于非上市商业银行提高竞争力。改变负债结构和信贷结构等措施可以改善我国非上市商业银行现有的收入结构 ,有助于促进非上市商业银行的稳健经营和可持续发展。
春晖(2005)认为:随着我国银行业对外开放的进一步扩大和金融体制改革步伐的加快,商业银行之间的竞争日益激烈。对于加快经营模式和增长方式的转变,实现经营结构的战略性调整,提高经营效益,增强核心竞争力等问题来说,我国非上市商业银行至关重要的一个方面就是对收入结构进行优化。本文通过对国内非上市商业银行收入来源的比较和量化分析阐明了我国非上市商业银行收入结构优化的必要性,并根据当前商业银行的经营情况有针对性地提出了非上市商业银行进行收入结构优化的思路和重点发展的业务领域,促进我国非上市商业银行全面、协调、可持续健康发展。
岳春生(2006)认为:随着国内金融市场竞争的加剧,利率市场化的不断推行,我国非上市商业银行传统业务的盈利空间不断收窄,细化成本管理,建立成本优势将成为我国商业银行发展中再也无法回避的一个问题。长期以来,我国商业银行市场竞争压力的不足导致成本管理的动力不足,无论从思想基础还是制度基础来说,我国商业银行的成本管理都是比较薄弱的。成本管理作为一项系统性的工作,不可能一蹴而就,需要长期扎实细致的管理实践,才能逐步形成与国外商业银行发展战略相配合的成本优势。这在非上市商业银行发展中更是个任重而道远的问题。因此,在我国商业银行追求利润最大化的今天,非上市商业银行更要及时地加强成本管理。本文拟就如何加强我国非上市商业银行成本管理做一些探讨。
郭红珍、张卉(2003)指出:商业银行中间业务发展迅猛,在商业银行中所占比重不断上升,非上市商业银行如果能够不运用资金或少运用资金,而利用技术、信息、专业知识、机构网络、信誉等方面的优势,为客户提供各种金融服务并收取一定的手续费,那会使得非上市商业银行利润更丰,更有竞争力。这给非上市商业银行指引了方向,应该在产品质量,品牌信誉方面多做努力,才能减少成本投入,增加收益。
杨春萍、陈娟(2005)提出:商业银行成本费用管理已经直接关系到商业银行目标利润的实现,关系到商业银行的生存和发展。目前我国商业银行成本费用管理存在管理混乱,资金成本过高,员工成本意识薄弱等问题,而非上市商业银行这些问题尤其明显,针对这些问题。本文提出了几点加强非上市商业银行成本费用管理的对策。
纵观上述学者的看法,理论分析表明:非上市商业银行要想在茫茫金融市场中得以生存与发展,优化收入结构,加强成本管理,是十分必要的。针对以上研究,对我国非上市商业银行成本收入现状进行分析。
二、我国非上市商业银行成本收入现状分析
成本收入比是营业费用与营业收入之比,不应高于45%。成本收入比反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低,银行获取收入的能力越强。因此,成本收入比是衡量银行盈利能力的重要指标。
目前,成本收入比已经成为我国银行业关注的焦点。对于非上市商业银行来说,如何增强竞争力,如何提高盈利能力水平成为与上市商业银行竞争的关键,成本收入比是衡量这些方面的重要指标。通过收集整理2006年到2009年的数据,得到表一、图一、表二:
表一:2006年-2009年四家非上市商业银行成本收入比(%)
年份
银行名称
2006
2007
2008
2009
营口银行
42.12
42.13
43.23
43.93
郑州银行
40.85
43.37
44.28
43.09
大连银行
42.26
42.34
43.08
46.85
渤海银行
169.85
67.47
59.29
56.68
(数据来源:WIND-数据中心库)
根据表一数据得到图1
图1 四家非上市商业银行成本收入比
从上面的数据可以看出四家非上市商业银行成本收入比普遍偏高,尤其是渤海银行和大连银行,大连银行在2009年超过了45%,渤海银行更是从2006年到2009年都严重超标。
表二:2009年上市商业银行和非上市商业银行成本收入比情况
上市商业银行
浦发银行
招商银行
中信银行
华夏银行
36.69
35.99
32.98
38.41
非上市商业银行
营口银行
郑州银行
大连银行
渤海银行
43.93
43.09
46.85
56.68
(数据来源:WIND-数据中心库)
从表二数据对比可知:非上市商业银行成本收入比明显比上市商业银行的成本收入比高。
综合上述数据分析可得:我国非上市商业银行成本收入比普遍较高,有些还出现了严重超标的现象。对此进行分析,非上市商业银行形势不容乐观,如何降低成本收入比,提高盈利能力水平,以下对成本收入进行一些可行的问题分析。
三、我国非上市商业银行成本收入存在的问题
(一)收入结构不合理
1.收入结构单一
与上市商业银行相比,非上市商业银行在收入结构方面还是处于比较落后的状态,究其原因一般有以下四点:
(1)企业融资渠道单一。一方面,大多都以银行间接融资为主,直接融资渠道少,形式也较单一。另一方面,银行受到分业经营的制约,投资途径少,投资以发放贷款为主,这样利息收入便构成了银行目前最主要的收入来源,这种畸形的收入结构随着存贷利差的逐渐减小,其发展空间将大受限制。
(2)经营管理者对中间业务认识不足。银行的许多领导受传统经营思想的影响以及现有收入结构的束缚,认为资产负债业务才是银行的主营业务,中间业务是附属的,在经营决策时没有把中间业务当作战略资源去管理。
(3)技术手段相对落后。收入结构多元化要靠拓展新业务,在经济金融全球化的大背景下,新业务拓展必须建立在先进的计算机技术和网络技术的基础上。
(4)缺乏开拓新业务的专门人才。新业务是知识密集型产业,是银行业务中的“高技术”产业,要求有专门的人才进行管理 ,这些人才要既懂传统银行业务,又掌握新技术手段,既有国外新业务开展趋向信息,又掌握国内市场信息,而银行正缺乏这样一支会经营、懂管理的复合型人才。
2.收入结构不清晰,不科学
目前非上市商业银行收入过于笼统的不合理程度越来越明显,且日益成为银行商业化、实施业务创新和组织创新等的主要制约因素之一,具体弊端如下:
(1)不利于中间业务的发展,不利于金融产品的创新。(2)模糊了风险收入和非风险收入,不利于信用风险的集中控制。(3)不利于对具体业务部门、具体业务人员进行业绩考核。(4)不利于银行对消费信贷市场和中小企业信贷市场的开拓。
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