① 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财咨询服务是为个人客户提供专业服务,销售及储蓄存款,信贷产品,产品介绍,促销和推广活动,一般业务咨询除外。客户接受财务顾间的建议以及所提供的财务管理服务,管理和使用自己的资金,并承担由此产生的收益和风险。
② 综合性金融服务是指商业银行按照事先约定与客户的投资和资产管理业务的投资计划和方案,接受客户端的基础上,客户授权银行提供金融服务。在综合金融服务活动中,客户授权银行按照合同来代表客户进行投资和资产管理,投资回报和风险方向是按照既定合同或客户可能按受的风险和收益比进行收购或承担。
② 对银行而言通过对理财产品进行各个维度的分析和评价,可以把握理财产品的竞争优势和存在问题,可以给银行提供参考,帮助银行制定更好的营销策略,同时可以系统地分析银行的经营管理水平和风险状况,有利于提升银行的综合管理水平。同时,如果评价结果良好,还可以促进对银行的宣传,利于树立良好的行业口碑,获得更大的社会认可。
② 个人理财业务是商业银行长期适应和满足客户金融需求的过程。商业银行的个人理财产品具有极强的拓展性和衍生性,有助于业务创新。个人理财业务的目标客户定位明确,便于加强客户关系管理与营销,有助于提升商业银行个人金融业务发展的核心竞争力。个人理财业务既强调商业银行个人金融服务的团队管理与营销,又强调服务的个性化、差异化、专业性与综合性,这无疑又有利于商业银行全面提高个人金融服务的品质,强化内部服务资源的有效整合与服务品牌建设,从而有利于促进商业银行个人金融服务体系的完善和创新,规范商业银行个人理财业务的经营行为,实现个人理财业务规范有序可持续发展。