建行的网上银行客户使用率较低，而近年来，建行仍然受制于营业网点的规模，很多客户都觉得网点太少，办理业务不方便，而最基础的思想就是不断的开设新的网点，以增加客户量。但从国外来看，很多银行已经在缩减网点，因为银行业务的电子化进程在不断加快，客户可以足不出户就能完成自己想要做的银行业务，客户能享受到更加便捷的渠道和自助的服务。建行在网上银行方面还有很大的潜力可以挖掘，具备更高的安全性。平时的厅堂服务、外出宣传中若能及时地引导客户，增加客户对网上银行安全性、快捷性地了解，客户也是很乐意接受的。同时要抓紧研发，使网上银行、电话银行的功能进一步完善，尽快提高网上银行、电话银行等自助设备的有效利用率，真正为个人客户提供高效、快捷、安全、可靠的服务，这才是解决客户认为的网点少、办理业务不方便的根本途径。
（四）建立有效的营销手段和全面的营销策略
1．要在考核办法上进行修改，客户经理和理财经理要运用“捆绑”的方法，即对客户进行综合资产的计算而不是单一的存款或理财产品的衡量，客户经理拓展来的客户和理财经理维护的客户进行效益的双算，充分提高员工的积极性，调动大家的工作能力。让全行员工有序有效的配合起来，创造更大的利润。
2．通过对周边环境的客观分析，通过细分市场和客户群体，选择适当的目标客户和发展群体，并针对不同的客户采用不同的产品、定价、分销和促销策略。通过理财平台对客户的优化组合，进行风险评测，针对不同的客户需求推荐适合的产品，让客户信任银行，缩短个人客户与银行之间的距离。从而增强银行与个人客户之间的联系，在客户与银行之间相互了解、相互信任的基础上，将建行的个人理财业务发展到一个新的高度。就目前来看，建行所建立的客户经理制和理财经理制也是强化银行个人银行业务营销及管理的有效途径。
3. 注重网点周边宣传。网点就是门户，单个网点的宣传就是对整个建行的宣传。定时定期走访周边社区、商铺，提高建行的美誉度，让客户充分了解建行。
（五）尽快成立自己的私人银行。
从客户贡献度上来讲，20%的高端客户能够给银行带来80%的收益。在建行某支行一名理财经理名下的客户中，30多个贵宾客户拥有2000多万的资产，而另外1700个客户只拥有8000多万的资产。由此，贵宾客户的贡献度一目了然，挖掘和维护贵宾客户，成立专门为贵宾客户服务的私人银行，势在必行。建立较高的准入门槛，能够吸引客户，让客户有一定的自豪感；为贵宾客户提供一对一的贵宾经理，量身定做的理财产品；向贵宾客户提供保管箱、贵宾通道等专享服务；提供更专业、更多元化的理财服务，如黄金、古董、名车、名表的收藏等。这些个性化的服务能够帮助吸引更多的贵宾客户走进建设银行。
（六）加快专业人才培养
随着个人理财业务的进一步拓展，对从业人员素质的要求也越来越高。优秀的个人理财主管、客户经理、产品经理、理财经理是保证个人理财业务持续、健康发展的必备条件。其中，理财主管负责研究市场需求、推荐新型产品、实施管理控制；产品经理负责宣传策划、推销产品、拓展市场；客户经理和理财经理则分别负责客户的拓展和接待、产品的前台推广和规范的业务操作。每一层次、每一岗位的人员均需具备相应的业务管理水平，专业的人才才能够给客户提供专业的服务。由此可见，建行应努力培养和引进相关的专业人才，努力提高个人理财队伍的整体素质，为竞争打好基础。进一步健全激励约束机制，加大绩效挂钩在不同岗位、不同层次的分配比重，体现简单劳动与复杂劳动的分配差距，通过公平、合理的分配机制，激励员工尽职尽责地做好本职工作。 建行应该建立专门的理财人员的培训和管理机制，定期邀请各方面的专家前来培训，提高理财人员的整体水平，以更好的为客户服务。
拓展个人理财业务是一个复杂的、长期的工作。每个阶段都会遇到不同的问题，正因为客户在每个阶段都有不同的需求，所以只有真正站在客户的角度，以客户为中心全面的为客户利益考虑，才能赢得客户的信任和良好的口碑，建行才能在激烈的银行竞争中立于不败之地。
【引文注释】：
①引自李恒光.我国私人银行业务发展探讨[J].青岛科技大学学报,2007,(3).
②引自零点调查网
③引自《中国银行业周刊》第7期
④引自《中国居民收入分配年度报告2007》
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