我国网络银行发展现状及对策—对发展电子银行业务的探讨(二)

    （一）能适应国际金融一体化的接轨需要。由于网上银行具有得天独厚的优势，因此自1995年世界第一家网上银行“美国安全第一网络银行”成立以来，电子银行很快成为西方银行业着重发展的领域。目前全球已有超过1000家的银行进入因特网开展网上银行业务。全球最大的100家银行中有70%建立了站点。去年，发达国家网上银行的业务量已经占传统业务量10-20%，其中又以北美和欧洲的网上银行发展最为迅速，其网上银行的数量之和占全球市场的90%以上。现阶段我们全面推广电子银行，对于加快与国际金融接轨，参与国际竞争将起到积极作用。

     （二）可以吸引客户，占领市场。电子银行可以让客户随时随地按日期和业务品种查询交易记录、支票支付、信用卡签账、ATM提款等，还可以为用户提供免费的个人理财分析服务。此外，电子银行还与金融资讯供应商合作，为客户提供全球主要金融市场信息。由于数字化信息可同时供应多名用户无消耗地重复使用，并具有可塑性更强、可进行高效率检索以及极低的传输成本等特点，因此电子银行能够为客户提供更高效便捷的资讯服务，与传统银行业争夺市场，因为在网络中客户是无国界的。

    （三）能奠定各项存款稳定增长的扎实基础。电子银行是现代商业银行发展的方向，更是未来银行各项存款的基础。“电子银行看好是明天”，它以便捷、灵活的服务方式强烈地吸引着客户，尤其是高层次、成长型、高价值的年轻客户的“注意力”，同时通过诸多新型企业的银行业务，中间业务（如证券交易、网上收费等）、网上支付功能、多样化的电子支付手段以及银行呼叫中心服务等网上银行日益多样化、个性化的服务，形成了新的巨大的资金流，成为商业银行各项存款以及利润的来源。据《04年中国网上银行研究报告》指出，随着社会对网上银行的逐步认同，网上银行用户在网民中的比例逐年递增，从2001年的6.4%增长到2004年的16.9%，预计到2007年这一比例将增长到21.7%左右。随着用户数的提高和使用频率的增多，中国网上银行交易额也由03年的24.3万亿元增长到04年的49.3万亿元，增幅达103%。(注2)

     （四）能树立国内同业高科技全新形象。传统银行业的竞争手段重在设立众多的分支机构，是原有市场份额在众多银行之间的重复划分，并不能扩大总的经济效益。而电子银行借助互联网等现代信息通讯的高新技术，突破了传统银行受时间和地域限制的业务模式，为客户提供全新的“3A式服务”，给银行业带来一场崭新的革命，带来前所未有的发展空间。我们全面推广电子银行，不仅可降低银行经营成本，提高服务效率，吸引新客户，避免因技术落实而导致客户流失，而且能树立紧跟高科技潮流的全新形象。

    二、目前中国工商银行电子银行业务发展现状及问题分析

    (一)电子商务给现代商业银行带来了新的挑战。

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