我国网络银行发展现状及对策—对发展电子银行业务的探讨(四)

    (二)电子商务的发展也为商业银行带来了无限的商机。

    电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效实现支付手段的电子化和网络化；另一方面，电子商务的发展也给银行业带来了机遇，电子商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了有利的武器。网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了未来银行的发展模式，成为金融发展的方向。

    电子商务给银行业的发展所带来的商机表现在以下几个方面：

    1、电子银行为银行业的混合经营提供了技术平台。电子商务和传统银行业务的结合即电子银行为银行业的混合经营提供了技术平台。从银行经营的技术角度看，网络技术可以打破传统金融业的专业分工，模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限，商业银行不仅可以提供储蓄、存款、贷款、结算等传统银行业务，而且网络上可以同时提供投资、保险、咨询、金融衍生业务等综合性、全方位的金融业务，以此来实现以客户为中心，提供全功能、个性化的服务模式。新的服务模式为客户提供超越时空的“AAA”式服务，即在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供每年365天、每天24小时的全天候金融服务，克服传统银行在时间和空间上的限制，又可以实现银行业务、证券业务、保险业务、基金业务的“一揽子”销售，这就为金融业的混业经营打下了坚实的技术基础。

    2、电子银行使内外的信息沟通便利，便于新产品开发和产品的营销。电子银行将每个员工、每个部门、每个客户都用网络形式连接起来，从而员工之间、部门之间、银行与员工之间、银行与客户之间的信息交流较方便，银行可以根据客户的要求及时创新、设计、修改、推销产品，从而稳定客户关系。

    3、电子银行的发展可以提高银行的风险管理水平。电子银行的发展可以强化资产和负债的管理，实现风险管理由分散到集中、由主观判断到客观分析、由上级行事后反映到事中控制的转变，从而加强商业银行的风险控制，及时的处置、转移风险，提高银行的风险管理水平。

    4、电子商务还可以用于商业银行的内部管理，提高银行的管理水平，降低银行的成本，提高银行盈利能力。电子商务时代的银行，随着高科技的迅猛发展，运作模式趋向虚拟化、智能化。现代银行不再需要在各地区设置分行等分支机构来扩展业务，而只需连入Internet的终端即可将银行业务伸向世界的任何一个角落。另一方面，传统银行主要借助物质资本、人力资本向客户提供服务。而网络银行主要借助智能资本，靠少数智能劳动者便可为客户提供全方位服务， 节约了银行经营和管理的成本，利于银行的控制。

     (三)目前我行电子银行业务开展中存在的问题。

    我国计算机互联网发展才刚刚起步，网络用户相对来说还是极少数人，而且网络用户多集中在教育、科研等领域，互联网还远未进入寻常百姓家，企业上网的比例也很低。电了银行尚处在萌芽阶段，发展较慢，仍存在很多问题亟待解决：

    1、会认知问题。由于电子银行涉及的计算机软硬件、互联网、电子商务、电子货币、电子结算汇兑等，对大多数人来说是较为陌生的知识，而且这些领域又发展变化得很快，不易掌握，许多客户仅是听说过电子银行，具体做什么则不清楚。加上电子银行信用活动的不见面性和虚拟性，令人们对互联网上进行的支付行为产生疑虑。所以存在着社会认知的障碍。

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