论保险的保障功能与融资功能(一)

【摘要】:

    市场经济的发展为我国保险行业的发展提供了广阔的空间。保险行业对于我国经济的发展与社会的进步有着不可替代的作用，尤其是保险自身所具备的保障功能、融资功能、社会管理功能对于保障人民群众的基本生活与促进社会的和谐稳定具有重大的意义。笔者通过查阅有关文献资料、对比分析，对保险的保障功能与融资功能进行深入的探讨和研究。本文着重分析了这两大功能的相互关系，以及促进保险的保障功能与融资功能的充分发挥的相关对策和建议。同时，还研究分析了我国保障体系的发展现状，我国保险行业在国民经济体中所起到的作用及影响。希望通过笔者的结论和建议，对我国保险行业的发展以及促使我国保险行业在国民经济体中发挥更大作用提供帮助。

    【关键词】:保险 保障功能 融资功能

    【正文】：

    一、保险的基本内涵与基本性质

    (一)保险的基本内涵

    分析一个事物，只有对其基本内涵有了透彻的了解，才能对其功能有所掌握。依据这个道理，我们分析保险的保障功能与融资功能，首先就必须了解保险的基本涵义。简单来讲，保险是在国民经济发展的过程中，人们将一定的资金聚集到保险公司，以此来防范未来可能发生的风险[1]。所以说，保险是随着社会化大生产应运而生的，它所具有的保障功能与融资功能对于社会的稳定和谐有着重要的意义。

    (二)保险的基本性质

    在我国，目前对于保险的性质主要有以下三种学说：1、损失说，又称损害说，损失说主要是强调保险行为是由于社会生活中存在着风险所产生的。也就是说，在社会生活中如果不存在风险，则保险也就不存在了。2、二元说，该学说主要是将人身保险与财产保险分开讨论。人身保险的主要目的是给予一定的保险金额，而财产保险的主要目的是补偿保险事故发生之后的损失，因此说保险具有二元性。3、非损失说，这一学说并不认可以上两种认定，其强调的是社会生活的一种制度安排。可以说，保险既是一种人们对未来风险的现实防范，又是一种在这种防范基础上的国民收入再分配的一种合理形式。总之，保险的功能对于社会生活的意义重大[2]。

    二、现代保险的四大主要功能

    (一)保险的社会管理功能

    现代的保险对社会的管理已经与以往不同，其主要是起到“社会润滑剂”的作用[3]。保险的社会管理功能主要表现在：1、保险能保证社会商品经济高度发达，贸易顺畅流通，人民生产维持正常，从这个意义上讲，保险起到了稳定社会的作用。2、保险使人们在基本的物质生活需要得到满足以后有了更深层次的追求。随着人们法律意识的增强，责任保险发展迅速，从而使一些社会矛盾得到了有效的平衡。3、优化金融资源配置。保险一方面可以聚集大量的闲散资金，化零为整；另一方面通过资金运动，在全社会中实现金融资源的合理配置方面具有重大意义。4、保险在政府的监督和引导下，参与到了社会风险的管理中。风险是保险的主要经营对象，一方面可以有效承担风险的偿付责任；另一方面可以为社会防灾防损部门进行风险管理提供可靠的依据，具有防灾防损和规避危险的功能。5、保障交易，启动消费。保险能启动社会群众的潜在消费，扩大内需。由于保险资金的规模积累，是保险成为了国民经济金融体系中一股重要力量。

    (二)保险的资金融通功能