信用卡诈骗案件相关问题研究

（1）信用卡诈骗罪主要是指：以虚构事实和隐瞒事情真相，利用信用卡而进行诈骗并且骗取数额较大的公私财物的行为。

（2）信用卡诈骗是指：违反信用卡管理规定，使用伪造或者已经作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗数额较大的公私财物的行为。

（3）信用卡诈骗罪：主要是指以非法占有为目的，使用作废的或者伪造的信用卡，利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物且数额较大的行为。

（4）所谓信用卡诈骗罪是指：以非法占有为目的，使用作废或者伪造的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支且诈骗数额较大的公私财物的行为。

以上这四种不同观点都有可取之处，不过我还是倾向第3种观点，理由有以下几种不同意见：

（1）“虚构事实、隐瞒真相”等表述主要是试图从理论上对本罪的法定方式进行简单概括，因为并未采用“其他进行信用卡诈骗活动的”这一概括性规定，所以理论上这种概括很有可能会突破刑法原定的犯罪定义。

（2）“违反有关信用卡管理规定”之类的表述不适合作为本罪概括用语，因为我国信用卡是舶来品，从外国引进来的。国内刚开始并没有使用的信用卡管理办法，是先用刑法对其进行制定相应的规制，即是所谓“先刑法再行政法然后民法”，而且在今后的立法进程之中，两者发展不同步，因此定义后的刑法难以适用。

（3）刑法第196条的条文中虽无“以非法占有为目的”的条件，但是并未意味着构成信用卡诈骗罪没有要求行为人的主观上具有非法占有的目的。由于信用卡诈骗罪和诈骗罪是特殊发条和普通法条的关系，“以非法占有为目的”是诈骗罪构成的必要条件，所以它应该也是信用卡诈骗罪的构成必要的条件。

二、信用卡诈骗在国内外的相关立法

（一）信用卡诈骗案件国外立法的现状

1.法国在1991年12月30日根据第91-1382号法律而明确规定：“任何人犯有一下行为之一的，应处1年至7年的监禁以及处3600法郎至5000000万法郎的罚金，或者予以监禁或罚金，或者予以监禁或罚金：（1）伪造或者篡改支付卡的；（2）在已了解事实的情况下，使用过或者企图使用伪造的或篡改过的支付卡；（3）在已了解事实的情况之下，答应同意接受用以伪造的或者经过篡改的用支付卡所支付的付款的”。另外法律还规定：“伪造过的或者经过篡改的支付卡应该予以没收并且销毁，防止让别有用心的人利用易产生信用卡诈骗案件。对于制造这些支付卡的材料和机器或者器具也应予以没收。法院还可以判处其不超过5年的期限内不得行使刑法规定的公民权和民事权以及家庭权利。

2.日本的刑法没有专门设立信用卡犯罪的独立条款，根据司法实践得知，日本对信用卡诈骗犯罪相应的处罚是根据某一种具体行为发生而加以确定的。比如，私自伪造信用卡的依照伪造私人文书罪论处，并处3个月以上5年以下的监禁；私自未经过本人同意窃取信用卡的，按照盗窃罪论处，并处10年以下的监禁；以他人名义从信用卡公司通过非法手段骗取信用卡的，应当视为同时犯有伪造私人文书罪以及诈骗罪；根据日本的刑法所规定，犯信用卡诈骗罪的，应当处10年以下监禁；利用信用卡造成后果例如恶意透支，通过以往判决的案例要按诈骗罪予以论处，不过日本法学界对此已久持有不同的意见。

3.德国刑法典对于信用卡诈骗罪的规定

德国刑法典第22章第266条已经明确规定了滥用信用卡的犯罪。其中该条例的第一条规定如果借滥用接受信用卡的机会，造成签发人损失并诱使签发人支付的，应处3年以下罪行或处罚金。对于数额较小的滥用行为，根据该条例第2条的规定，在受害人报警后才会处理，只是因为特殊的公共利益才认为应当主动干预之时，也可以进行干预。

4.美国《模范刑法典》关于信用卡犯罪的规定

美国《模范刑法典》第224-6条规定：明知有下列所揭事实，但以取得财物为目的，从而使用信用卡的人，便视为犯罪：（1）该信用卡应该是盗来的物品或者是伪造物；（2）该信用卡已经被取消或者已经解约；（3）依照其他的理由，该信用卡已经被发行人禁止使用。对该罪的处罚如下，使用信用卡已经取得取得或者想取得的财物或者服务的价格超过五百美元之时就已经属于第三级重罪，其他场合属于轻型罪行。

（2）信用卡诈骗案件在国内发生事例

比如在2008年1月6日发生的沈阳一名售楼小姐捡到银行卡还卡不还钱。又例如2006年5月，柳某向S银行申领一张银行卡并恶意透支巨款从而造成信用卡诈骗罪。又如2007年12月14日下午，龚某某在自动取款机上发现被害人商某的信用卡处在自动取款状态，所以就使用该卡在取款机上取得现金17000元，其行为应认定为信用卡诈骗罪。

三、信用卡诈骗案件研究的过程

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