信用卡诈骗案件相关问题研究(三)

信用卡犯罪是一种较为新型的犯罪，同时也促使诈骗案件的产生。随着我国如今对金融活动监管的日益重视与加强，信用卡诈骗罪通过案件发生已经被纳入到刑法领域中，并且正逐步完善中。信用卡的引入是在八十年代中期，因此我国1979年及以前并无信用卡诈骗罪的相关规定，随着信用卡在我国的快速发展，确实需要法律对其有相关的规制，因此在1995年4月20日最高人民检察院、最高人民法院用《关于办理信用卡犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》来对此作出专门规定：“对以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物，造成数额较大的，应以诈骗罪追究刑事责任。（2）个人以非法目的占有的，或者知晓无力偿还，且利用信用卡恶意透支，骗取的财物金额高达5000元以上，并且逃避追查，或经银行催款3个月以上仍未归还的，应以诈骗罪追究刑事责任。持卡人已经在银行缴纳保证金的，那么犯罪分子恶意透支得金额以超出保证金得数额予以计算”。在司法实践中，只要出现了信用卡诈骗犯罪得案件，都应该按照诈骗罪予以定罪处罚的。

（一）信用卡诈骗案件为何发生

主要是诈骗分子文化程度较低，并且诈骗分子为了追逐利益，从而突破道德底线，为了利益他们为此不择手段，况且法律意识比较单薄。

（二）信用卡诈骗案件带来的启示

1.办理信用卡要仔细阅读相关的合同条款。2.信用卡透支要与信用卡诈骗罪联系起来。3.要正确合理的使用信用卡，以避免给自己带来不必要的麻烦。4.如果外借信用卡所产生的不良后果要由持卡人所承担。5.提高警惕，不要相信他人的甜言蜜语，要掌握好自己的信用卡。

（三）如何预防和防范信用卡诈骗案件的发生

1.银行应该提高信用安全意识，严格审核并且强化监管能力。2.司法机关应该加强法制宣传教育，从而提高持卡人的风险意识。3.要建立社会健全的诚信机制，并且完善信用卡金融立法机制。

四、信用卡司法认定常见问题

（一）盗窃信用卡该如何认定

在《刑法修正案（五）》这部法律出台前，对于盗窃信用卡但并未使用的行为，一般认为可以不算犯罪处理。随着《刑法修正案（五）》的出台，刑法中增加了妨害信用卡管理罪这条法律。“盗窃信用卡并使用：指的是行为人以秘密窃取的方式获得他人的信用卡并予以使用的行为。

在1995年全国人大常委会颁布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，里面明确规定，“盗窃信用卡并使用的，依照刑法按照盗窃罪的规定处罚。”在1997年修订的刑法典已经完全吸收了《决定》的上述内容，第196条第3款规定：“盗窃信用卡并且使用的，应当依照本法第264条的规定予以定罪处罚”。

然而学术理论界也有不同的声音，总的来说主要有以下这几种观点：

第一种观点应当认为是盗窃罪。盗窃信用卡在很大程度上就是占有他人的财物，使用信用卡的过程主要是把信用卡的不确定价值转化为具体的财物的过程，是盗窃犯犯罪的延续，所以应该以盗窃罪论处。相关的司法解释应与该观点相一致。

第二种观点则认为应该构成信用卡诈骗罪。盗窃信用卡并不代表已占有了公私财物，行为人真正取得公私财物所有权主要是通过冒用信用卡的行为，冒用行为属于诈骗性质，较为符合刑法所规定的信用卡诈骗罪的要求。第三种观点则认为会构成牵连性犯罪，应予以从重处罚。具体处理上罪名不一致，有的人认为应该按照盗窃罪处理，而有的人却认为应该定为诈骗罪。我个人比较认同第二种观点，主要是因为根据刑法对盗窃罪的规定：它主要是指以非法占有为目的，并且秘密窃取数额较大的公私财物或者多次盗窃公私财物而发生的行为。信用卡要是不加以使用是不会体现出明显的特征的，因此在这种情况下盗窃罪是不成立的，也谈不上牵连犯罪需要哪个行为都能有不同的特点，因此我比较支持第二种观点。对盗窃信用卡并且使用的行为具体应该怎么定罪，应该看这两种行为中取财的手段是什么。在现实生活当中，行为人用盗窃这个不当手段实施了窃取财物的目的，如果真想把财物据为己有，还需采取伪造印鉴、假冒身份等不正当手段，如果没有这些行为，信用卡本身所代表的财产权利就无法成为现实。所以，从整体的行为上看，已经盗窃并且使用信用卡认定的关键属于而后行为，应该用信用卡诈骗罪予以认定并处罚。

（二）捡到信用卡的认定